单身青年理财计划

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1、一、客户的基本情况黄先生，现年26岁，未婚，是家里的独生子，一名普通上班族，月收入4500元左右，平均月基本生活支出1700元左右，总储蓄5万元，预期6年后年收入可达到12万元左右。目前个人租房住，投资经验为2〜5年，投资不动产，但股票、债券均无。黄先生有基本社会保险，但没有买过任何商业保险。基本情况分析：先生尚未结婚，每月支出占收入的37.78%,支出水平偏髙。结婚前属于个人资产的高积累期，应加强储蓄，合理投资，尽早筹备婚嫁资金。黄先生现在还年轻，目前的投资不必太保守。二、客户的理财目标1、两年内购置价格15万元左右的家用轿车；2、预计2〜4年内会结婚，需10万元左右

2、的费用；3、希望6年后总储蓄达到15-20万元；4、希望6年后拥有价值90万左右的自有住房。三、客户的风险测试根据黄先生的风险测试表结果，表明其风险承受能力为72分，风险态度为90分，具体结果如下表：首要考虑□赚短线差价□长期利得□年现金收益□抗通货保值□保本保息认赔动作□预设停损点□事后停损□部分认赔□持有待冋升□加码摊平赔钱心理□学习经验□照常过日子□影响情绪小□影响情绪大□难以成眠最重要特性□获利性□收益兼成长□收益性□流动性□安全性避免工具□无□期货□股票□外汇□不动产1、投资规划投资建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货

3、等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。货币20%0%0%0%债券350%40%30%20%股票Q50%60%70%80%預期报酬率口7.50%8.00%8.50%9.00%标准笫417.50%20.00%22.40%24.90%1）购买国库券或者货币基金。国库券比银行存款有更高的信用等级，并且免征利息税，还可以提前兑付，是非常好的投资手段。随着金融市场的发展，国库券的流通性逐渐加强，投资价值更加显著。货币基金也是一个比较理想的投资品种，基本没有风险，但收益率要高于银行储蓄。2）适当购买股票。

4、如果大市额比较好，可以购买一些股票。如果大市不太明朗，也可以投资一些比较熟悉的股票。当然，由于股市的不可控因素比较多，一定要设立止损位以及自己的盈利预期。毕竟，本质上来说，购买股票也是一种理财方式，不要指望通过股市实现暴富。3）预留较充足的现金流。工作了一段吋间，对于自己的工作兴趣、目标都有了新的认识，希望通过充电提升自己的职业能力，因此有必要保持资金较高的流动性，不过，由于前面我们所选择的投资品种流动性都非常好，所以没有必要担心这种问题。不过，由于充电需要投入较大的精力和资金，还是要考虑成熟Z后再行动，否则会让自己很被动。四、客户的理财规划设计家庭收支情况汇总表：每月

5、收支状况（单位/元）收入支出本人月收入4500房屋月供700配偶收入0基本生活开销1000其它收入0医疗费0合计4500合计1700每月结余2800年度收支状况（单位/元）收入支出年度收入4000保费支出0其他收入0其他支出0合计4000合计0年度结余4000家庭资产负债状况表:家庭资产负债状况（单位/万元）家庭资产家庭负债活期及现金5房屋贷款0定期存款0其他贷款0基金0国债0股票0房产（自用）0房产（投资）0黄金及收藏品0汽车0合计5合计0家庭资产净值5家庭资产分析：通过此表，我们可以清晰得发现如下风险：1、现金资产风险：您的现金资产相对薄弱，活期存款只有5万元，对于

6、一个正在工作的人,医疗教育方面的需求还是非常紧张的。2、通货膨胀风险：目前我国日用消费品、交通、教育、医疗的价格普遍上涨，通货膨胀在我国虽然只是温和膨胀，但今年的CPI指数（消费者物价指数ConsumerPriceIndex的英文缩写，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出來的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标）己经达到7.9%。如果在平时没有投资理财的习惯，存在银行的活期和定期的存款等于在慢慢贬值，这点一定要明确。3、个人保障风险：作为一个个人，黄先生个人的保障相对较弱，无任何保险，因此在发生意外情况的时候对维持原本黄先生的生计是相当困难的。由此，我

7、们推荐的理财优先顺序为：节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房以下，列出我们的数值参考：2、通货膨胀率3%5、房屋贷款利率6%7、工资成长率3%8、房价成长率和房屋折旧率相等方案：1、现金规划项目资金（单位：元）投资年限（单位：年）预期收益（单位：元）活期储蓄000定期储蓄200002558基金3000026300合计：5000026858在两年后，可以得到，黄先生通过投资得到的预期资金总额为：6858元另外，其工作正常收入为:4500*12*（1+1.03）=109620因此，两年后，黄先生的资金总额达到了166478元2、消费支出