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1、金融研究经济师2008年第2期我国商业银行个人理财业务发展现状及对策研究邓杨学摘要:随着经济的快速发展和人们收入水平的迅速增长,个人理的发展十分滞后,因而不利于商业银行利润空间的充分拓展。其特征财业务在我国有着越来越广阔的发展空间,与此同时,不断有外资银行可以归纳为以下几个方面:一是规模小,目前我国商业银行中间业务获准办理人民币业务。然而,与其相比,我国商业银行个人理财业务发(包括个人理财业务)收入占银行总收入的比重不足10%,平均约为8%展明显滞后。文章对此进行了深入的分析,并提出了相应的对策和建左右;二是品种少,
2、商业银行中间业务的品种从目录上看有260多种(国议。外有1000多种),而实际运用的品种却很少,个人理财品种则更少;三是关键词:外资银行商业银行个人理财利润率个人理财业务层次较低,我国商业银行现阶段提供的个人理财服务基中图分类号:F832.2文献标识码:A本上是转账、代理、代收代付、通存通兑等技术含量比较低的简单业务,文章编号:1004-4914(2008)02-194-02无法像发达国家商业银行一样,给客户提供包括证券、保险、信托等在内的真正让客户获得增值收益的综合性理财服务和理财产品品种;四商业银行个人理财业务,又称商业银行财富管理业务,是目前发达是产品的特色和差别化服
3、务不足。虽然各家银行推出的产品名称各国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指:商异,但内容却大同小异,缺乏特色,面对形形色色的顾客,在理财产品的业银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过设计或提供的服务上差别不大。而西方商业银行则特别重视理财产品了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融的品牌和特色,强调个性化服务。产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。综上所述,从目前我国商业银行个人理财业务的发展来看,与西方一、我国商业银行个人理财业务所面临的现状发达国家商业银行相应业务相比,我国商业银行的个人理财业务发展个人理财业务具有市
4、场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳明显滞后。同时,这也可以说明,我国商业银行个人理财业务还有广阔定等特点而成为发达国家商业银行的主导产品、重要的收益来源及利的发展空间和巨大的发展前景。为了缩小与发达国家商业银行的差润增长点。距,拓宽盈利空间,提高竞争实力,必须深刻分析我国商业银行个人理据有关资料统计,20世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新财业务发展滞后的原因,并采取相应的对策措施,推进我国商业银行个浪潮冲击下,个人理财业务获得了快速发展。根据资料显示,在过去的人理财业务的发展,为我国商业银行提高新的利润源。几年里,美国的银行个人理财业务平均年利润率达到35%,年平均盈利二
5、、我国商业银行个人理财业务发展滞后原因分析增长率约为12%~15%。我国商业银行将面临外资法人银行的竞争,与发达国家商业银行相比,我国商业银行个人理财业务发展明显2007年3月20日中国银监会批准汇丰、渣打、东亚、花旗等四家外资银滞后,原因是多方面的,主要可以归纳为以下几点:行在中国内地开业。外资法人银行可以从事全面外汇和人民币业务,首先是理财需求和理财文化的制约。2006年末,我国居民个人储包括对中国境内公民的人民币业务。渣打银行表示,转制为本地法人蓄资产已达到161587亿元,而且随着居民收入和个人财富的迅速增银行并成功申请人民币业务牌照以后,将为中国内地客户度身订做整长,个人
6、理财的需求应该是很大的,但现实的情况却是我国个人理财的套世界水平的个人银行产品和服务。从全球来说,渣打的个人银行业实际需求很小,造成这种现象的原因主要有:一是中国个人财富拥有的务包括财富管理、信用卡及个人贷款、中小企业银行服务、房屋按揭等4不均衡,中国储蓄的60%集中在20%的个人手中,80%的居民属于低收个主要业务板块。渣打首先将通过个人银行的两个品牌优先理入阶层,所以真正有理财需求的只是少数富裕阶层。二是中国人长期财和创智理财为本地客户提供量身定制的产品和服务。另外,随着以来缺乏投资意识和理财意识。三是中国人普遍有一种保守的思想,产品开发范围的扩大,目前为中小企业客
7、户提供的人民币业务将会大不愿意把自有的财产委托给他人打理。四是居民对个人理财的内涵、大增加。业务及业务流程不了解,同时对商业银行开展的个人理财业务也缺乏从我国国内来看,自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂认同感。出私人理财中心的牌子至今,随着国内居民收入水平的日益提高,理其次是我国商业银行个人理财方面的专业人才的制约。众所周财意识的不断增强,个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。知,理财离不开人来打理,没有高素质的理财人员,商业银行个人理财
