第章商业银行负债管理.ppt

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1、第章商业银行负债管理3第三章商业银行负债管理第一节商业银行负债业务概述第三节商业银行其他负债业务的管理第二节商业银行存款负债的管理第四节商业银行负债业务的经营及风险管理北京大学出版社提供2第一节商业银行负债业务概述第一节商业银行负债业务概述一、商业银行负债业务的概念及种类商业银行负债业务的概念商业银行的负债业务，是指商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务。银行的负债有广义和狭义之分。本章以狭义负债为研究对象。北京大学出版社提供4第一节商业银行负债业务概述一、商业银行负债业务的概念及种类商业银行负债业务的种类短期负债

2、与长期负债主动型负债与被动型负债北京大学出版社提供5第一节商业银行负债业务概述二、商业银行负债业务的作用负债业务是银行开展各种业务活动的基础与前提负债业务是银行保持流动性的重要手段负债业务是银行同社会各界联系的渠道负债业务量构成了社会流通中的货币量银行的负债业务有利于整个国民经济的稳定发展北京大学出版社提供6第二节商业银行存款负债的管理第二节商业银行存款负债的管理一、商业银行存款负债的种类以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类传统存款业务——支票存款（活期存款账户）——非交易用存款（定期存款和储蓄存款等）北京大学

3、出版社提供8第二节商业银行存款负债的管理一、商业银行存款负债的种类以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类存款业务创新——支票存款业务的创新（NOW账户、SuperNOW账户、MMDA账户、ATS账户等）。——定期存款业务的创新（大额可转让定期存单CDs）——储蓄存款业务的创新（个人退休金账户IRAs）——其他存款业务的创新（投资账户、现金管理账户等）北京大学出版社提供9第二节商业银行存款负债的管理一、商业银行存款负债的种类我国现有的存款种类个人存款——人民币储蓄存款——外币储蓄存款单位存款——单位活期存款——单位

4、定期存款——单位协议存款——单位通知存款北京大学出版社提供10第二节商业银行存款负债的管理一、商业银行存款负债的种类我国银行业的存款产品创新本外币活期一本通本外币定期一本通通知存款定期自动转存业务教育储蓄结构性存款北京大学出版社提供11第二节商业银行存款负债的管理二、商业银行存款管理的目标提高存款的稳定性提高存款的增长率降低存款的成本——相应地，银行存款管理的内容主要包括以下三部分：存款的稳定性管理，存款的市场营销管理，存款的成本控制与定价管理。北京大学出版社提供12第二节商业银行存款负债的管理三、商业银行存款的稳定性

5、管理影响存款稳定性的因素存款的结构因素（核心存款、非核心存款）客户因素存款的动机因素存款主体的行业因素北京大学出版社提供13第二节商业银行存款负债的管理三、商业银行存款的稳定性管理提高存款稳定性的措施分散存款资金来源通过提供优质服务来巩固客户关系注重活期存款客户数量的扩张积极进行存款业务的创新，增加存款的种类有效地宣传北京大学出版社提供14第二节商业银行存款负债的管理四、商业银行存款的市场营销管理存款营销的重要性一家银行和另一家银行所提供的存款产品非常相似，利率又受管制，客户之所以购买这家银行的“商品”而不购买另一家银

6、行的，主要是因为这家银行在规模、信誉、服务效率和质量以及商品种类等方面比另一家银行优越。所以，现代银行日益重视存款营销北京大学出版社提供15第二节商业银行存款负债的管理四、商业银行存款的市场营销管理存款营销策略树立以客户为中心的营销观念奠定优质服务的营销基础实行差异化营销，提供差别化服务开通大众传播的信息和促销渠道强化商业银行的公共关系促销北京大学出版社提供16第二节商业银行存款负债的管理五、商业银行存款的成本控制和定价管理存款成本的构成利息成本营业成本相关成本（风险成本、连锁反应成本）北京大学出版社提供17第二节商业

7、银行存款负债的管理五、商业银行存款的成本控制和定价管理存款成本控制存款结构与成本选择存款总量和成本控制北京大学出版社提供18第二节商业银行存款负债的管理五、商业银行存款的成本控制和定价管理存款定价管理成本加利润定价法边际成本定价法价格表定价法市场渗透定价法差别定价法关系定价法北京大学出版社提供19第三节商业银行其他负债业务的管理一、银行短期借款的经营管理银行短期借款的种类向中央银行借款（再贴现、再贷款）同业借款（同业拆借、转贴现和转抵押）回购协议国际金融市场借款第三节商业银行其他负债业务的管理北京大学出版社提供21一、

8、银行短期借款的经营管理银行短期借款的管理要点主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额正确统计借款到期的时间和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需