中小企业信贷业务创新产品介绍.pdf

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1、中小企业信贷业务创新产品介绍交通银行北京市分行小企业信贷部2010年03月提要1交通银行简介2“展业通”中小企业信贷产品3商标权与专利权担保贷款4文化创意企业贷款5中小企业信用贷款6服务外包企业贷款交通银行始建于1908年（清光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1987年4月1日，作为金融改革的试点，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行；2007年5月15日，交通银行顺利回归A股沪市

2、。•交通银行北京市分行成立于1989年，作为交通银行系统内最大的省级分行，经过20年的快速发展，目前已成为资产总规模逾4000亿元，拥有4000名员工和100余家网点的商业银行。•2006年，交通银行北京市分行确定中小企业信贷业务发展战略，正式向北京市场推出交银“展业通”中小企业金融服务品牌。经过三年多探索，我行先后推出“知识产权质押贷款”、“中小企业信用贷款”、“文化创意产业版权融资规划”和“服务外包企业贷款”等中小企业金融创新产品。•当选北京中小企业协会副会长单位、北京市科技金融促进会副理事长单位•荣获北京银监局颁发的“2008年中小

3、企业金融服务工作先进单位”、人民银行营业管理部颁发的“2009年中小企业信贷综合创新奖”。“展业通”中小企业信贷产品系列交银“展业通”是交通银行为扶持中中小企业信贷特色产品小企业发展壮大，推出的适应中小企业经营特点，涵盖多种担信用贷款保方式的系列信贷和结算金融服务，通过“展业通”商标权与专利优化的审批流程和专版权质押贷款信贷创新权质押贷款产品系列项的授信工具，为中小企业展业提供高效财务顾问服的金融服务。务中小企业信贷业务范围标准口径业务范围授信额度银监会标准小企资产总额<1000万元(含);授信总额<500万业信贷业务或年销售额<3000

4、万元(含)元(含)“展业通”资产总额<4000万元(含);敞口授信额度信贷业务<1000万元(含)或年销售额<3000万元(含)中型企业小资产总额<4亿元(含);敞口授信额度额授信业务<5000万元(含)或年销售额<3亿元(含)中小企业信贷业务服务特色特色丰富的针对小企业的信贷产品产品组合评级系统优化的个人责任优厚的审批流程签批制贴息政策中小企业信贷业务担保方式信用版权保证、知识产权质押专业担保机构担保传统抵、质押、第三方保证等中小企业信贷业务绿色通道中小90企优化审批流程简化企业申请手续业个人独立签资46.9批审贷模式金4538.634

5、.6需27.4求提高审批效率特点20022003EastWestNorth中小企业信贷业务绿色通道交通银行中小企业贷款原则上实行零贷整偿的还款方式，即在限定的授信额度内，借款人根据融资项目的进展情况和资金实际使用情况，分次提用贷款，按季付息，一次偿还全部本金；也可根据借款人的现金流情况，采取整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿的还款方式。政府专项扶持政策中关村知识产权促进局(商标权与专利权担保贷款北京市科委)北京市文化创(商标权与专利权意产业促进中心担保贷款)(版权质押贷款)合作贴息单位中关村管委会北京市工促局(信用贷款)(工业企业)北京市发改委

6、中小企业创新产品发展情况历经三年发展，截至2010年2月末，我行中小企业授信余额29.94亿元，授信客户373户,户均802.68万元。其中创新产品：商标权与专利权担保贷款发放69笔、共6.55亿元。文化创意企业贷款发放25笔、共计4.37亿元。中小企业信用贷款发放11笔，共计5100万元。特色产品之一商标权与专利权担保贷款特色产品之一：商标权与专利权担保贷款产品简介商标权与专利权担保贷款是在交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌下，为扶持和壮大企业发展，支持企业科技创新，精心设计的适应高科技中小企业生产经营特点的金融组合产品，以中

7、小企业或中小企业主所拥有的商标权与专利权为担保，向企业发放的用于满足生产经营过程中正常资金需求的贷款产品。特色产品之一：商标权与专利权担保贷款产品主要行业投向生物制药奥运经济商标权与专新型材料利权质押贷批发零售款环保节能电子科技特色产品之一：商标权与专利权担保贷款质物类型知识产权质押担保发明专利权实用新型专利权商标专用权特色产品之一：商标权与专利权担保贷款目标客户高成长性中小企业，以国家重点扶持产业的科技型中小企业为主特色产品之一：商标权与专利权担保贷款产品创新核心一、质物的选择：选择商标权与专利权，关键是选择借款企业赖以生存的核心资产、

8、核心技术。商标权与二、关注企业商业运作模式：遴选已实现专利权担市场化运作、能够产生经济效益项目。保贷款三、引入专业合作机构，构建风险分散体系四、改变传统风险处置观念和操作模式特色产品之一：商标