内蒙古村镇银行现状分析及发展对策.pdf

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1、2013年l2月中国管理信息化Dec．．2013第16卷第23期ChinaManagementInformationizationVo1．16．No．23苗静(内蒙古财经大学金融学院，呼和浩特010051)[摘要]村镇银行，作为新型农村金融组织，自创立以来．凭借灵活的机制和高效的决策获得了自己的生存发展空间，同时也对促进“三农”经济的发展等方面产生积极的影响。内蒙古村镇银行虽然起步比较晚．但发展速度比较快。内蒙古村镇银行在发展的过程中也遇到了资金不足、市场定位不清、科技和产品缺乏支撑、相关扶持政策难以落到实处和治理

2、及体制存在缺陷等问题本文针对上述问题进行了分析．并提出了相应的政策建议[关键词]内蒙古：村镇银行：对策分析doi：lO．39696．issn．1673—0194．2013．23．015[中图分类号]F83235[文献标识码】A[文章编号]1673—0194(2013)23-0027-021内蒙古村镇银行发展现状更重要的还是内蒙古地区村镇银行自身的原因：公司治理不完善、为解决农村地区金融真空和农村金融服务不足等问题．业务手段单一、产品创新能力不足。2006年12月21日，中国银监会颁布了《关于调整放宽农村地区2．3科

3、技和产品缺乏支撑银行业金融机构准入政策．更好支持社会主义新农村建设的若一是人才和技术力量薄弱．村镇银行普遍存在缺乏差别化金干意见》，调整和放宽了农村地区银行业的准入门槛。2007年3融产品，创新性不足。二是村镇银行网点少，基层网点开办成本月1日。全国首家村镇银行——惠农村镇银行正式成立，4月，内高，营销成本和业务处理成本高，不仅使客户感到不便，而且在竞蒙古第一家村镇银行——包头固阳村镇银行开业截至2012年争中处于劣势同时村镇银行的信誉积累薄弱，客户认同度低。三底．内蒙古地区已开业29家村镇银行。29家村镇银行资产

4、总额是村镇银行均为独立法人机构．且发起行不同．使用不同的业务7O．72亿元．各项贷款余额36．55亿元．其中“三农”贷款余额核算系统。科技网络单一，普遍为单机版运行的信息“孤岛”，无法23．76亿元．占比65．01％．中小企业贷款余额8．42亿元，占比满足客户通存通兑、银行卡结算、金融服务等需求。23．o4％，“三农”与中小企业贷款占各项贷款的88．04％：负债总2．4相关扶持政策难以落到实处额59．5O亿元，各项存款余额41．69亿元，实现盈利0．62亿元，不在资金管理上．村镇银行在准备金缴存比例方面没有明确的良

5、贷款率为零．从业人员903人内蒙古许多村镇银行根据当地规定．各地执行标准不一．对村镇银行发放相关贷款没有明确规产业的结构和特点，开发了诸如“企业+农户”、“企业+协会+农定。在资金补充上，中小金融机构无法通过发行金融次级债或其户”、“政府+农户”、“担保+农户”等业务模式；根据一般农户、种他方式补充资本金，只能依靠地方财政、企业和个人增资。内蒙古养殖农户、个体工商户的不同情况，提供不同的信贷产品，组合村镇银行．也没能在税收、项目开发等方面享受到更为优惠的政不同的担保方式．获得了较好的市场反响内蒙古村镇银行开业策在处

6、理不良资产方面．四大国有商业银行各有一家资产管理以来运行平稳．支农效果明显．政策效应逐步显现。公司专门负责处理．而村镇银行只能靠提成留利慢慢冲销，呆坏2内蒙古村镇银行发展中存在的问题账核销得不到地方政府的支持．保值贴补利息支出没有弥补。2．1资金不足2．5治理及体制存在缺陷内蒙古村镇银行目前没有切实可行的资本补充渠道．资本大部分村镇银行成立的时间不长．基础比较薄弱．内部的治严重不足限制了业务的开拓和发展．由于村镇银行大多数是由理结构和体制不完善．缺乏自我发展和自我约束的能力。主要表地方政府投资．甚至是一些民间资本来

7、组建的．其资金规模比不现在：一是普遍存在资金不足，股权结构不合理的现象；二是没有上国有商业银行，没有切实的补资渠道。营业网点少，金融产品建立科学的经营决策和权力制衡机制：三是股东权益无法保障和单一，结算功能不健全．多数人不愿也不敢把钱存到村镇银行。落实，不同程度存在产权模糊、权责不清的体制缺陷；四是普遍缺村镇银行大多设立于贫困地区．居民收入水平不高．农民和乡镇乏科学的效益核算观念．资产风险较高。中小企业闲置资金有限．客观上制约了村镇银行储蓄存款的增3内蒙古村镇银行存在问题的解决对策长．使得村镇银行的后续发展面l临生

8、存问题。3．1拓展资金来源．增强资金实力2．2非农化倾向日渐增强一是根据再贷款管理的有关实施细则．内蒙古地区村镇银行内蒙古村镇银行在成立之初就确立了“为三农服务”的市场可向人民银行申请再贷款。二是内蒙古地方政府将财政国库资定位。一部分村镇银行注重在县市发展业务，忽视村镇．支农效金、政策性补贴、涉农资金、社保基金等统一归口村镇银行办理业果不明显．有悖于国家成立