保险规划内部培训资料(注意保密).ppt

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1、保险规划太平人寿北京分公司银行保险2008年1月保险需求分析保险需求测算险种选择与组合购买合理性分析资料收集客户的家庭主体的详细情况客户的消费状况和消费倾向（1年和长期）客户的资产和收入状况客户可能影响保险支出的财务计划客户已经具有的各种保障资源风险一：人身风险因为生意和工作长期在外奔波，因为拥有更多的财富引人瞩目，成功人士往往面临更多意外的风险。风险二：健康风险超负荷的工作、超常的压力，正值壮年的精英们身心疲惫。当王均瑶、杨迈、陈逸飞…在他们的黄金年代匆匆离去时，还有什么是比健康更宝贵的财富？风

2、险三：未来之忧谁都希望自己的企业能够永续经营，但是谁又敢保证自己能打造一个百年老店？经营策略上一个小小的失误，就可能让多年的苦心毁于一旦。十年、甚至几十年后的未来究竟会怎样？风险四：高额税收除了高额的企业所得税、个人所得税之外，未来可能开征的遗产税也是必须面对的严峻课题。高端客户主要面临的风险高端客户拥有普通人无法企及的财富、拥有荣誉、赞美或权力。然而，围绕财富和声名，各种风险是否也接踵而至……学习成长期单身期家庭形成期家庭成熟期退休期出生参加工作结婚子女出生退休现金流量子女独立家庭成长期

3、人生现金流量图及人生不同阶段的划分人生不同阶段具有不同的保障侧重点保险需求侧重点分析家庭保险需求诊断人生不同阶段的划分单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期定期帮助客户审视人生不同阶段不同的保障需求侧重点保险需求侧重点分析人生不同阶段保障需求侧重点分析意外身故疾病身故医疗重疾养老投资教育死亡健康养老其他单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期人生阶段保险需求侧重点分析家庭保障需求的侧重点分析单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期意外身故疾病身故医疗重疾养老投资教育财富等级家庭生命周期根据财富层级不同

4、生命周期的保险需求生命保障缺口养老保障缺口健康保障缺口教育保障缺口负债保障缺口保险需求测算根据家庭保障需求推出保障缺口类型教育保障和负债保障缺口实质为生命保障缺口的分支。保险需求测算保险需求分析保险需求测算险种选择与组合购买合理性分析家庭保险需求的计算原理计算家庭保险总需求额审视自身已有资源需求额是指客户各项支出的总和已有资源主要包括社保补贴、客户已经购买的寿险等等ABCC=A-B保险需求测算确定需求保障缺口各类保障缺口的计算原理和计算方法保险需求测算案例一（公司高管）商品房还贷额：350000元

5、小陈（5岁）生活费24000/年，教育费500000万（估）父母赡养费：12000元/年；赡养年度：15年（估）陈总年龄：35岁职务：外资公司高管收入：400000元/年退休年龄：60岁社保养老金：15000元/年统筹医疗报销额：70％住院每日需求额：200元/天（估）重大疾病报销需求额：200000元年生活费：200000元/年退休年生活费：140000元/年（估）陈太太年龄：30岁职务：公司财务人员收入：45000元/年退休年龄：55岁社保养老金：8000元/年统筹医疗报销额：70％住院每日需

6、求额：200元/天（估）重大疾病报销需求额：200000元年生活费：60000/年退休年生活费：42000元/年（估）生命保障计算方法案例：陈总的幸福家庭＋陈总陈太太小陈保险需求测算生命保障计算中涉及的项目费用收入社保保障年限先生太太家庭++保险需求测算家庭保险需求诊断的生命保障计算方法陈总的寿险保障需求其他陈太太的寿险保障需求其他陈太太的年生活费用×生存年限小陈的年生活费用×抚养年限房屋费用小陈教育费用其他费用陈总的年生活费用×生存年限小陈的年生活费用×抚养年限房屋费用小陈教育费用其他费用保险需

7、求测算家庭保险需求诊断的寿险计算方法陈总的已有资源其他陈太太的已有资源陈太太的年收入×职业年限陈总的已有寿险保单其他资产陈总的年收入×职业年限陈太太的社保收入×退休年限其他陈太太的已有寿险保单其他资产陈总的社保收入×退休年限保险需求测算家庭保险需求诊断的寿险计算方法陈总的生命保障缺口=陈总的生命保障需求陈总的已有资源-陈太太的生命保障缺口=陈太太的生命保障需求陈太太的已有资源-保险需求测算生命保障缺口分析—计算总需求陈太太的总需求陈总的总需求先生生活费200000元×25年+140000*18年父

8、母赡养费24000元×15年房屋费350000元费用总计9042000元太太的生活费60000元×25年+42000*24年父母赡养费24000元×15年房屋费350000元费用总计4030000元保险需求测算小陈的费用24000×13＋500000小陈的费用24000×13＋500000太太收入45000元×25年太太社保收入8000元×24年先生已有寿险元收入总计1317000元先生收入400000元×25年先生社保收入15000元×18年太太已有寿险0元收入总计1027000