马蔚华：互联网金融不会取代银行.pdf

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1、经济研究信息2014年第7期政人员掌握住经济发展运行的规律，能够对因，除了现在西方经济学内容上的“世我们的工作做出针对性强的科学应对决策，俗”、形式上的“新颖”外，还和政治经济带领广大人民群众走上科学发展的道路，向学研究和教学上的不足有关。为此，一方面着伟大的中国梦渐行渐近。需要我们与时俱进，在理论挖掘、表述形式、学好用好政治经济学，还需要解决社会演讲艺术等方面多下功夫；另一方面，也需上特别是高校的舆论和教学导向问题。改革要高校的各级党委和校委充分认识政治经开放以来我国在经济学的研究和教学方面济学学科的重要性，把培养学生

2、们的扎实理取得了很大成绩，但毋庸讳言，盲目信奉推论基础和经济战略思维能力，作为一项战略崇西方主流经济学的现象也很突出，许多高性的工程来抓。校甚至都没有政治经济学课程了。究其原(摘自《文汇报》2014年7月17日)马蔚华：互联网金融不会取代银行互联网金融对商业银行的职能端、负债二是如何发挥平台与流量的作用。互端、和盈利端提出了挑战，构成了直接影响，联网金融是一种典型的平台型商业模式，但商业银行不会因此终结，反而会借助互联其精髓在于通过打造一个完善的、成长潜网实现新生。力大的开放型、包容性的生态圈，让更多当前，随着互联网技术

3、和智能终端的蓬的利益相关方参与进来产生流量，然后平勃发展，人类正迈入二个网民24小时在线、台企业将流量变现创造商业价值。对银行信息全面互联互通的互联网新时代。互联网而言，客户流量意味着数据积累和市场机技术的迅猛发展与广泛应用，必然带来客户会。面对互联网金融的强有力冲击，银行需求的变化，作为银行金融机构，无疑需要必须学会基于客户细分领域的强需求、硬主动适应这样的变化，及早采取创新应变的需求，着力打造多层次的平台，哪里有集举措。中的交易流，就跟哪里对接，不仅与线上互联网对银行挑战在于模式改变电商合作，也与线下商圈合作，积极地

4、开互联网金融对商业银行的影响不只停展跨业、异业的合作，逐步建设成为交易留在市场份额与业务发展层面，更深层次、流的枢纽平台，在大流量数据中寻找客更实质性的挑战体现在商业模式与思维方户、精准营销、嵌入服务。式上。商业模式的挑战主要体现在以下三个三是如何做到线上线下的有机结合。互方面：联网金融很重要的一点就是把看似无关的一是如何充分利用大数据。互联网技术金融应用与具体的生活场景连接在一起，实的高速发展，信息不对称性的逐渐弥合，已现线上金融服务与线下客户需求的有机结经动摇了传统商业银行的生存基础，依靠信合。如果银行一旦沦为虚拟账

5、号间资金流通息不对称来赚取中介费用的商业模式正面的管道，就失去了与客户的直接联系，不能临严峻挑战。未来商业银行若想生存发展，及时掌握客户需求的变化，其产品研发、市必须主动拥抱信息时代的浪潮，将互联网技场营销、交叉销售都将成为无源之水。要避术与金融核心业务深度融合，在数据信息积免这种厄运，关键是要主动贴近客户，将金累与挖掘方面下更多的苦功夫。融服务融入到百姓的日常生活中。13经济研究信息2014年第7期运用互联网思维自我改造升级广泛应用互联网的先进技术，尽可能地提升如果说来自商业模式的冲击是对传统自身的服务半径与水平。商业

6、银行竞争力本源的拷问，那么来自思维传统银行与互联网金融各有优势方式的冲击则是对传统商业银行经营灵魂互联网金融的实质是金融，互联网只是的洗礼。对传统银行业而言，只有加快用互工具。互联网金融颠覆的是商业银行的传统联网思维武装自己、改造自己，才能在互联运行方式，而不是金融的本质。金融的本质网时代立于不败之地。在于提高社会资金配置效率。传统银行与互一是客户体验至上。银行讲究的是通过联网金融各有优势。规范的制度流程和严密的风险控制，最大化互联网金融的优势主要体现在：一是服地提高投入产出效率，而互联网企业则通过务半径更广；二是服务成

7、本更低；三是客户提升客户体验尽可能地为客户创造价值，财体验更优；四是信息处理能力更强；五是资务目标是水到渠成的结果。因此，对传统银源配置效率更高。互联网金融本质上更类似行而言，想要真正做到客户体验至上并不是于一种直接融资方式，资金供需信息直接在一件简单的事情，它需要从经营逻辑层面出网上发布并达成供需完全匹配，就可以直接发，对既有的产品设计理念、客户服务理念、联系和交易，形成“充分交易可能性集合”，品牌价值理念等进行全方位的变革。在无金融媒介参与的情况下高效解决企业二是开放包容。传统银行更多是封闭的融资和个人投资渠道等供需

8、对接问题。同思维方式，如体现在产品创新中，就是采用时，在这种资源配置方式下，双方或多方交分工明确、高度协同、相互牵制的模式，通易可以同时进行，定价完全竞争，大幅提升过机械式的运动研制产品，这已经很难满足资金效率，并带来社会福利最大化。互联网时代的创新要求。首先，要在多维度另一方面，商业银行在经历了400余年整合客户信