理财方案范文.doc

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1、理财方案范文　　理财方案刘小姐研究生毕业两年，在一家科研所工作，每年的收入大约有10万元，年终奖3万元，拥有五险一金。　　另外，今年刘小姐在工作之余，开了一家网上淘宝店，每年其网店的收入为1万元至2万元。　　刘小姐的每月开支大概5500元，其中房租为1000元。　　目前有存款10万元，无其他投资，除单位的五险外，没有其他的商业保险。　　刘小姐在三年内有两大目标第一是计划明年购买一辆价值15万的小车；第二是在后年按揭购买一套50万元的住房，计划首付20万元。　　那么，刘小姐在购房购车后应如何规划使自

2、己生活不紧张？几年前10万元对许多人来说可能是一个天文数字，但是现在很多家庭都有了10万元、甚至超过10万元的储蓄，因此，如何利用这手头的10万元就成了他们必须考虑的问题。　　对于不同的家庭来说，这笔存款的去向是截然不同的，有的投资买了汽车；有的家庭被住房按揭弄得食宿不安，干脆提前还贷；还有的家庭把10万元进行再投资。　　当然这些做法是众多家庭的普遍选择。　　对于很多市民来说，可能更为关心的是，如何让这10万元不停地“生”尽可能多的钱。　　一个比较现实的可能就是，如何让你手中的10万元在抵制住今年

3、7%的通货膨胀率后，还能实现10%的增值？银行理财专家表示，10万元，如果将这笔钱运用得更为有效的话，可以做到安全性，变现性，获利性三者兼顾，事半功倍。　　在保证资金安全的前提下，谋求资金的最大升值空间，同时兼顾到资金的变现能力。　　按照家庭投资偏好不同，可以简单地将理财方式分成保守型，中庸型，进取型三种投资方法。　　正常情况下，几种投资方法应该都能实现你的增值目标。　　保守型的投资方案建议1分红型保险+货币型基金分红型保险一次性缴费2万元，保险期间选择10年，在投资回报上可以确保本金安全——26

4、00元左右的固定利息回报＋保险公司70%以上赢余的分配。　　固定利息部分免征利息税，享有满期生存保障和身故保险保障。　　现在市场上的分红保险品种有很多，本案仅以通过银行网点销售的一款两全分红型的保险为例。　　另外的8万元购买货币型基金，用货币市场基金替代活期存款。　　在保证流动性和低风险的情况下，货币市场基金收益率一般为2%左右。　　货币基金一般不收取赎回费用，管理费用也较低，转换又很灵活，本金的安全性很高，又是免税的。　　近期，在股市和债市双双下跌之际，中国货币市场的6只货币基金数月前平均回报为

5、0.16%。　　一年期定期银行存款，利息是1.98%，需交纳20%的个人利息税补。　　与之相比货币基金的优势就明显了。　　建议2分红型保险+国债10万元中的40%，即4万元购买分红型保险。　　购买分红型保险是一个比较稳妥的投资方式，无事分红，有事保障，并附加健康疾病保障。　　短期投资保险的预期年收益率为3%至6%，中长期为5%至10%；剩余的6万元购买二级市场的国债，到二级市场购买国债，一是可以免税，二是每年有一个保底的投资收益率，一般年收益率在3%至4%。　　虽然稳妥保底型的投资方案每年的投资回

6、报不是很高，估计在3%至10%左右，但是它的风险相对较小，10万元经过若干年的投资，积少成多也是非常可观的。　　中庸型的投资方案建议1平衡型基金+信托投资开放式基金5万元，风险比股票小。　　这种方案在理财上应首选股票投资比例在40%左右的平衡型基金。　　据美国晨星公司公布的研究数据显示，在过去十年中，美国基金市场中不同类型的基金获利情况分别为股票型基金8.97%、平衡型基金7.44%、债券型基金5.92%，这一数据显示出平衡型基金能有效降低投资风险并兼顾成长机会的优势。　　据了解，平衡型基金因具有

7、投资股票、债券等资产配置特征，其近期的业绩表现又比较稳定，较受投资者欢迎，而国内所有开放式基金中，平衡型基金规模占三分之一，更容易被中庸型投资者所选择。　　建议重点关注去年业绩优良的基金。　　另外5万元可以购买一些好的信托产品。　　如江苏国投去年两次推出的电力信托计划，主要投向国家两大电力项目，其年收益达4.2%左右。　　今年一些省国投将推出一系列门槛在5万元左右的信托项目，主要投资电力、城建、市政公用等回报稳、风险低的信托计划。　　建议2平衡型基金+偏股型基金+货币型基金具体的基金种类的选择上可

8、这样安排2万元购买货币市场基金。　　投资者可以利用申购赎回费用为零的优势进行频繁操作，赚取基金净值浮动差额。　　另外8万元现金应当逐步购买偏股型基金和平衡型基金，而购买以“保守中又见积极”素称的平衡型基金应该偏多些。　　平衡型基金能横跨投资于股市、债市和货币市场，在股市多头时，以投资股票为主，当行情不佳时，则可分别投资债市和货币市场，分别获得资本利益与收取固定收益。　　而偏股型基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类，投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资者。