理财沙龙(全金融版本).ppt

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1、理财沙龙—第二版理财小测试A、旧衣服。B、体积过大的老电器。C、零零碎碎的小东西。D、过期的旧书杂志。家里要进行大扫除,你会先丢掉哪类物品?测试揭秘：A、你赚钱的能力很强,可惜你花钱的能力更强。B、你的理财观念是冲动型的,常常买些用不着的装饰品等，你又不擅于另开财源,你需要一个善于管账的人帮助你。C、你买东西至少考虑三次以上,但是在朋友面前又装作很海派的样子,你其实是个开源和节流都并重的理财大师。D、你从不乱花钱。美中不足的是,你较少思考开源的方法。课程大纲一、为什么要理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍三、如何理

2、财4人生可能遭遇的困境5为什么要理财？你不理财财不理你人生需要规划钱财需要打理6一个值得我们关注的现象98%2%中国家庭工薪收入理财收入50%50%美国家庭工薪收入理财收入生活富足不怕失业一旦失业生活困难7课程大纲一、为什么要理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍三、如何理财8您认为什么是理财呢？谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。什么是理财？你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜

3、里啥时候都有钱。理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。课程大纲一、为什么要理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍三、如何理财11理财误区理财方法【随大流】【没有合理的预期】【赚钱比省钱重要】【理财=投资】【不控制风险】迷信【高风险高收益】幻想【一夜暴富】【冲动】理财误区12如何理财？积累财富增加财富保护财富攒钱生钱护钱13一个中心，三个基本点一个中心：以管钱为中心三个基本点：以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。如何分配“钱”1、应急的钱：6个月——1年的生活

4、费投资方式：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等2、保命的钱：3——5年的生活费投资方式：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险等等3、闲钱：5——10年的钱股票、股票型基金、平衡型基金等等控制使用信用卡积累财富控制透支用现金支付强制储蓄坚持记账量入为出积累财富16应急资金流动性安全资金安全性闲置资金收益性投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银

5、行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等增加财富17理财规划的总体目标财务自由财务安全金融理财规划的目标18理财规划的主要内容教育规划现金规划消费支出规划风险管理与保险规划财产分配与传承规划投资规划税收筹划退休养老规划19多少钱开始理财？答：多少钱都可以理财！例如：每月省下100元；从20岁——60岁，637,800元；从30岁——60岁，220,000元；从40岁——60岁，70,000元；从5

6、0岁——60岁，20,000元；结论：钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。课程大纲一、为什么要理财二、什么是理财四、主流理财工具介绍三、如何理财211、单身期：节财→增值→应急→购房。2、家庭形成期，结婚到生孩子：购房→购置硬件→节财→应急。3、家庭成长期：教育规划→资产增值→应急→特殊目标。4、家庭成熟期，子女工作到父母退休：资产增值→养老→特殊目标→应急。5、退休期：养老→遗产规划→特殊目标→应急。工具风险收益特征缺点存款收益低、风险低落后于通胀保险收益低，风险保

7、障投资效果差债券收益偏低，风险较小在物价上涨时跌幅较大股票收益高，风险大适合专业投资者基金收益高，风险适中适合各种投资者信托收益偏低，非主流品种几乎没有流动性外汇收益偏低，非主流品种不能自由兑换期货收益高，风险大风险非常大房产收益高，风险大流动性太差，投资成本高黄金收益偏低市场空间小，限制因素多理财规划的主要工具23货币市场的理财产品人民币储蓄货币基金银行理财产品24储蓄活期定期通知存款教育储蓄25通知存款定义：不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。例子：100万的7天通知存款，三个月的

8、利息:100*2.85%*90/36026教育储蓄定义：为接受非义务教育的居民或其子女储蓄资金的零存整取存款。特点：对象特定：小学四年级（含）以上存期灵活：1、3、6年总额控制：最高限额2万利率优惠：按照整存整取利率利息免税：免利息所得税27储蓄的风险和收益特征收益：利息收入风险：通货膨胀利息税总体来讲，风险最小、期望收益最低28西南财经大学金