“百易安”交易资金托管业务知识点

《“百易安”交易资金托管业务知识点》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、“百易安”交易资金托管业务知识点一、交易资金托管业务产生背景交易资金托管业务（国外称Escrow）产生的背景是在交易涉及大额资金的转移，而交易双方互不了解、信任的情况下，交易双方都能接受的第三方作为中介，在双方按约定条件完成交易后，协助双方交割资金和物权，以保护双方的利益，促使交易的安全、顺利进行。在国内，交易资金托管业务尚属一项金融创新产品。针对我国信用体系尚不健全，很多交易因交易双方之间缺乏信任而难以实现的情况，中国建设银行在国内商业银行中首家获得人民银行批准，于2003年6月初率先向社会推出为交易双

2、方搭建信用桥梁，具有广泛应用领域的金融服务产品——“百易安”交易资金托管服务。二、“百易安”业务的定义“百易安”交易资金托管业务是指建行为货物或服务交易双方提供信用中介,买方先将交易资金存入建行并暂时冻结，待卖方提供了双方约定的货物或服务，将相关权益证明交给建行暂时保管后，建行按照交易双方指令将交易资金付给卖方，将权证交给买方；若双方未达成交易，建行按协议约定退回交易资金及权证。若交易双方不需银行移交权证，建行则根据协议约定仅对交易资金进行拨付或退回。定义中所称权证包括但不限于房产证、货物提单、股权证等权

3、益证明文件。总行将该产品定名为“百易安”，品牌名称含义是：百，指众多；易，指交易；安，指安全。三、“百易安”业务的特色百易安—交易资金托管业务是借鉴国外经验和做法的一种金融创新产品，定位于交易过程之中的资金和权证托管，是一种信用中介，协助交易双方达成交易。1.安全可靠。12买方不必再担心付款后因卖方违约而得不到交易合同中约定货物或服务，建行交易资金托管服务使买方能在交易合同约定条件实现后再安心付款。卖方不必再担心提供货物或服务后因买方违约而钱货两空，建行交易资金托管服务使卖方能够在转让交易合同约定货物或服

4、务的同时收款。2.资金保值。买方将交易资金存入建行可以获得存款利息收入，交易期间资金可保值。3.手续简便。买卖双方只要到建行办理交易资金托管服务的网点签订并履行相关协议即可。4.服务配套。买卖双方还可享受到建行提供的咨询顾问等相关配套服务。四、“百易安”业务服务对象服务对象包括国内企、事业单位、机关团体、政府部门及个人和在国内从事交易的外国法人和自然人。五、“百易安”业务服务范围服务范围包括服务对象之间在房地产买卖、房屋装修、商品贸易、股权转让、兼并收购和债务重组、留学和移民中介等领域所进行的符合我国有关

5、法律法规的正常合法交易。具体服务范围包括：1.企业大宗商品贸易资金的托管；2.股权转让资金的托管；3.企业并购和债务重组资金的托管；4.企业房产、土地交易资金的托管；5.在建工程转让资金的托管；6.建筑施工企业招投标保证金的托管；7.外资企业境内注册资金和费用的托管；8.网上交易资金的托管；9.个人二手房（车）交易资金的托管；10.留学和移民中介、职介服务资金的托管；11.家庭装修款的托管；12.其他交易资金的托管。12六、“百易安”业务办理的原则1.中立原则。建设银行对交易双方的利益保持中立，不参与交易

6、双方的协商定价及其他权利处分过程，对交易双方的行为不予评价，不向交易双方提供有关交易的建议。2.权证审查与保管责任独立原则。在交易资金托管业务中，由交易双方自行审查相关权证的真实性、合法性和完整性，建设银行只负责按交易资金托管协议要求保管和移交这些权证，而不负责审查相关权证的真实性、合法性和完整性。3.严格相符原则。交易双方授权建设银行按照交易资金托管协议付款或移交权证时，授权必须严格符合交易资金托管协议的要求，建设银行才予执行；建设银行有权拒绝执行没有严格符合交易资金托管协议要求的授权。4.保守商业秘密

7、原则。建设银行对在本行开办的交易资金托管业务所涉及的交易相关信息严格保守商业秘密，不向第三方披露，但国家法律法规另有规定的情况除外。七、“百易安”业务的主要服务种类1.二手房（车）交易资金托管服务。建行根据托管协议和二手房（车）交易双方的指令，完成房（车）款与房产证（车辆所有权证）的交换。如果客户不需建行保管房产证（车辆所有权证），建行仅根据托管协议和客户指令拨付所托管的房（车）款。2.商品贸易交易资金托管服务。建行根据协议和商品买卖双方的指令，完成货款与提单等物权证明的交换。如果客户不需银行移交提单等物

8、权证明，建行仅根据协议和客户指令拨付所托管的货款。3.股权转让交易资金托管服务。建行为股权置换、转让及与之相关的资金转移行为，提供配套的资金托管服务。客户若有企业兼并和债务重组需求，建行还可提供相应的咨询顾问服务。4.土地使用权交易资金托管服务。建行根据托管协议和土地使用权交易双方的指令，完成地价款与土地使用证的交换。如果客户不需建行保管土地使用证，建行仅根据托管协议和客户指令拨付所托管的地价款。125.家居装修交易资金托管服