我国商业银行个人理财业务现状及对策研究

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1、ZHEJIANGECONOMIC&TRADEPOLYTECHNIC毕业论文（设计）题目我国商业银行个人理财业务现状及对策研究指导老师专业班级姓名2014年3月18日摘要：个人理财在我国是一项渐趋成熟，需求渐趋庞大的业务。我国商业银行不仅要面临同业的竞争，还耍面临其他金融机构的追赶，更迫切的是耍接受外资金融机构的挑战。因此推动商业银行个人理财业务健康发展是一件迫不及待的事情。本文分析丫我国商业银行个人理财业务的现状，指出其存在的问题，并提出从完善信息披露制度、改善理财产品价格机制、加强风险控制和监管力度等对策来促进我国商业银行个人理财业务

2、的健康发展。关键词：商业银行；个人理财；中间业务目录弓I言………1一、我国商业银行个人理财业务的现状1（一）理财业务的发展迅速11.理财业务规模不断扩大22.理财产品不断丰富2（二）理财业务的发展仍存在局限性21.理财业务收入贡献度不大22.产品特色、业务层次有待完善4二、我国商业银行个人理财业务中存在的问题4（一）理财产品单一、同质化强4（二）信息披露机制不健全5（三）理财业务的风险隐患多51.市场风险52.操作风险53•信用风险64.流动性风险7（四）缺乏高素质的综合理财人员7（五）个人理财业务服务门槛过高7（六）组织机构、管理架构

3、不完善8（七）科技理财手段落后8三、促进我国商业银行个人理财业务发展的对策8（一）在市场细分下发展特色理财产品8（二）加强风险控制与监管力度9（三）完善信息披露制度9（四）培养专业性、高水平的金融人才9（五）合理改善理财服务的价格机制101.完善理财业务定价策略102.推行内部激励制度103.降低服务门槛10（六）建立完善的组织机构和运行机制10（七）加大理财业务技术性研宄的投入11辦嫌12引言随着近年来我国经济的迅猛发展，我国居民可支配收入不断増加、个人财富积累日益增加。在金融市场日趋蓬勃的今天，加之经历过金融危机后，很多投资者撤出了

4、投资于证券和房地产的资金而存入银行，同时，国民经济而临持续的通货膨胀，高通货膨胀导致的负实际利率使银行原有的储蓄、汇兑等产品已经不能满足客户的需求，对个人财富进行理财已经成为客户的迫切需要。随着个人财富的增长以及金融市场的发展，我国商业银行个人理财业务发展非常迅速，市场规模不断扩大，个人理财业务正在成为国内各商业银行新的利润增长点，并将会成为商业银行一个重要的开拓市场。2006年我国银行业全而开放，以后中外资银行在争夺个人理财高端客户这一战场上难免会有一番拼抢。为此，国内银行要奋起直追，采取一系列行之有效的措施，重装出击个人理财市场。据

5、有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。而我国商业银行个人理财业务发展相当滞后，其无论从规模还是从内容上，都不能与发达国家相提并论。因此，就需要分析我国商业银行个人理财业务发展存在的一些问题，并研宂相应解决的对策来促使其健康发展。一、我国商业银行个人理财业务的现状(-)理财业务的发展迅速由于投资者和银行“双重需求”的推动，商业银行理财业务呈现爆发式增长。一方面，在通胀高企不下、负利率持续已久的情况T,投资者保值增值的投资意愿强烈。风险较低、收益相对较好的银行理财产品，成为投资荠最主要

6、的投资选择。男一方而，而对货H3和信贷持续从紧，银行出于加快发展中间业务、竞争存款资金、应对存贷比考核等多重需要，主动加大了理财产品的发行力度，从而进一步推高了2013理财产品的发行规模。商业银行理财业务较以前相比，投资范围更为广阔，理财产品更加丰富，其投资对象已经涉及股票、基金、证券、信贷资产、商品、贵金属、期货等多个领域。2013年，我国商业银行理财业务呈现爆发式增长。据普益财富最新的数据统计，截至2013年11月末，银行理财产品发行规模已超过15万亿元人民币，预计达到15.53万亿元，是上年全年发行规模7.05万亿元的两倍多.从2

7、004年银行理财产品发行初期的2000多亿元，到如今突破15万亿元，9年间，我国银行理财业务实现丫跨越式发展。目前，屮国经济保持强劲增长。1.理财业务规模不断扩大近年来，随着客户理财服务需求的口益旺盛和市场竞争主体的多元化，我国商业银行理财产品的市场规模呈现爆发式增长的态势。尤其是面对同业在存款市场的激烈竞争，各人国冇商业银行开始加人理财产品的创新力度，不断丰富和创造新的理财产品。近年来屮国商业银行理财业务的发展态势用“爆炸式增长”来形容再合适不过了。根据普益财富的监测数据显示，截至2013年6月21日，商业银行上半年共发行银行理财产品

8、7891款，预计发行规模达到8.25万亿元。商业银行理财业务的发行规模也从2007年的4000万亿元到2012年的9.65万亿元,2013年上半年更是爆增至10.86万亿元。同比，2004年至2013年基金