我国家庭信贷状况研究：基于CHFS微观数据的分析.pdf

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1、第8期总第274期商业经济与管理No．8Vo1．2742014年8月JoURNALOFBUSINESSECoNoMICSAug．2014我国家庭信贷状况研究：基于CI-IFS微观数据的分析刘辉煌，吴伟(1．湖南大学经济与贸易学院，湖南长沙410079；2．湖南城市学院商学院，湖南益阳413000)摘要：文章利用中国家庭金融调查2013年发布的调查数据，分别构建非参数次序probit模型和Heckman模型检验了影响城乡家庭信贷约束状况和贷款可得性的相关因素。结果表明，户主受教育程度和家庭收入水平提高、家庭资产规模增加等都能缓解家庭的信贷约

2、束，户主的党员身份、大学以上的受教育程度以及家庭资产规模等能提高家庭的贷款可得性，户主年龄、风险偏好等变量对家庭信贷规模的边际效应显著为负，而尽管城市家庭和东部地区家庭获得的贷款支持更多，但是城市家庭和东部地区家庭还是面临着更大信贷约束。关键词：家庭信贷状况；次序probit模型；半非参数估计；Heckman模型中图分类号：F830．5文献标识码：A文章编号：1000—2154(2014)08—0081—08TheHouseholds’AccesstoCreditinChina：AnEmpiricalAnalysisbasedonMicr

3、o-DataofCHFSLIUHui—huangl_．WUWei(．SchoolofEconomicsandTrade，HunanUniversity，Changsha410079，China；2．SchoolofBusiness，HunanCityUniversity，Yiyang413000，China)Abstract：BasedonthequestionnairedatafromChinaHouseholdFinanceSurvey(CHFS)，thepaperinvestigatesthefactorsdeterminingth

4、ehouseholds’accesstocredit．Theresultindicatesthat，ahigherlevelofeducation，theincreaseinhouseholdincomeandhouseholdassetscanalleviatecreditconstraintsthatfamiliesface．Thepartymembership，theuniversity—leveleducationvanincreasetheavailabilityofloans，themarginalefectoftheagea

5、ndriskpreferenceofthehouseholdheadissignificantlynegative．Althoughtheurbanhouseholdsandeasternfamiliesreceivemoresuppo~，theurbanhouseholdsandeasternfamiliesfacemorecreditconstraints．Keywords：households’accesstocredit；probitmodel；seminonparametricestimation；Heckmanmodel引言来

6、自金融机构的信贷支持能够帮助居民家庭平滑其消费支出，也可以为居民家庭提供其生产经营所须的资金，改善居民家庭的生活状况。尽管信贷在经济发展中的作用得到了广泛关注，但对于家庭层面信贷状况的讨论还是非常有限(CraigMclntosh等，2011；ThorstenBeck等，2006)。事实上我国居民家庭面临的信贷约束还比较严重，已经影响到家庭收入增长渠道的拓展和经济发展水平的提高(李慧，2012；王书华等，2014)“。以农村家庭为例，龚明华等(2009)对甘肃等地农户进行调查，发现仅有16．4％的农户获得过农信社贷款，经济发展水平高、金融机

7、构覆盖率高的浙江也仅有26．3％的农户获得过金融机构贷收稿日期：2014～04—18基金项目：湖南省社会科学基金重大招标项目(11ZDA07)作者简介：刘辉煌，男，教授，经济学博士，博士生导师，主要从事金融发展研究；吴伟，男，博士研究生，主要从事金融发展研究。82商业经济与管理2014钲款。因此，为提高我国金融服务水平，更好的满足居民家庭的信贷需求，有必要深入分析我国居民家庭的信贷状况及其影响因素。贷款等金融服务对于家庭生产经营等方面的积极作用受到了国外很多学者的重视(Papias和Ganesan，2010)[63，关于家庭信贷状况的研究

8、也十分丰富(Oboh和Kushwaha，2009；George等，2013)。但目前关于我国家庭信贷状况的研究还比较有限，相关研究讨论的主要也是我国农村地区的家庭借贷状况。一些学者重点关注了农