风控管理之理念 篇概要.ppt

《风控管理之理念 篇概要.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、风控管理之理念篇风控管理——目录风控销售门店经营风控管理——目录风控管理贷前管理贷中管理贷后管理筛选客户；收集材料；门店初审；录单后台审核；外访；签约核查；面谈催付提醒；电话催收；外访；委外风控管理中，贷前管理是最为重要的环节。1、为什么贷前管控是最重要的环节？销售质量直接关系到后续逾期率、坏账率。2、哪些因素会影响销售质量？客户来源；客户行业占比；年龄占比；性别占比；产品占比；合适的通过率和件均。3、如何把控销售质量？——请大家探讨风控管理——贷前管理门店经理：门店副经理：团队经理：客户经理：外访客服：内勤客服：关注总部、同行、地区、各行业新政策，结合门店放款情况，内部

2、研讨，及时调整展业方向。汇总、分析相关数据，告知门店经理、团队经理。关注行业动态，同行动态，团队通过率变化，结合客户经理的反馈及时告知门店经理。关注同行动态，客户负债、订单、回款、还款记录的变化，及时反馈给团队经理。关注客户资产、负债、订单、回款的变化，及时反馈给门店副经理。关注客户负债、回款、还款记录的变化，及时反馈给门店副经理。5贷前管理——审单1、为什么交单前需要筛选？A、提升通过率。B、提高件均。C、门店初审：将不符合我司要求/还款风险较高的客户过滤掉。门店比总部审批部门掌握更多客户信息，对于不符合贷款条件的客户不能侥幸提交，审批通过率低、逾期指标恶化的苦果还是由

3、门店自己承担。2、审单有哪些关注点？A、资料真实性。B、联系方式的真实性。C、客户现有负债。（尤其是同行贷款）风控管理——贷前管理6贷中管理——外访外访对于风控管理的意义：1、外访客服与客户直接接触，能较早发现客户的真实资质水平，可对客户审批结果产生直接的影响。2、外访环境对于客户比较自然，在较为放松的状态下，其容易表现出真实的状态。3、外访时间较宽松，弹性大，可以较深入地，较细致地调查客户负债、收入、家庭等情况。风控管理——贷中管理贷中管理——签约如何排除高风险客户：※对自己申请贷款金额不了解，不知道自己想贷多少钱；※自己的身份证号码背不出；※对自己的收入状况不了解；※

4、不清楚自己的住址及工作单位如何填写，均由陪同者报出；※不关心费率，只关心能借多少钱；※表现很慌张，陪同人员不在场的情况下不填写任何信息；※资料、证件统一由陪同人员提供；※对贷款情况均不了解，但问其是否需要咨询时，客称所有信息非常了解；※填写的信息很仔细，内容、格式很标准，无任何不清楚的地方；※填写紧急联系人时非常不配合，或故意写不通的，无效的号码；※联系人电话抽查回答问题含糊不清或不正确，再次核实时不是关机，就是通话中，或拒接，或称信号不好挂电话。催回一个逾期客户容易，还是寻找一个客户容易？少催回一个逾期账户对逾期率影响多大？少放款一个客户对销售达成影响多大？？风控管理—

5、—贷中管理8贷后管理——逾期管理1、门店逾期管理的意义：利润=收入—费用—撇账2、逾期指标解析:逾期率风险率催回率坏账率M1：M2风控管理——贷后管理贷后管理——催付1、催付的意义A、维护客户关系。（保持联系；了解客户状态）B、提醒客户做好还款准备。C、筛选出可能逾期的客户，早作防范。2、催付的三要素还款时间还款金额还款账户（还款账户；还款方式；还款人）风控管理——贷后管理贷后管理——催收1、催收的正确心态客户只是忘了还了！客户只是晚还了！客户一定会还的！总之：所有客户都是好客户！风控管理——贷后管理11贷后管理——催收2、为什么M1由门店控制？M1管理是管理逾期最重要的

6、一个环节。M1代表销售质量，如果C-M1控制不好，表明下面至少一点出了问题：※在获客阶段跟客户的沟通不当。（牢记向客户提出三个问题：还款日、还款账户、还款金额）※早期催收不足，错过了客户还款的良机。逾期时间越长客户还款额就越大，客户会因为还款额太大而直接放弃还款；早点催收，与客户更顺畅的沟通，催收效果更好。※销售质量差，通常与客户异常行为有关，如首逾/欺诈/信息不真实。所有上述M1阶段的问题都与门店活动有关。风控管理——贷后管理12贷后管理——催收3、催收活动的关键要素【1/4】——承诺还款承诺还款：引导客户承诺还款日期和时间（1）具体日期和时间A：周五B：周五下午三点之

7、前（2）让客户设定日期和时间引导客户自己说出还款日期和具体时间，而非自己强制规定时间（3）获得客户还款承诺，但是还款日期必须在2天之内太久的期限要么就是客户在拖延时间；要么时间久了，客户自己不记得了，不当一回事了，不认账了。打铁要趁热。风控管理——贷后管理13贷后管理——催收3、催收活动的关键要素【2/4】——联系联系：在不同的时段通过2种不同的联系方式进行联系；只要客户联系得到，绝大部分可以催回。（1）固话打不通的客户，尝试手机再联系一次。如果本人联系不上，尝试通过其公司电话联系。参考比例：客户手机70%，客户公司20%，家