银行汇票现场检查方法与技巧

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1、中间业务──支付结算银行汇票业务说明银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。单位和个人的各种经济活动款项的结算，均可使用银行汇票。申请人和收款人均为个人，并且代理付款地为签发行本系统己设有机构的地区，可以为申请人签发现金银行汇票。银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月（按对月对日计算，遇法定休假日顺延）。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。在具体使用中有以下几种情况：1．转账银行汇票可以背书转让，银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实

2、际结算金额为准；填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让，区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。2．未填明实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理；实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。3．持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少一联，银行不予受理。4．填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款行挂失止付。5．签发银行汇票必须记载下列事项,欠缺记载下列事项之一的，银行汇票无效:表明“银行汇票”的字样；无条件支付的（承诺）委托；出票金额；付款人名称

3、；收款人名称；出票日期；出票人签章。业务操作流程签发银行机构前台柜员接到汇票申请人提交的银行汇票申请书后，应认真审查申请书内容是否填写齐全、清晰；第二联是否加盖银行预留印鉴，盖章是否清楚，印鉴是否相符；填明现金字样的，应审查申请人与收款人是否均为个人并交存现金。审核无误后，进行处理：1．现金银行汇票①客户（个人）交付现金，银行机构前台柜员收妥现金后，在汇票申请书加盖现金收讫章，汇票申请书其中一联交签发汇票柜员凭以签发汇票并作贷方凭证，汇票申请书客户回单联交款人；②签发汇票柜员进行系统操作，交易成功后，打印一式四联的银行汇票，第一联

4、为卡片、第二联为汇票、第三联为解讫通知、第四联为多余款收账通知，将打印后银行汇票交由编押人员编押、压数；签发现金银行汇票，其收、付款人均为个人，收款人需要在代理付款行支取现金的，需在四联汇票的“出票金额人民币（大写）”之后紧接填写“现金”字样，再填写出票金额，在代理付款行名称栏填明确定的银行机构本系统代理付款行名称。③编押人员编押完毕后，在实际结算金额栏的小写金额上端用压数机压印出票金额后交复核员。复核员审核无误后，在银行汇票第二联上用红色印泥加盖汇票专用章和授权的经办员名章。银行汇票二、三联交申请人签收，银行汇票第一联加盖经办员

5、、复核员名章，连同银行汇票第四联一并专夹保管；④每日打印出汇出汇款明细账，经复核员复核，并与总账核对相符。2．转账银行汇票719中间业务──支付结算①签发汇票柜员进入系统操作进行签发。交易成功后，打印一式四联银行汇票，第一联为卡片、第二联为汇票、第三联为解讫通知、第四联为多余款收账通知。在汇票申请书上加盖转讫章及经办员名章，第一联退交客户、第二联作单位账户借方记账凭证、第三联作签发银行汇票贷方凭证。已打印的银行汇票交编押人员编押、压数；②编押人员编押完毕后，在实际结算金额栏的小写金额上端用压数机压印出票金额后交复核员。复核员审核无

6、误后，在银行汇票第二联上用红色印泥加盖汇票专用章和授权的经办员名章。银行汇票第二、三联交申请人签收，银行汇票第一联加盖经办员、复核员名章，连同银行汇票第四联一并专夹保管。付款银行机构代理付款行的柜员接到持票人直接交来的本系统内签发的汇票、解讫通知和进账单时，应认真审查如下事项：汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致；汇票是否为统一规定印制的凭证，汇票是否真实，提示付款期限是否超过；汇票上填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符；汇票上出票行的签章是否符合规定，加盖的汇票专用章是否

7、与印模相符；使用密押的，密押是否正确；压数机压印的金额是否由统一制做的压数机压印，与大写的出票金额是否一致；汇票实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，与进账单所填金额是否一致，多余金额结计是否正确。如果全额解讫，必须在汇票和解讫通知的实际结算金额栏内填入全部金额，多余金额栏填写“－０－”；汇票必须记载的事项是否齐全，汇票出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明；持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的汇票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，

8、签章是否符合规定，背书使用粘单的，是否按规定在粘接处签章。审核无误后，银行机构前台柜员进行解付操作，凭汇票及解讫通知作电子汇兑借方凭证和附件，一联进账单做收款企业贷方凭证，另一联进账单作收账通知加盖转讫章后交给持票人。结清出票行柜员接到本系统代理付