反洗钱业务应用试点培训课件

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1、新邵联社机构信用代码2012年9月2日反洗钱业务应用试点培训课件机构信用代码反洗钱业务应用试点1试点意义2试点目标3应用范围和操作流程4试点重点内容5试点要求试点意义一、适应反洗钱国际标准变化的需要目前，金融行动特别工作小组正着手修改反洗钱国际标准，金融方面最重要的变化即体现在细化了金融机构和监管机构在识别实际控制人方面的职责。金融行动特别工作组会在较短时期内发布实施新标准，巴塞尔委员会、国际证监会、国际保险官联合会等行业监管组织也将按照金融行动特别工作组要求修改行业监管标准，由此形成金融市场新的监管及实践准则。面对国

2、际反洗钱和金融监管准则即将变化的形势，我们应早做准备，争取主动。试点意义二、适应反洗钱工作的实际需要我国反洗钱相关法律法规均明确了金融机构有识别客户实际控制人的要求。目前，个人身份实名制制度比较健全，银行业金融机构基本实现了与公安部门身份信息系统联网核查进行个人客户身份识别，但组织机构客户的身份识别手段和渠道较为欠缺。而机构信用代码系统中登记保存了包含实际控制人在内的机构基本身份信息，其设计应用目标之一就是为金融机构反洗钱工作提供支持。因此利用机构信用代码来全面了解客户，按照“勤勉尽责”原则深入开展客户尽职调查工作，是

3、商业银行以“风险为本”落实反洗钱法定义务，提升反洗钱工作有效性的重要途径。机构信用代码系统中登记了机构高管及控股人员信息，丰富了商业银行对机构客户实际控制人等信息的查询渠道，能够支持和促进金融机构履行反洗钱义务。试点目标重点组织辖区内商业银行在客户身份识别、异常交易分析排查、客户风险等级划分等反洗钱业务领域应用机构信用代码，完善相关工作流程；以系统中“法定代表人”和“主要控股股东”及公司治理结构等信息为基础，进行机构实际控制人（实际受益人）信息核实，提升反洗钱管理水平。同时为机构信用代码反洗钱业务应用在全国推广提供经验

4、参考。应用范围和操作流程业务应用及操作总体要求机构信用代码反洗钱业务应用是指金融机构利用机构信用代码系统查询比对机构客户的基本身份信息，以系统中“法定代表人”和“主要控股股东”及公司治理结构等信息为基础，进行机构实际控制人（实际受益人）信息核实，并依法合规将其结果在反洗钱各个工作环节中予以运用业务范围和操作流程业务应用及操作总体要求1、商业银行在客户身份识别、异常交易分析排查和客户风险等级划分等反洗钱业务环节，应查询机构信用代码系统，与客户登记的包括实际控制人在内的各项信息进行比对，如客户登记的信息与系统查询信息不一致

5、时，要按照“勤勉尽责”的原则采取进一步措施核查，并按照相关规定，向人民银行征信部门报告异议信息。2、商业银行应妥善保存查询记录，对每笔查询应有授权，应保证查询过程和查询结果能够有效追溯，查询记录可采取纸质或电子的方式留存，但留存记录必须真实、完整。查询记录保存方式业务范围和操作流程业务应用及操作总体要求3、商业银行每个基层网点应按业务量大小设置机构信用代码系统用户，并合理界定系统用户权限，严密授权、审批和查询程序，严格系统信息使用范围，不得以反洗钱工作的名义，将通过机构信用代码系统查询获得的信息用作招揽客户、投资理财等

6、其他商业目的。4、代理其他金融机构销售金融产品时，需在代理协议中明确机构信用代码系统查询结果处理方式及措施。业务范围和操作流程客户身份识别环节流程机构客户开立存款账户进行身份识别时，应登录机构信用代码系统查询比对包括实际控制人在内的各项信息，留存查询记录。（不包括设立临时机构和注册验资开立的临时存款账户，开立基本存款账户可在开户后3个工作日内查询比对）为机构客户提供保管箱服务，应当了解保管箱的实际使用人，登录机构信用代码系统查询客户的实际控制人信息，留存查询记录。查询记录保存方式对机构客户身份进行重新识别时，可登录机构

7、信用代码系统查询客户身份信息，留存查询记录。业务范围和操作流程异常交易分析排查环节流程将客户实际控制人的情况作为分析判断的重要因素，技术系统筛选或人工主动发现的异常交易，排查过程中应查询系统比对包括实际控制人在内的信息，留存查询记录。同一机构客户连续发生异常交易，应根据风险管理的需要确定查询系统的时间和频率。排除可疑应留存排查记录，确认可疑应完整填写相关交易报告要素。业务范围和操作流程客户风险等级划分环节流程新建业务关系的机构客户，初次风险等级评定时，应查询比对客户登记的包括实际控制人在内的各项信息，留存查询记录。存量

8、机构客户，根据已有内控制度审核客户基本信息和风险等级划分结果时，应查询系统比对客户登记的包括实际控制人在内的各项信息，留存查询记录。业务范围和操作流程客户风险等级划分环节流程高风险机构客户的评定和审核措施应当包括登录系统查询客户实际控制人信息，了解实际控制人的基本情况。银行机构利用电话、网络、自动柜员机等方式为机构客户提供非柜台服