农村商业银行理财业务的发展现状及策略研究.pdf

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1、FINANCEECONOMY金融经济农村商业银行理财业务的发展现状及策略研究杨明华(福州农村商业银行股份有限公司，福建福州350003)摘要：随着经济的快速发展，居民财富的增加．客户对于强劲动力。随着我国商业银行的发展，我国理财业务将会呈商业银行的服务需求越来越多样化和个性化．尤其是农村居现发行规模增大、投资方向多元化以及客户细分的趋势，由民储蓄能力的逐步增强，使得对于理财产品的需求越来越急于金融危机的影响，银行会更加注重产品的风险管理和控迫。农村商业银行作为服务农村、农业和农民的金融机构应制，稳定型理财产品增长将会更加迅

2、速。该顺应农村经济发展需求，不断开发新的理财产品．积极引二、农村商业银行面临的环境和重要性导农村理财业务的发展。本文从分析农村商业银行经营发展2008年以来，美国次贷危机使金融环境恶化，金融资产现状出发，进一步论述了农村商业银行发展理财业务的重要大幅贬值。我国经济在当前的环境中面临着较大的挑战，经性及发展对策济回稳面临诸多的困难，不确定性风险加大，为应对经济危关键词：农村商业银行；理财业务；现状；对策机的影响，我国继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，为刺激经济的发展实施了一系列的措施，这为农村商近年来农村商业银行进

3、入快速发展阶段，截止到2010业银行发展理财业务提供了重大的契机。其次，国家监管部年，全国形成了80多家农村商业银行，农村商业银行整体的门为了防范风险进一步扩大，组织银行开展风险自查，跟踪资产不断地发展壮大，经营的方向不断地扩展，但是由于我理财产品发展状况，并通过发布监管文件综合监督理财业务国农村发展相对滞后，与全国商业银行理财业务快速发展的的市场状况，约束新的理财产品的审核和监督，对于理财产局面相比，农村商业银行在理财产品种类、业务范围和管理品的监督力度逐步加大。最后，中国理财市场在经过艰难的水平方面都存在较大的差异，导

4、致农村理财业务缓慢发展的发展期之后，获得了前所未有的发展，商业银行在积极扩展现状。为了应对改革的需求和寻找农村商业银行利润新的增自营理财业务方面不断努力，积极开发新的理财产品，不断长点，农村商业银行应该转变经营理念、拓展服务范围，积极完善自身的管理营销体制，为满足客户的多样化需求和提供开展理财业务的发展，从而为自身的发展开创新的方向。优质的服务不断努力，使理财业务不断向综合性和差异化方一、商业银行理财业务发展的背景和现状向发展。因此，农村商业银行开展理财业务是顺应时代发展理财业务是商业银行重要的和具有较大发展潜力的业的要求

5、，商业银行的发展策略和成功经验也为农商行开展理务，理财业务是指商业银行为理财客户提供的财务分析、财财业务提供了借鉴。务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中资产管三、农村商业银行理财业务现状理活动是理财业务的核心。从风险属性，理财业务种类分为据数据显示，2011年上半年银行理财产品的增长率同保证收益类和非保证收益类；按照投资方向，可分为固定收比增加101．95％，发行规模达到8．51万亿元，呈现出爆发式益类、现金管理类、国内资本市场类、境外理财类和结构性理增长，由此可以看出理财产品市场发展空间良好。但是与理财类；除

6、此之外还可分为开放式产品和封闭式产品等。自财产品快速发展的市场相比，农村商业银行理财业务处于起2004年以后，理财业务取得了快速发展，理财产品的规模迅步阶段，虽然取得了一些成果，但是发展相对滞后。速增加，据统计，2008年，理财产品发行数增加了71．88％，尤1、优势其是信贷类产品，越来越受到投资者的欢迎，债券和货币占(1)理财产品管理模式和产品结构丰富到了22．9％，但是由于受金融危机的影响，我国外币理财和我国银监会对于商业银行开展理财业务进行了规范，明确QDII效果不佳，出现了负收益。从2000--2005年的数据来了

7、个^、埋财业务的管理模式，该模式明确了人员的职责和分工，看，商业银行个人理财业务收入占比逐步增加到6％左右，但组织结构层次清晰，有利于业务的开展，农商行在开展理财业务根据麦肯锡的预测，到2013年，中间业务和个人信贷业务将时可遵照相关的要求，减少组织成本。其次，农村商业银行可发分别占银行总利润的16％和20％，由此可以看出，个人理财行覆盖全年的理财产品，能够满足不同客户的需求。业务将成为银行新的利润增长点。从黎旭(2007)对工行、建(2)客户资源丰富，需求旺盛行、招行、民生、广大、中信和深发银行从战略与产品、物理布农商行

8、作为农村金融机构的主体，拥有庞大的客户群局、岗位设置和服务流程的研究可以看出，我国商业银行的体，农村商业银行可以通过发放信贷、支农资金等形式增加理财业务在运营环节中应该加强对服务、产品和品牌以及从自身的客户数量，培养客户的忠诚度。另外，农村商业银行在业人员素质的管理，进一步提高营运水平，为理财业务提供农