我国商业银行金融产品创新探析

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1、我国商业银行金融产品创新探析　　【摘要】改革开放以来，我国的整体经济水平有了一个很大的提高，金融行业更是得到了长足的发展，并成为我国经济增长的主要力量。但是在我国的各商业银行中，金融产品在产品创新方面仍存在一些问题，例如产品制定的重复率较高、金融产品创新意识不够强等。因此，关于我国商业银行金融产品的创新问题，值得我们去做一个深刻的探讨。【关键词】基本概况发展现状创新手段政府调节引言创新是一个企业前进的不竭动力，只有创新才能给企业带来新鲜的血液，才能使企业充满活力，才能给企业带来无尽的利润。金融产品是商业银行发展中的重要支柱，在整个商业银行经济发展中占有重要的比重。加强金融产品的创新

2、意识，是商业银行发展战略中的关键性环节。要想产品出新，了解我国商业银行金融产品的现状以及其存在是问题是必不可少的。“工欲善其事，必先利其器”，从根本上改变商业银行金融产品的经营模式，才能更好地走出一条产品创新之路。一、我国商业银行金融产品基本概况8我国商业银行的金融产品主要指资金在融通过程中的各种流通载体，它主要包括证券、货币、黄金、外汇等几类，交易双方通过市场调节来协调金融产品所属价格，最终完成金融产品的交易，实现资金的流通。我国商业银行金融产品的两大核心要素是价格和收益率。任何金融产品都必须有发行者，金融产品的发行者需要借助金融产品来获得一定的收入，发行者在获得收益的过程中也会

3、受到金融投资者以及金融管理机构的监督，以确保金融产品流通的公平性、透明性。金融产品的购买期限有长有短，投资者可以根据自身的实际情况选择所投资的金融产品。另外，由于事物并不是永恒不变的，所以金融产品的投资也是有一定风险的，几乎所有的投资者都喜欢购买低风险的金融产品，当然收益和风险也是成正比的。商业银行的金融产品是百姓理财的主要对象，对国民经济的增长也有一定的辅助作用。在一些商业银行中，我们经常可以看到这样一种现象：买一定数量的金融产品银行会赠送相应的小礼物作为感谢，其实这是一种金融产品的销售手段，一份薄礼可以吸引更多的人来购买金融产品。金融产品是商业银行盈利的一种主要方式，因此，金融

4、产品的销售情况会直接影响到商业银行的经济发展。二、我国商业银行金融产品发展的现实情况及其存在的问题8随着居民消费水平的不断提高，我国的商业银行金融产品也呈现出一种很好的发展态势。目前，各大商业银行都有自己的金融产品，在市场的调节下，各商业银根据自己的实际情况来发行各种金融产品。例如，2013年南方基金联合和中国平安银行联手推出了“平安盈”这一金融产品，建行、农行等也推出了各自的一些金融产品。这种良性竞争有利于商业银行利润的取得。在经济全球化这一客观环境下，各商业银行开始走互联网金融路，只有能够充分体现出金融产品的专业化以及服务的个性化，才能吸引更多的投资者去购买金融产品。但是，就我

5、国金融体系而言，商业银行的金融产品存在着一些亟待解决的问题。产品更新不够快速，这使得很多理财项目难以满足投资者的理财需求。各商业银行推出的金融产品大同小异，且相似率较高，这样在众多的金融产品中没有一种脱颖而出的新鲜感，不能以独特的魅力吸引投资者。另外，我国商业银行金融产品的创新意识不够强，大都被传统的金融理念所束缚，很难找到一个较好的突破口。互联网金融的出现使得全球一体化趋势更加显著，投资者需要的也是一种一体化的简单快捷的服务。因此，我国商业银行金融产品在产品创新方面还需要做出很大的努力。三、加强我国商业银行金融产品的创新意识，转变商业银行的经营模式（一）学习借鉴国际先进的管理理念

6、8“取其精华，去其糟粕”，不管是个人还是集体，都要善于用别人的长处来弥补自己的短处。我国商业银行也不例外，要学习其他国家的先进的经营理念，然后根据本国的实际需求来推出新的金融产品。好的产品得益于全新的管理理念，在经济全球化的国际大背景下，我国的商业银行想要在国际上立于不败之地，必须要有独特的经营产品及富有创新性的管理理念。当然，任何事物都具有特殊性，所谓的先进理念也必须要符合我国商业银行发展的实际需求，而不是一味的生搬硬套。价格总是围绕价值规律上下浮动的，所以对于商业银行金融产品的发行与管理要随时适应市场的变化。如果没有先进的管理理念，而是用传统的方式把金融产品投入市场，那只会给我

7、国商业银行带来许多负面的东西。另外，也可以举办大型的学习活动，让每一位金融系统的人都能够学习到先进的管理理念，这样商业银行人员的整体水平就会有一个提高，对于商业银行的创新发展是有极其重要的作用的。（二）鼓励员工积极参与产品创新要让每一位员工都能成为问题的决策者，各商业银行应该健全完善相关的规章制度，保证每一位员工都有发言权。坚持实8行按劳分配的原则，多劳多得，鼓励员工积极参与金融产品的创新活动，在任何一个企业里，员工层面的创新才是整个企业创新的源泉。商业银行的经营者不