几种电子支付方式的比较研究.pdf

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1、第15卷第12期天津职业院校联合学报No．12V01．152013年12月JournalofTianjinVocationalInstitutesDec．2013几种电子支付方式的比较研究潘丽红(天津海运职业学院，天津300350)摘要：随着电子商务技术的不断发展，可选用的电子支付方式也越来越多。选取当前使用频率较高的第三方支付、网上银行支付、POS机支付、移动支付、电话支付等几种支付方式作为研究对象，通过问卷调查、数据分析，对各种支付方式的特点、发展趋势、存在的问题等情况进行了研究。关键词：电子支付；第三方支付；网上银行；移动支付中图分类

2、号：F713．361．3文献标识码：A文章编号：1673—582X(2013)12—0112一O4一、引言随着网络安全技术及通信技术的不断发展，电子支付在电子商务中扮演着越来越重要的角色。电子支付就是指从事电子商务交易的当事人，通过信息网络使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。电子支付与传统的支付方式相比，具有快捷、高效、不受时空限制等特点，因此在信息化社会里，电子支付方式越来越受到广大消费者的关注。电子支付的方式很多，分类方法也不尽相同。一般情况下，按照支付终端和支付途径的不同，我们可以对电子支付进行分类。根据支

3、付时使用的支付终端不同，电子支付可分为网上支付、移动支付、电话支付、POS机支付和自动柜员机支付等多种方式。根据支付途径的不同，电子支付还可分为线上支付与线下支付两种。线上支付一般包括通过网上银行、手机上网、第三方支付平台等方式；线下支付包括POS机支付、自动柜员机支付、拉卡拉等自助终端支付、电话支付、NFC近端支付、电视支付等。根据艾瑞网研究显示，在各种支付方式中，第三方支付和网上银行支付是用户使用最多的支付方式。二、电子支付方式的发展特点伴随着电子支付技术的不断发展，越来越多的电子商务网站为方便用户支付，往往尽可能地提供多种支付方式以供

4、选择。目前，第三方支付和网上银行直接支付具有较高的使用频率，而其他几种支付方式呈现多样化的使用特征。每一种支付方式都有一定的适用人群。人们在电子支付方式选择的过程中表现出以下特点：‘(一)第三方支付、网银支付使用频率居首调查显示，在众多支付方式中，人们对第三方支付和网上银行直接支付的使用频率居首。第三方支付平台在交易过程中充当了买方和卖方的“信用中介”，其在网络C2C交易中的使用频率也远远高于其他的电子支付方式。以支付宝和财付通为例，它们不仅在缴纳生活费用、还信用卡等多种增值服务中提供了多家银行的支付接口，还在B2C交易以及其他需要进行电子

5、支付的情况下具有非常广泛的使用范围。网上银行直接支付具有使用方便、只需输入一次账号及密码即可的优越性，而且大多数商家也都提供了多家银行的网上支付接口，因此网上银行直接支付可以满足大部分网上银行客户的支付要求，也是消费者比较偏爱的一种支付方式。根据艾瑞咨询《2011—2012年中国网上银行年度监测报告》数据显示，2011年中国网上银行交易规模达到701．1万亿元，同比增长35．9％。而2012年，中国第三方支付市场交易规模高达收稿日期：2013—10—30作者简介：潘丽红(1980一)，女，辽宁盘锦人，天津海运职业学院讲师，主要从事计算机教育

6、研究。·112·12．9万亿，同比增长54．2％。(二)多种支付方式并存每一种电子支付方式都有其特有的优越性，而多种支付方式的并存，也正是由于其各自具有不同的特点。不同的支付方式适用于不同的环境中，有些还要受到硬件设备条件的制约不同的环境下，考虑到支付的安全性、方便性，人们往往会选择不同的支付方式以满足自己的支付需求。因此每种支付方式都有使用的人群。调查显示，各种支付方式中，除第三方支付与网上银行直接支付使用频率遥遥领先外，另外几种支付方式使用频率均相差不多。(三)移动支付方式异军突起随着智能手机用户的增加、移动网络的发展为移动支付提供了全

7、球无缝的网络接入链接。一方面，智能手机和移动互联网发展为移动支付提供了技术基础，移动互联网基础设施的完善使得用户使用成本大幅降低。另一方面，随着用户对信息服务需求的不断提高，越来越多的传统互联网用户开始使用移动互联网服务，加速移动支付的普及。移动支付方式开始呈现突飞猛进的发展趋势。根据艾瑞咨询统计显示，2012年中国的移动支付市场交易规模达到了1511．4亿元，同比增长89．2％。根据预测，到2013年，中国手机用户数为9．96亿，而手机支付用户数将达到4．1亿人，其中手机远程支付用户数为2．41亿人，手机现场支付用户数为1．69亿人，移动

8、支付正以波涛汹涌之势发展起来。2013年以来，中国移动、中国联通、中国电信三大运营商纷纷与商业银行和手机厂商合作，推出基于NFC技术的手机近场支付产品。专家预测，随着各方面条件成