电信运营商参战互联网金融领域分析.doc

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1、电信运营商参战互联网金融领域分析　　2014年入夏，三大电信运营商集体进入互联网金融领域。4月，中国电信基于翼支付推出了理财产品“添益宝”。随后，中国联通深圳分公司推出了“话费宝”，广东分公司也推出“沃百富”，二者都是基金理财产品。中国移动也在开发名叫“和聚宝”的互联网金融产品。　　近年，互联网金融领域可谓高潮迭起，备受瞩目。随着互联网企业纷纷涉足这一领域，传统金融机构也在积极跟进。此刻电信运营商们也来“掺和”。2014年7月4日，工信部电信研究院政策与经济研究所综合管理部主任康彦荣告诉《中国经济信息》记者，运营商已不再满足扮演“管道”角色，正尝试基于互联网进

2、行金融创新。　　联通黏住用户　　2014年6月4日，有消息称，广东联通正与百度合作研发一款通信理财产品。联通支付有限公司首席运营官李卫兵在介绍这款产品时表示，这款产品的名字叫“沃百富”，其除了具有类似余额宝的理财功能，最大的特点是可以盘活用户的套餐预付款和购买合约机的费用，用户只要将其转存入被捆绑的基金账户就可以获得收益。　　就在不久前，联通深圳分公司与安信基金合作也推出过一款名为“话费宝”的理财产品，它与“沃百富”十分相似。有人认为这两款产品有同质化倾向，李卫兵解释说：“这只是不同的地方公司对互联网金融产品的尝试，两款产品最大共同点是其支付平台都是联通支付，

3、如果他们进展顺利将在全国推广。”　　除了互联网金融产品，联通最重要的发力点其实是联通支付。李卫兵表示，从2013年下半年开始，联通支付与各大基金公司合作，也设计了自己的互联网产品。2014年初，联通支付已经通过招标确定了一家合作基金，并开始在湖南试点。　　康彦荣认为，联通的这几款产品更像是通信产品的增值服务。一位金融机构人士分析，“之前用户购买合约机和套餐的资金是一笔巨额财富，运营商用这笔钱可以创造不少收入。”现在，基金公司将这比资金冻结后，将按照运营商与用户的合约，每月为用户支付费用，在保障运营商的收账同时，也能让用户得利。　　联通生产这些理财产品自然不是只

4、想跟用户分享收益，康彦荣说，他们最终目的还是为黏住用户。通信行业其实一直在思考如何更好服务用户，增加黏性。余额宝的成功给他们带来了发展互联网金融的启示。　　互联网时代到来后，据李卫兵介绍，联通的定位依然是服务于通信主业，他并不想做一个专业的理财工具，最重要的还是在提供通信服务基础上，帮用户理财。金融机构还能与联通结合，共同增加用户数量。但“手机钱包”移动支付绝对是中国联通的发展方向，在此基础上才谈得上互联网金融。　　康彦荣认为：“运营商尝试互联网金融的最大动因在于他们利润下行，短信业务已经被蚕食，话费只能越来越便宜，各种社交应用（如微信、QQ）对他们形成巨大的

5、替代。发展互联网金融也可以理解为是其黏住用户的尝试。”　　电信诚意十足　　中国电信将互联网金融作为公司未来的发展战略，这一点与中国联通将其作为通信服务补充的思路十分不同。　　去年9月，中国电信便将其支付产品翼支付的发展方向确定为互联网金融。据翼支付总经理罗来峰介绍，早在2012年，中国电信董事长王晓初就提出翼支付要做电子金融。但直到2013年余额宝和理财通等产品出现，他们才最终确定了以翼支付为核心打造互联网金融生态圈的目标。　　要发展互联网金融，翼支付必须结合自身资源发展产品。据悉，翼支付现有注册用户达8000万之众，企业账户也有13万，预计2014年将达到3

6、100万。罗来峰说:“在对翼支付的用户进行分类分析之后，发现个人用户存在理财需求，中小企业账户则面临融资难题，就确定了信贷和理财为突破口”。　　在理财方面，翼支付计划打造财富管理中心平台，向用户提供投资理财服务，并依据用户的不同需求，打造适合各类用户的不同产品。在信贷方面，翼支付向银行和保险公司投出了橄榄枝，合力为小微企业提供小额信贷服务。　　随后，翼支付在2013年9月推出了小微企业融资——“天翼贷”。众所周知，中小企业融资成本约为15%—20%，“天翼贷”则可以将年利率降至10%—12%。2014年5月，翼支付终于获得了基金销售支付牌照，避免了成为基金公司

7、渠道的命运。　　为实现长期发展，其还进行差异化竞争。翼支付比余额宝等产品更具操作的便捷性，其可以直接在翼支付账户中计算收益，并即刻转出。在2014年4月30日，翼支付理财产品“添益宝”上线短短数月后，就获得了25万用户之众。　　罗来峰说：“互联网金融是利润点，但移动支付是基础，能带来用户和沉淀资金。”中国电信还试图构筑起以支付为核心的生态圈，囊括民生服务、电商、O2O、社交和互联网金融。　　康彦荣分析道：“运营商从事互联网金融有其独有的优势，第一是他们有网络；第二是他们有庞大的用户群；第三是他们有国企背景，有更好的信用，这对金融产品来讲尤为重要。”　　移动最为

8、谨慎　　中国移动是在互联网金融领域最为