P2P网络贷款的刑法分析-论文.pdf

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1、P2P网络贷款的刑法分析◆黄思彦张熙远(两I蛳改法人学)【摘要】近几年，P2P网贷平台呈现井喷形式出现，由于程序简便和巨大的法律风险。I)2P络贷款是随着联网的发展l而现的新法律规制存在漏洞，很多公司披着l"P网贷的外衣进行非法集资。型款模式，『叮法律的滞后忡尚且缺5_x4该模式进行法律定义。对互联网快速发展大背景下P2P网贷概况进行简介，对其法律风险目前绝大多数的P2P平台是到]商机构进行注册，但从事着金融进45-e析，通过对集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪两罪进行分析领域疗而的业务，实际上其根本就没有从事金融服务的资恪，这就比较，进行P2P网

2、络贷款困境的刑法分析。直接导致很多公亩J假借})2P的外进行非法集资活动【关键词】P2P网络贷款集资诈骗非法吸收公众存款罪2、P2P网络贷款平台缺乏法律监管。如前文所述，P2P网络贷款构架起投资人与贷款人之间的桥梁。但是这～一做法，虽然给投随着会融市场的发展，货币市场对银行存款的分流是一．个自资人和贷款人提供了一定的便利，但是在一-角度l看，其Ⅱ三在一然的过程上世纪701-．4，美闫货币市场总额与存款类金融机构定程度上阻绝了投资人和贷款人的直接接触，这就有可能导致P2P存款总额之比仪为1％；到90年代末，这一比例已超过60％，至此网络贷款平台利

3、片J一身的权利，进行欺诈，难以确保投资人的资金货币市场已形成与银行分庭抗理之势。我国货币市场虽然起步较安全。晚，但近年来瓦联网与金融的结合加速了分流存款的过桴。对包3、P2P给犯罪分予的洗钱行为提供_r便利P2P是一一个网络括余额在内的货币市场实施存款准备金管理，将缩小监管套利贷款的平台，其投资人和贷款人是不确定的多数人，

4、'2P通过将几的空问，ik金融市场的竞争环境更加公平合理，让货币政策的传导个投资人的资金一起投资给某一贷款人，或将某⋯·投资人的资金虹加有效．．拆借给多个贷款人，因此对1-最终的资金我们很难识圳其的来源。余额宝等联刚货币市场

5、利州互联网便捷高效的技术特性和冈此，在缺乏法律监管的情况下，这也为犯罪分子的洗饯行为提供强大的渗透能力，推动了传统金融行业的市场化，有助于实现普惠一个便利。金融的念，但所有的金融业务都应遵循统一监管的原则，这样才4-、P2P容易泄露交易双方的身份信息。为j，便利交易，P2P网能保证市场的公平竞争，防范和控制金融风险，实现整个金融体系贷平台要求双方必须提供真实可靠的个人信息，具体涉及到双方的安仝稳健和有效运行。的姓名、身份证号码、联系方式、通讯地址等。此种情况下，很难保一、互联网快速发展大背景下P2P网贷概况旺I)2P网贷平台在促成舣方交易后不把

6、蚁方的信息提供给第三余额、微信支付等支付平台口益成为老百姓生活中⋯的方，以此牟利。高频词汇，而这些支付平台都足在}J2P网贷发展进程中flJ观的新四、网络贷款与非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的界限鲜市物。耶什么是lY2P刚贷呢?P2P网货是一种个人通过互联网住日前P2P网络贷款运营没有法律依据、缺乏法律雌管等法f川他人进行贷款的模式，是一种随着互联网技术的发展，使小额贷律风险存在的情况下．P2t网络贷款可能涉及纠非法吸收公众存款从线下向线上发展的广：物。P2P网络信贷的一方一般是有置款和集资诈骗等刑法方面的问题。金钱并希望通过这笔金钱获得利益的

7、投资人，而另一方是有金钱集资诈骗罪的构成要件要求主观卜其有非法有的同的，客需求的借款人，P2P网络信贷平台就是搭建借款人与投资人之间观上使L}』了欺诈的方法非法吸收公众存款罪与集资骗罪的的桥梁，它们通过促进双方之问的交易，来收取⋯定的手续费作为别在1二是否有非法占有的Fj的。非法吸收公众存款罪有归还的意维持平台经衍的资金。P2P网贷具有程序简单、于续方便、费用低思，有发放利息的意思。而后者往会携款潜逃或挥霍，没有归还等优点，因此一跃成为最受欢迎的贷款方式，所以在近些年我仃j可的意思。行为人部分非法集资行为具有非法占有『1的的，埘陔部以看到P2P

8、网贷数量的发展呈现井喷的、日前全国P2P网络信贷分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共金罔已超2000多家，很多公司也趁l*2P网贷建立的便利以及法律同犯罪中部分行为人具有非法占有日的，其他行为人没有非法的漏洞建公I]进行非法集资，对于这种违法行为，应要片j刑事有集资款的共同故意和行为的，对具有非法有厂1的的行为人以f段去打击集资诈骗罪定罪处罚。二、P2I网络贷款缺乏金融监管当今，金融界很多人：±=对于P2P模式下借款人的偿货能力产近年来，随着火数据、云计算、移动联等信息技术的快速发生怀疑，众所周知在某支付平的背后，支撑其的金

9、公司存该模展，联与金融业的融合越来越深入．在金融业快速触网的同式建立前的几年资产一直存在亏损的状态，足其承给投资人时，瓦联网企业也借助第方支付、网络借