关于执行反洗钱规定有关问题的研究报告.doc

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1、关于执行反洗钱规定中有关问题的报告中国人民银行市中心支行：根据《关于协助开展反洗钱专题研究的通知》要求，围绕现行反洗钱制度有效性评价、在执行反洗钱规定过程中遇到的主要问题等容，结合发展银行分行的实际，现将相关情况报告如下：一、现行反洗钱监管制度存在的不足现有的反洗钱相关规定文件是对反洗钱工作的总括性规定，虽然对可疑交易标准和客户身份识别要求中的部分容作了一些区别对待，但在具体执行过程中，许多规定性要求仍需要按照银行业特点进行细化，如关于对客户进行风险分级的要求，只提出要按一定的标准进行分级，但没有具体说明要按照哪种参考指标进行分级。反洗钱各项政策缺乏有效整合，如目前人民银行

2、和外汇管理局涉及账户管理的规定很多，主要有《人民币银行结算管理办法》、《境外汇账户管理规定》、《个人存款实名制管理规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等，各项政策发布时间不同，对账户管理的要求也存在很大差异，政策的制定部门在政策的解释上也不尽相同，因此，在执行中常有无所适从的情况。二、分行在执行反洗钱规定过程中遇到的主要问题1.业务的不断创新，新业务成为反洗钱监管的盲区，影响反洗钱监管工作的覆盖面。近年来，以网上银行为代表新业务迅速发展，在分行业务中所占比重不断上升，成为银行结算的重要手段之一。但网上银行业务方便、快捷和隐蔽的特性，给反洗钱监

3、管工作带来了新的挑战。首先，网银业务的准入条件低。目前客户申请开通网银十分简单，个人只要有个人银行账户，持本人就可以申请开通；单位在我分行行开有对公结算账户，持单位代码证、营业执照、法人代表复印件、法人授权书、预留银行印鉴等资料便可申请开通。其次，网上银行业务增加了甄别可疑交易的难度。客户除开通网银转账功能时需到柜台开通外，日常网银转账业务不需要到柜台办理。而现行的有关报告大额交易和可疑交易标准中，大部分标准需要一线临柜人员进行主观判断。然而，网银业务对分行而言，既不见票据，也不见人，临柜人员很难掌握网银账户短期资金是否分散转入转出、财务状况是否与经营业务相符、长期闲置账户

4、是否突然启用等情况，无法对网银业务的可疑交易进行甄别。2.分行发现可疑交易信息的途径单一，工作人员缺乏对可疑交易的综合分析判断能力。通常由一线临柜人员简单判断，依照已公布的可疑类型，填写可疑交易报告，传递到分行反洗钱情报收集人员，而情报收集人员因工作岗位等非主观因素的影响，对所得信息缺少分析判断就直接上报其总行。在这个过程中，情报人员只是充当“二传手”的作用，并未对所有可疑账户进行风险等级划分和统一管理，也未了解客户真实交易背景，致使上报数据增多，却缺乏可用性。三、提高反洗钱制度执行有效性的对策与思考1.建立金融创新领域反洗钱控制度，构建有效的支持平台，促进反洗钱工作深入开

5、展。在推出创新金融产品的同时，根据创新产品的具体情况和特点，科学、及时、准确地制定相应的反洗钱管理制度和操作规程，力争使反洗钱控制度涵盖所有的业务领域，促进反洗钱工作的规化、制度化和程序化。利用计算机和网络技术，建立数据中心和客户信用系统，将金融机构的业务核算系统、现金管理系统、资金汇划系统归并其中，通过依托支付系统建立大额和可疑交易监测网络，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理，真正落实适时网络监控，增强反洗钱监测的有效性和及时性。对系统支付交易进行适时网络监控，全面掌握企业和个人的大额、可疑交易资金的流动情况，克服人工监控的局限。加强对创新金融产品的监控，充分估计可

6、能被犯罪分子利用的各个环节，积极防金融创新带来的新风险，利用先进的技术对可疑信息进行分析处理，做到未雨绸缪。2.建立反洗钱岗位标准，全面提高反洗钱工作人员整体素质，确保反洗钱工作有效开展。反洗钱工作人员业务技能的高低、素质的好坏直接影响反洗钱工作的成效。因此，应建立反洗钱岗位标准。进一步加强对一线人员反洗钱上岗培训与考核，根据考核结果建立反洗钱上岗资格考核档案。督促反洗钱工作人员熟练掌握反洗钱法律法规和可疑交易的识别标准，全面提升反洗钱工作技能，为提高反洗钱可疑交易数据上报的质量奠定良好的基础。通过形式多样的培训，使反洗钱工作人员熟练掌握反洗钱有关法律法规，增强反洗钱工作能

7、力，以适应日益发展的反洗钱事业的需要。 3.加大反洗钱宣传力度，增强社会公众的反洗钱意识，形成共同打击洗钱犯罪的合力。反洗钱是一项长期性、复杂性、艰巨性的工作，需要全社会的支持和配合，只有不断加大宣传力度，才能在全社会普及反洗钱知识，使《反洗钱法》得以深入贯彻和实施。向公众介绍洗钱活动的特征以及我国反洗钱的主要措施和手段，提高全社会对反洗钱的认知水平，增强公众的反洗钱意识和对金融机构反洗钱工作的理解、支持和配合。并通过公布举报和，鼓励公众举报涉嫌洗钱线索，形成全社会共同履行反洗钱义务、打击洗钱犯罪的有力屏障。二Ｏ一