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1、栏目责任编辑:辛张剑经营管理3、资本金、资产负债结构不合理,经济效益低下。农行在计划年来,银行贷款风险经济体制下,农行形成严重的超负荷的经营状况,并且结构及其不断增加,不仅制约不合理。该借款不仅要按计划消化,逾期还要加息,而贷款大部分近着专业银行向国有属不良资产收不到利息。背上这一沉重的历史包袱,使县农行经商业银行转化的进程,而且不营业务和实现财务收支计划十分困难,自身经济效益低下,连年利于银行业务的开拓与发展,亏损。进而可能影响整个金融乃至4、信贷管理难度加大。农行改革和转轨后,信贷经营管理策国民经济的健康发展,是值得
2、略调整为巩固农村,挺进城市。但是信贷多少还会受到不同程度我们认真研究和亟待解决的的行政干预,政府为实现本地战略目标,要求农行给予贷款支持。问题。造成银行贷款风险是社此外,农行还要担负一些政策性贷款,在目前向商业银行过渡时会经济现象的综合反映。目期,还不能完全按《商业银行法》的规定进行资金营运。再就是农●前,企业改制工作正在紧张进行不良资产多,要加大信贷盘活力度。这些方面决定了其信贷管行之中,对金融业来说,这既理较其它商行更加困难和复杂。防是一次挑战,更是一次防范化5、可用资金少,上缴资金过高。县级农行要交县人行13%的解
3、金融风险,提高贷款质量的一级存款准备金,上交其对口地分行10%的二级准备金,上交其范良好机遇。尽管金融风险的产对口地分行5%的统筹资金,上交其对口省分行8%的统筹资金。生原因是诸多方面的,但金融加之认购10%的国债以及留足5—7%的备付金,县农行可用资金金部门必须面对现实,认真分实际只有新增存款的50%。析、综合治理,逐步降低商业面对诸多困难,笔者认为,农行应解放思想,大胆开拓,积极融银行不良贷款所占比例,完善寻找对策,走出困境。不良贷款分类登记、汇总、考1、集中精力,发展自己。“一分一脱”后,农行卸去了“代理”■核和向
4、当地党政领导通报制“代管”的沉重包袱,可以排除干扰,集中精力研究自身发展出路。风陈度,千方百计,群策群力努力尽量多消化历史包袱,改善资产负债结构和存贷结构,注重新增赣争取,使不良贷款比例下降贷款结构的优化以及盘活信贷资金存量,控制新的不良资产产险民2—3个百分点。生,逐步盘活和消化不良资产。加强经营管理和经济核算,提高经(一)营效益,使效益低下的状况尽快得到扭转,逐步减亏,实现扭亏为是■信贷管理的核心是进行盈。罗信贷风险的防范和控制。搞好2、调整机构网点,合理布局,优化劳动用工。“一分一脱”后,信云信贷风险的防范和控制的
5、关农行根据各地的经营环境和经营状况以及业务竞争情况,对部分生键是风险分析。造成银行贷款发展无望的边小营业所应进行收缩和调整。腾出人员,充实县城风险增加的因素很多,大体上机构网点,增强竞争力和战斗力。从而达到巩固农村,发展县城业贷■有以下几个方面:务,增加农行城市业务的有效份额,提高农行经营效益的目的。在刘一是政策因素:我国的宏用工制度上,采用激励机制,实行全员“双向”聘任制,建立明确的管志观经济政策在各个时期有各工作目标和岗位责任目标考核机制,使员工既有压力,更有动力,方个时期的内容,政策重点,政从而充分调动全体员工的积
6、极性和创造性。理策倾斜,政策限制都不尽相3、进行四定位。(1)自我发展定位。在不断化解历史包袱的同同,致使在政策转换中,一些时,充分发挥金融杠杆作用;在支持地方经济发展的同时,不断壮的企业无力承受因材料、能源等大自我实力。(2)服务对象定位。选准黄金客户群和重点企业群,要素大幅度涨价所造成的损在信贷资金投入上给予重点倾斜。(3)业务发展方式定位。不断创基失;同时价格的变化引发市场新金融工具和金融功能,使其各项业务在保证量的前提下达到质需求的变化,原来的畅销产品的飞跃。(4)管理方式定位。逐步完善考评机制,摸索营业所分类础
7、变为平销甚至滞销,涨价因素指导、推行代办员等级管理,建立全方位的规范而有效的内部监无法自行消化,直接影响企业督制约机制。的经营效益,企业在市场上的(作者单位:人民银行金溪县支行)(责任校对:王岩松)经营风险,势必波及到银行,这是贷款风险形成的重要原因。37经营管理《金融与经济》·1997年第10期·总第227期二是体制因素:一方面,我国国有企业长期以来靠国家识,对已有的信贷风险资产积极转化。银行系统的不良资产资本维持生存,自八十年代初“拨改贷”后,企业的流动资金中大多数为国有传统工业,如纺织、电子、机械、化工等行业,由银
8、行一家管理,有些地方为了增加财政收入,在企业承包这些企业受到外来竞争和历史长期包袱的双重压力,早已不时,片面只包生产和利税指标,而把补充企业自有资金,消化堪重负。为了解决企业这一迫在眉睫的问题,目前,对国有企资金水份及偿还银行贷款本息等均排除在外,造成银行贷款业进行的改制,正是为了实行资产的存量重组,资源的重新严重流
