单身青年家庭理财设计方案.doc

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1、单身青年家庭理财设计方案一、客户的基本情况练先生，24周岁，单身，大学毕业，银行行政管理工作。工作半年，由于是刚开始工作，工资不会高，目前税前工资是2700元/月，单位缴纳五险一金。2008年8月晋级，工资可达税前3950元/月，年终奖12000元。此外单位提供每月300元住房补贴、100元手机通讯费补贴。目前有将近1.5万的资金投资于股市，活期存款8000元，开支方面，没有住房，每月得支付房租（浙西南小城市，消费不算高），每月得承担交通费，社交费，餐饮费以及服饰等费用，估计一个月800元。目前本人身体良好，无病症，但是工作方面缺乏经验，有一定失业风险。负债方面：助学贷款1.8万

2、，信用卡负债2500元。父母身体状况良好，能自足还能富余，有生活和身体保障。二、财务现状剖析与理财需求分析（一）客户基本信息及理财目标1．基本信息：表——1.练先生基本信息表基本信息家庭情况练先生今年25岁，练先生在省一家城市商业银行任行政工作，练先生工作相对稳定。目前身体状况良好，无不良嗜好，父母身体健朗，能自足还能富余，有生活和身体保障。在经济上不需要练先生任何扶助。投资偏好练先生是金融投资相关专业毕业，对于新的投资产品乐于尝试，但他认为没有必要为了追求过高的收益而冒太大的风险。生活态度练先生刚从大学毕业，没有太多的可支配资金，由于工作方面尚缺经验，主要精力还是花在工作和职业

3、规划上。2．理财目标根据练先生的自身实际情况，考虑其处于事业起步期和财富的初步积累过程,作一个中短期（5年）的理财目标：u重新调整金融资产比重，设计投资组合，增加资产收益。u希望一年可以购置一辆经济型轿车用以代步。u置业计划：练先生希望5年左右时间能积累购置一套房产首付款。u医疗等保险计划：在个人遭遇不幸时可以提供财务上的保障。u一到两年偿还学贷，加强自身提高及继续教育，两年取得本科学历。u为家人尽责，提高生活质量。3．个人背景信息的基本判断²人生阶段和未来规划：练先生正处于事业起步期和财富的初步积累过程,刚踏上工作岗位，缺乏经验，失业风险高，也是生活最为繁重,压力也较大的时期，

4、固需要自我充电的资金和时间,需要娱乐放松的时间，正值青年也有获得高品质生活的追求，期望获得属于自己的休闲居住环境。对生活的保障的要求，加强自身提高及继续教育，投资计划和成家计划也提上了日程。²生活态度：刚从大学毕业的青年，没有太多的可支配资金，工作方面尚缺经验，主要精力还是花在事业上。²职业特征：尽管从事金融行业，但学历低、经验浅，所以尚验庭精力还是花在工作上。但他们一个工作工资不会高，目前税后工资

5、得加强学习，确保工作稳定。刚开始工作工资不会高，目前税后工资是2700元/月。2008年8月晋级，工资可达税前3950元/月，年终奖12000元左右。此外单位提供每月300元住房补贴、100元手机通讯费补贴。在以后的工作中其收入将会随着工龄的增长、经验的积累、能力的提升而不断提高，在保障方面各项保障也都会比较充足。²保障方面：单位给予缴纳五险一金，但缴纳的是大病医疗保险，再者由于工作特殊性需要经常出差或外出办公，所以在毕业初买份适合自身的保险非常必要。²投资偏好：由于练先生具备一定的证券投资实践经验和能力，并投入了部分资产，目前，正处于事业的开始，没有积累，但也没有太多的

6、后顾之忧，承受风险的能力良好，比较熟悉投资，风险偏好相对激进。（二）金融前提设定和理财方案设计原则1．金融前提设定由于本方案的时间跨度（5年）较长，客户的基础信息会有一定程度的变动，加上未来我国经济环境的变化可能对本案产生的影响，为了便于我们做出数据详实的理财方案，基于各种来源较可靠数据，在征得客户同意的前提下，我们对相关容做如下假设和预测：（1）通货膨胀率07年底以来我国的平均通货膨账率逐步上升，但随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾的逐步暴露，预计未来3-5年有一定的通货膨胀压力，预计4-8%左右，2008年至2010年预计通货膨胀率为4-8%，当经济步入低谷后，

7、通胀会减缓，在下一3-5年可能低至1-3%，随着经济周期的作用，这一过程会周而复始，故总体上看，我们假定未来无限年的通货膨胀率为5%,即延续2007年底至2008年上半年的通货膨账率。这期间不乏远高于或远低于该值的的区间，如过去在95年我国的通胀曾高到14%，但这一基本假定从长远上看应和最后的计算结果大致相吻合。（2）利率水平2007年12月21日，央行再次上调利率，一年期存款基准利率上调0.27个百分点，上调一年期贷款基准利率0.18个百分点，这是央行在2007年的第6次加息。