合理的理财方案范文

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1、合理的理财方案范文　　　　对于很多步入不惑之年的人来说一方面要为孩子的教育等费用做足准备另一方面在自己有了一些积蓄之后又想要换房换车那么怎样搭配才能实现自己的愿望呢?今天我们就一起来看一下对于有这样愿望的人来说如何打好理财的组合拳?看过下面的案例相信会对你有所帮助　　　　李先生今年40岁已迈入不惑之年与太太结婚多年15岁的儿子刚上高中是典型的三口之家李先生是公务员月收入3300元李太太是中学教师月收入2500元两人目前工作稳定单位福利也不错奖金福利一年约8000元经过多年累积现拥有一套80平方米的住房(价值约20万元)和一辆家用轿车(价值约1

2、0万元)家庭活期存款约1万元定期存款5万元投资于股票型基金2万元和银行理财产品3万元无负债家庭日常支出每月约为2000元另外儿子上高中的费用一年为3000元李先生希望改善目前的生活环境近期买一套稍大的房子方便照顾年事已高的父母目前二线城市的房价也在逐渐上涨买房需要一笔巨大的花费同时也考虑到儿子3年后上大学需要准备一笔教育费用如何利用现有资源合理规划达成理财目标呢?　　　　理财建议　　　　由于目前收入来源比较单一可以尝试其他途径如做一些投资或租金收入等;目前日常开支费用控制较好但对于未来赡养老人可能会增加一定的花费这一部分支出应尽早作打算如通过

3、购买医疗保险等减少意外的财务困境　　　　楷体特殊版式理财诊断总结：可看出李先生夫妇的收入在当地属于中上水平但家庭的收入来源单一且存在失业风险平时消费安排比较合理多年的财富积累为投资买房提供了坚实基础但同时也要注意夫妻双方已处于中年日后的收入应该不会有更大的增长空间赡养老人以及孩子读书花费将会是未来数年内的重要开支项目应提早做好理财规划以免出现财务困境　　　　理财规划　　　　在做好换房安排的基础上李先生应从应急准备、长期保障、子女教育、养老规划等方面入手进行相应的规划　　　　换房规划　　　　如果李先生执行买房计划那么加上买房的贷款月供则支出每月

4、增加1448元新房入住后可把目前所住的房屋出租每月可获得一定的租金收入来减轻还贷负担例如每月房租700元这样相当于每月只需增加748元的支出贷款月供支付后每月结余资金为3052元(41624元/年)这一部分资金可通过合理的投资来为孩子未来的大学学费做储备以及达成其他家庭财务目标　　　　应急准备规划　　　　现金保障可规避短期风险防止在收入中断时影响家庭正常生活及资产和投资(比如房产、汽车等)一般来讲需储备月支出总额的3～6倍作为现金保障即需6000～1.2万元(按李先生家庭平均月支出2000元计算)如果算上房贷增加的748元则需保留约8200～

5、16500元　　　　长期保障规划　　　　李先生夫妇都有五险一金基本保障已足够但如果增加了房贷这种基本保障无法覆盖家庭全部财务风险需购买商业保险至少覆盖还房贷的20年商业险应先给家庭经济支柱买再给第二经济支柱买(保险的主要目的是保障家庭其他成员并非保障自己)从整个家庭的收入情况来说可拿出10%左右的收入购买商业险重点考虑重疾险、意外险、寿险通过一定的组合配置可在保费较低的情况下实现较高的保障李先生家庭年收入约5万元可拿出约5000元购买商业险平均每月417元　　　　子女教育规划　　　　李先生的儿子目前在读高中买房首付需花费大部分现有资金为了准备

6、3年后儿子上大学的学费则需在每月还贷之余再另做储蓄计划教育金储备可采用定投基金的方式应首先认识到定投基金同样具有风险不同类型基金风险也有不同如股票型基金收益较高但风险也相应较大一般来看投资指基的费用较低长期年均收益率约为8%李先生儿子15岁如果从现在开始每月定投指基1233元孩子18岁时可获得5万元的教育金　　　　养老金规划　　　　社保对未来退休后的基本生活有保障但如果希望维持较高生活水平可提早做规划按保持目前月开支2000元来计算假设通胀率3%那么20年后即60岁退休时的生活费用将达到每月3600元60～85岁的生活费用至少需3600×12

7、×25=108万元(假设通胀率与资金收益率相同都为3%)假设50%通过社保满足50%自己筹备为筹备54万元需每月定投基金917元(可选择指基)按年均收益8%计算定投20年即可实现　　　　其他投资　　　　按以上规划计算李先生家庭每月的结余资金为3800748(房贷月供增加差额)417(月均保险支出)1233(教育定投基金)917(养老基金定投)=485元另外每年资金年终结余有5000元(年终奖金收入孩子学费支出)那么总剩余资金约为1万元/年这些剩余资金应首先补足应急准备金因为买房的首付资金占用了家庭的大部分流动资产(存款及理财产品等)做好了相应

8、的保障后可将剩余的资金进行投资鉴于其风险承受能力和年龄情况可考虑中等风险投资如蓝筹股、平衡型基金、债基和股票基金组合等　　　　楷体特殊版式理财方案操作：保持目前投资