银行信贷管理.ppt

《银行信贷管理.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在PPT专区-天天文库。

1、外部经济形势预期引言信息与风险：信息变化的不确定性与信息分布的不对称性风险与价值：管理风险即可创造价值风险的管理：核心是信息管理CompanyLogo提纲商业银行信贷管理架构1.从贸易融资看信贷管理演变趋势2.外部经济形势预期1.1信贷业务基本流程信贷管理系统评级授信审查审批贷款发放贷后管理客户申请对各个业务环节均建立了标准化的操作流程，实现了全系统规范化管理，有效控制操作风险。双重信贷风险控制模式：总量授信+单笔业务审批其他业务，如表外业务、理财信托业务、租赁业务、代客衍生业务、债券投资业务等，均可比照此流程进行处理。外部经济形势预期1.1.1信

2、贷业务基本流程——评级授信评级：运用规范、统一的评价方法，对客户一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。评级模型的基本结构由定量评价、定性评价、级别调整与限定三部分构成，其中定量评价反映客户偿债能力、流动性等财务经营状况，定性评价反映客户的市场竞争地位、管理水平等非财务经营状况，级别调整与限定反映财务报表审计结论、历史违约记录等特殊事项对评级对象信用等级的影响。授信：在评定客户信用等级基础上，结合对客户经营变化及融资风险状况的分析判断，核定能够承受的对客户的最高信用风险限额。公司客户最高授

3、信额度项下设立项目融资、承诺贴现的商业承兑汇票、债券投资、衍生交易等专项授信额度，最高授信额度的其余部分为非专项授信额度。尽职调查客户经理通过实地调查和间接调查相结合的方式，对客户资信情况进行初步分析，提出业务办理建议尽职审查审查人从风险控制角度全面审查客户，分析主要风险点，提出业务办理方案及风险控制措施集体审议审议人员对需集体审议的信贷业务进行审议，提出审议议案，并进行投票表决审批人签批审批人按照规定权限，对信贷业务议案予以批准、再议或否决外部经济形势预期1.1.2信贷业务基本流程——审查审批（1）外部经济形势预期1.1.2信贷业务基本流程——审

4、查审批（2）”尽职调查”中常见的问题：未按规定程序和内容进行调查。调查重点不突出。涉及担保的，未对担保相关情况进行调查。调查报告内容不全面。调查报告内容不清楚或存在疑点。获得无效或虚假资料。“尽职审查”中常见的问题：未审查申请人基本条件。未审查项目可行性和必要性。未审查资金筹措情况。未审查贷款效益与风险。需要设定担保的，未对担保情况进行严格审查。外部经济形势预期1.1.3信贷业务基本流程——贷款发放担保和融资前提条件审核。审核经办行是否全面落实审批行确定的融资前提条件，审核贷款担保是否合规有效、是否按相关规定办理抵质押登记，监督信贷业务审批后至贷款

5、发放前的合规性等。贷款资金支付审核。审核借款人资金支付方式是否合规，对采取受托支付方式的，逐笔进行提款审核；对采取自主支付方式的，监督经办行对贷款资金的管理情况。放款前作业监督。信贷业务办理前，审查信贷业务合同和相关协议的有效性，监督放款前形成信贷业务档案资料的完整性、有效性。外部经济形势预期1.1.4信贷业务基本流程——贷后管理（1）信贷作业监督信贷监测检查潜在风险管理资产质量管理大户风险管理贷后管理机构业务资质管理日常贷后管理押品管理外部经济形势预期1.1.4信贷业务基本流程——贷后管理（2）公司业务部门深入借款企业，按照规定的检查间隔期和检查

6、内容定期进行贷后检查。主要检查内容如下：贷款用途是否符合合同约定企业生产经营及资产负债变化企业是否存在违法经营行为企业管理层情况企业对外负债及融资情况日常贷后管理外部经济形势预期1.1.4信贷业务基本流程——贷后管理（3）法人、个人信贷资产质量分类管理制度推行法人客户信贷资产12级分类及时动态监控资产质量资产质量分类的精细化不良贷款的清收转化与处置资产质量管理外部经济形势预期1.1.4信贷业务基本流程——贷后管理（4）信贷管理由显性风险管理向隐性风险管理转型法人客户潜在风险贷款特征标识、划分类别、统计考核机制制定并组织实施潜在风险贷款退出计划发布潜

7、在风险贷款的特征标识及客户名单，对贷款客户进行分析排查，制定退出及转化措施实现潜在风险管理常态化，有效减轻不良贷款压力潜在风险管理外部经济形势预期1.1.4信贷业务基本流程——贷后管理（5）建立了全面监测与重点监测相结合、非现场监测与现场检查相结合，事后监测与事前控制相结合的全方位监控体系。监测检查内容常规监测大户监测关联风险监测专项监测地区监测不良贷款监测突发风险监测现场检查监督分支机构执行风险预警提示，督促落实风险防范措施对于违规行为督促整改对机构实行停复牌控制对责任人进行处理调整政策制度反馈政策制度制定部门揭示与评价操作性风险揭示与评价制度性

8、缺陷信贷监测检查外部经济形势预期1.1.4信贷业务基本流程——贷后管理（6）1、建立贷款大户风险监控负责人制度2、制定贷款