对公结算账户融资理财服务.ppt

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1、BoEing对公存款与现金管理业务--对公结算账户融资理财服务~2013.05~授课人：联系电话：1内容提要一、基本概念二、相关约定及基本规则三、业务流程四、约定转存管理五、透支管理六、报表2内容提要一、基本概念二、相关约定及基本规则三、业务流程四、约定转存管理五、透支管理六、报表3一、基本概念1、约定转存：实现单位活期结算账户根据企业经营情况和资金运作情况，灵活设定账户留存金额，以万元的整数倍去转存单位定期或通知存款，获得更大的利息收益。企业可根据自身情况选择整存整取或单位通知两种存款类型，由系统日终批量约转。产生的账户以活期结算账户+子账户形式

2、存在。客户办理活期存款账户转存定期/通知存款签约后，当活期结算账户上存款余额超过约定留存金额部分时，系统将超过约定留存金额部分按事先设定金额的整数倍全部转存为定期存款或七天通知存款2、透支：企业在日常的经营活动中，有时会遇到临时资金周转紧张的问题，通过获取贷款往往难以满足企业办理结算所需资金的即时需求。“透支”这一金融产品便可解决这一问题，企业只需事先与银行签订相应的协议，在出现临时资金周转困难时，自主地通过透支的方式解决临时性的支付需要。4一、基本概念3、日间透支：指客户账户日间发生的超过账户可用余额的支付行为。结算账户日间发生透支时系统自动扣减

3、透支额度。日间透支只收取透支手续费4、隔夜透支：指日间透支当日未能偿还、由系统自动批量从客户结算账户转入透支账户的部分。隔夜透支收取透支利息。5、首透日：账户发生透支交易，每天日终会检查余额是否大于零，如哪天日终余额小于零，则小于零部分转为隔夜透支，该日也即为首透日。6、CMS授信额度：C3系统中设定的授信额度。7、额度到期日：即C3系统设定的授信额度到期日。5一、基本概念8、企业自身分配额度：客户在开通透支时，设定的分配给自身使用的额度。该额度应小于或等于自身CMS授信额度。9、账户最大透支额度：是指银行对客户的单位银行结算账户设定的允许透支的最

4、大限额。当账户发生透支时，扣减其透支额度；归还透支时，等额归还其透支额度。一般情况下，账户最大透支额度=企业自身分配额度=CMS授信额度。10、自身已使用额度：指账户实际透支的额度。最小为零，最大即为账户最大透支额度。11、下级已占用额度：指账户将额度分享给下级时，下级账户实际透支的额度。6一、基本概念12、当前已使用额度：如账户没有将额度分享给下级账户，即为自身已使用额度。如分享给下级账户，则等于自身已使用额度+下级已占用额度。13、当前剩余额度：账户最大透支额度减去当前已使用额度即为当前剩余额度。14、联动还款延迟天数：我行办理联动透支、中远外

5、币账户透支业务时，与客户约定的首透日之后的第N天（0≤N≤我行规定的允许客户的最大透支期限）从联动账户自动扣款归还透支账户的透支余额。当N为0时，表示发生的日间透支余额在日终转隔夜透支前，即联动账户还款，不足以偿还部分，转为隔夜透支，这里我们定义N为联动还款延迟天数15、结构性利率：结构性利率是指客户与银行签定透支合同时即约定可以分段执行不同的利率标准。分为结构性固定利率和结构性浮动利率，结构性固定利率是在不同的计息时段内均按照固定利率计息，结构性浮动利率是在不同的计息时段内均按照浮动利率计息。7内容提要一、基本概念二、相关约定及基本规则三、业务流

6、程四、约定转存管理五、透支管理六、报表8二、相关约定及基本规则（一）透支额度管理单位银行结算账户的透支，通过透支授信额度进行管理。透支授信额度，是指银行对单一或集团客户的单位银行结算账户设定的允许透支的最大限额。当账户发生透支时，扣减其透支额度；归还透支时，等额归还其透支额度。归还的额度在账户下次发生透支时可继续使用。透支授信额度是集团客户授信额度的组成部分。9二、相关约定及基本规则透支额度管理方式：1、分散管理2、集中管理3、集中分散管理10二、相关约定及基本规则1、分散管理集团公司将透支总额度自行分配给其下属的各个企业，下属企业只能使用分配给自

7、己的额度。各下属企业都是各自的额度管理企业。如下图所示：11二、相关约定及基本规则2、集中管理集团公司指定一个额度管理企业，将透支总额度统一由该额度管理企业管理。在集团公司总额度范围内，集团的各下属企业都可以使用。如下图所示：12二、相关约定及基本规则3、集中分散管理集团公司指定一个额度管理企业，将本集团透支总额度分成两部分，一部分由额度管理企业统一管理，另一部分自行分配给下属各企业自行管理。各下属企业在使用额度时，先使用分配给自己的额度，自身额度用完后，可使用由额度管理企业集中管理的额度。各下属企业在恢复额度时，应先恢复占用额度管理企业的额度，然

8、后再恢复自身的额度。如下图所示：13二、相关约定及基本规则14二、相关约定及基本规则（二）透支业务管理1、BoEing透支