小微企业信用体系试验区建设的思考——以北京中关村示范区为例.pdf

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1、2015年第6期征信No．62015总第197期CREDrrREFERENCESerielN0．197【信用体系建设】小微企业信用体系试验区建设的思考——以北京中关村示范区为例袁新峰，赵强，王秋香(中国人民银行营业管理部，北京100045)摘要：总结北京中关村示范区小微企业信用体系建设的做法和成效，认为今后应进一步完善信用信息共享机制，继续引导金融机构创新信贷产品，加大信用产品推广应用，加强对中介机构的监督管理，扩大征信宣传，培育信用文化，以促进小微企业信用体系建设。关键词：小微企业；信用体系建设；实验区

2、；企业融资；征信管理中圈分类号：F832．31文献标识码：A文章编号：1674—747X(2015)06—0o43一o4近年来，中国人民银行营业管理部不断创新和技术企业2万余家，其中小微企业占比90％以上，多拓展征信管理职能，全面整合内外部资源，深入开展数为轻资产、高成长企业，传统的抵质押和担保贷款北京中关村国家自主示范区小微企业信用体系试验难以满足其融资需求，因此，开展小微企业信用体系区建设，以金融服务科技型小微企业为立足点，以信建设，对缓解小微企业融资难题具有重要的现实意用体系建设为纽带，推进信贷政策

3、与产业政策、财政义。从2003年起，中关村科技园区确立了“以信用政策的深度融合，通过搭建信用信息平台、优化小微促融资、以融资促发展”的工作理念，先行先试开展企业信息归集、建立小微企业信用评价机制、推广信小微企业信用体系建设。用评级产品、加强征信宣传教育等工作，精心打造了2003年中国人民银行营业管理部履行征信管以“一个信用品牌、两个示范工程、三个融资服务”理职能后，始终密切关注并积极推动中关村示范区为发展重点的小微企业信用体系(即“1+2+3”信信用体系建设，全力打造“信用中关村”品牌，被国用体系)，形成

4、了以“政府推动、政策引导、多方参家发改委誉为全国中小企业信用体系建设示范与、市场化运作”为基本特征的“中关村信用模式”。“标间”。实践表明：信用体系建设是实现企业信用价值、支持经过多年来的探索与实践，中国人民银行营业小微企业融资、促进普惠金融发展的有效途径。管理部联合有关部门制定了《关于进一步加强中关一村国家自主创新示范区信用体系建设的意见》《中、主要做法关村国家自主创新示范区小微企业信用风险补偿资(一)一个信用品牌：信用中关村金管理办法(试行)》《中关村国家自主创新示范区北京中关村示范区是我国首个国家级

5、高新产业企业信用星级评定管理办法》《中关村企业信用公科技园区，是首都建设创新型城市的龙头，是北京市约》《关于推行中关村企业信用报告的实施办法》等科技、智力、人才和信息最为密集的区域，拥有高新指导性文件，先行建立了一套比较完善和高效的信收稿日期：2015—04—17作者简介：袁新峰(197O一)，男，河南灵宝人，注册会计师，硕士，中国人民银行营业管理部征信管理处处长，主要研究方向为金融稳定和征信管理；赵强(1975一)，男，北京人，高级经济师，硕士，主要研究方向为征信管理与产业经济；王秋香(1983一)，女

6、，湖南株洲人，注册会计师，硕士，主要研究方向为金融理论与实务。·43·【信用体系建设】袁新峰，赵强，王秋香小微企业信用体系试验区建设的思考——以北京中关村示范区为例用制度体系，大力建设“中关村信用首善之区”。小企业信用贷款计划，亦称“信贷快车”。“信贷快2014年，中关村示范区被中国人民银行确定为全国车”以“政府引导、市场运作、财政扶持、风险自担、首批小微企业信用体系建设试验区，这是北京辖内持续经营、多方共赢”为基本原则，鼓励中关村中小首家全国级信用工作试验区，也是“信用中关村”品企业建立信用档案、购买合

7、格信用评级机构的信用牌的重要载体与价值体现。评级产品，试点银行对符合条件、信用良好的企业发(二)两个示范工程：信用培育双百工程和信用放一定额度的信用贷款，无需抵押和担保。园区管组织示范工程委会为试点工作提供专项资金，对获得信用贷款并1．信用培育双百工程按期还本付息的企业提供贷款贴息；对试点银行按为树立企业信用品牌，2010年中国人民银行营贷款规模给予风险补贴；对参与试点的信用中介机业管理部联合中关村管委会、北京市经信委等共同构给予评级补贴。“信贷快车”通过聚合政府部门启动了“中关村企业信用培育双百工程”，

8、根据企业的行政资源、中国人民银行的政策资源、商业银行的的经营能力、财务状况和信用等级水平，评选“百家信贷资源和评级机构的信用评估资源，以信用建设最具投资潜力信用企业”和“百家最具影响力信用贯穿项目始终，开创了“建立信用档案一开展信用评企业”，通过互联网等媒体加强对“双百企业”的宣级一发放信用贷款”的融资模式H]。传，组织金融机构为其提供“一对一”的专业辅导02．“零信贷”金融服务目前，“中关村企业信用培育双百工程”已进入全面2