融资租赁业务介绍及其操作 某公司.ppt

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1、融资租赁业务介绍及其操作流程1、融资租赁有限公司简介2、融资租赁的定义3、融资租赁业务流程4、风险分析5、保险6、问题解答7、代理商准入流程目录融资租赁——指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，出资向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，收取租金的业务表现形式：《融资租赁合同》——出租人、承租人《租赁物买卖合同》—出租人、出卖人、承租人租赁期限内：出租人拥有租赁物的所有权，承租人拥有租赁物的使用权。租赁期届满：承租人履行完成全部义务，优先选择留购权，否则，租赁物所有权归出租人所有。1-1融资租赁定义《合同法》第十四章第242条

2、:出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物不属于破产财产；第246条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三者的人身伤害或者财产损害的，出租人不承担责任。第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物，同时追索租金债权。1-2租赁物的物权保障特殊性——所有权和使用权分离风险——承租人将租赁物转让给善意第三人承租人任意设置担保1-3租赁物所有权的特殊性(1)在租赁合同及相关合同中对所有权做出“明确约定”(2)在租赁物上作所有权标记(3)对

3、于上牌车辆，办理“车辆抵押登记手续”对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。给善意第三方带来“不便”1-4租赁物所有权保全方案留购——租赁期限届满后，通过留购合同实现租赁物所有权的转移，承租人向SFLC支付留购价款后，SFLC出具销售发票，承租人取得租赁物的所有权。《融资租赁合同》规定留购价款按租赁物购买价款的万分之五(四舍五入，圆整到百元位，不足百元者按壹百元)计收，采用预收的方式收取。租赁物留购与一般买卖的不同：价格——名义货价目的——界定租赁物的归属1-5租赁物留购1-6融资租赁与传统租赁比较1-7融资租赁与银行按揭比较从承

4、租人的角度，其实质性的区别是：银行按揭的资产属于借款人融资租赁的资产(租赁物)则属于出租人银行按揭与融资租赁的相似之处：●借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产；●在贷款期限内和租赁期限内，都需要偿还利息和资本；●借款人和承租人均承担资产的管理职能，包括但不限于维修保养的义务；●中途不得解约，除非出租人或贷款人收回了规定的所有债权，否则合同不得终止1-8融资租赁与银行按揭比较2-1业务框架2-2业务流程(1)立项申请(DB)(2)立项审批(SFLC)(3)签约验证卡号收取资料(4)商务运作确认首期付款资料归档(5)起租(6)租

5、金收取2-2业务流程2-2业务流程2-3资料明细2-3资料明细(法人客户)2-4融资租赁的几个重要参数2-5首期付款、租金收取办法首期付款——推荐使用网银支付方式租金————原则上必须使用网银支付方式★承租人在SFLC指定银行开立“银行卡账户”，并授权“扣款银行”按SFLC提供的金额从承租人的银行卡账户中自动扣划至SFLC账户中。★承租人在约定租金支付日期前将相应期次租金及违约金(如有)等足额存入“银行卡账户”中；★如果SFLC未能按时成功扣划，SFLC将按融资租赁合同约定向承租人收取违约金。★原则上禁止代理店为承租人垫款连续逾

6、期2个月——停止使用连续逾期3个月——解除租赁合同并委托DB取回租赁物，由DB回购2-6租赁物购买价款的支付SFLC每月1日至15日所确认的满足支付条件的融资租赁合同项下的租赁物购买价款应当在当月25日向代理商支付；每月16日至当月月底前确认的满足支付条件的融资租赁合同项下的租赁物购买价款应当在次月10日向代理商支付。2-7业务流程——业务载体3-1风险分析意向客户调查项目评估项目审批起租资产管理项目结束项目总结3-2风险分类客观风险：金融、政策、市场、技术变革属于不可抗力的风险行业组织呼吁、改善外部环境健全二手市场体系主观风险

7、：信用、管理属于可控风险自然灾害、盗抢、损毁属于意外风险转移至保险公司3-3风险曲线按照起租比例20%，租赁期限24个月，车辆寿命为36个月进行核算。AB3-4风险控制3-5融资租赁的要求3-6租赁物毁损、灭失租赁物在租赁期限内毁损、灭失的风险由承租人来承担，原有的债权关系不受影响。处理流程如下：首先、根据《融资租赁合同》要求承租人按提前还租执行；其次、根据《业务协定书》承租人拒绝执行，代理商全面履行回购义务，制造商承担最后回购义务然后、依据《保险单》通过保险公司索赔，优先偿付代理商的损失，如果还有节余，补偿承租人的损失。A“上

8、牌照”类租赁物1施工机械险(施工机械损失保险、整车盗抢保险)2第三者责任险3交强险。B“不需上牌照”类租赁物1施工机械险(施工机械损失保险、整车盗抢保险)2第三者责任险3地下施工险（如果需要）4-1保险种类(1)施工机械损失保险内容（静）：由于下列原因造成保险标