关于商业银行中间业务的发展问题探究-论文.pdf

《关于商业银行中间业务的发展问题探究-论文.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、关于商业银行中问业务的发展问题探究刘蕴霄(吉林财经大学)【摘要】近年来，我国商业银行中间业务得到了较快的发展，但与西务，可以缓和银行之间对有限市场的竞争，把“分蛋糕”转为“做大方发达国家的商业银行相比，我国商业银行的中间业务尚处于起蛋糕”。“做大蛋糕”具体体现在拓展新业务领域即中间业务上。我步阶段。适应新的经济金融环境。实现金融业的稳健发展，需要我国商业银行在原有的竞争格局中，对优质存贷款客户的竞争正在们在发展存贷业务的同时，进一步加大对中间业务的开拓力度，为不断加剧，而外资银行的进入，使得竞争进一步白

2、热化。中间业务我国商业银行的持续发展开拓更广阔的空间。的开拓可以带来广阔的发展空间，除了中间业务收入的收益外，还【关键词】商业银行，中间业务，发展问题能增加企业结算资金的沉淀，增加资金调度的收益，加强银企合作的广度和深度，规避和分散银行经营风险。一、中间业务发展的滞后性制约了商业银行持续发展的空间2．有助于银行建立健康的运行机制。长期以来，我国商业银中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债、形成商业行的经营收入主要依赖于存贷款的利差，中间业务收入占比较低，银行非利息收入的业务。中间业务具体包括：形成

3、或有资产、或有一些银行管理者对中间业务没有给予足够重视。此外，由于高技术负债的中间业务：不形成或有资产、或有负债的中间业务；与证券、含量的中间业务对人才的综合素质要求较高，需要提供相应的配保险相关的业务。形成或有资产、或有负债的中间业务包括票据承套技术支持。对银行来说，中间业务在短期内取得进展的难度大，兑、信用证、担保、期货期权交易等；不形成或有资产、或有负债的对效益的影响不能在近期显现，加之自身体制的原因，导致部分银中问业务是指商业银行利用自己的人力资源、市场信息和现代电行管理者不重视对中间业务的投入

4、，甚至未将拓展中间业务拓展讯技术设备，替广大客户办理各项收付、提供咨询、见证、资产评纳入银行发展战略中。估、信用等级评定等各项金融服务，并收取手续费的中介业务。近3．有利于减轻传统资产业务给银行的资本金增加带来的压年来，我国商业银行的中间业务虽然有所发展，但与国外同业的发力。2004年我国颁布了新的监管制度，对风险资产的计算更加严展水平相比尚存在着一定的距离。通过中间业务收入占比的横向格，可能导致商业银行资本金比例下滑问题。按银监会管理要求，比较，说明目前在我国商业银行的经营中，存贷款业务对银行的生我国

5、商业银行资本金与表内外风险资产之比即资本充足率不能低存起着支撑作用，中间业务只占从属地位：部分银行中间业务收入于8％，核心资本与表内外风险资产之比即核心资本充足率不能低只占其总收入的2％左右，属于典型的传统商业银行经营模式；部分于4％。在资本与核心资本既定的前提下，发展传统的信贷资产业务商业银行中间业务收入虽经过一定发展，但也只占10％左右；而国受到资本充足率的约束。而商业银行发展中间业务，特别是那些不外银行中问业务收入一般占40％一60qo，花旗银行达到80％。形成或有资产、或有负债的中间业务的发展，

6、不增加风险资产，不外资银行在开展中间业务方面具有明显的优势：中间业务产影响资本充足率可以在规模扩张与符合监管要求之间取得平衡。品丰富，附加值大，技术支持条件成熟，技术含量高，具有较强的产三、商业银行拓展中间业务的主要途径品研发能力，在混业经营方面具有一定的专业人才和管理人才；相1．加大中间业务开发力度，丰富中间业务品种。对我国银行当部分中间业务潜在风险巨大，具有杠杆效应，配套的风险计量、业而言，传统存贷业务市场有限，竞争加剧，寻求好的贷款客户难监测是十分重要的，而外资银行在这方面积累了丰富的经验。同度加

7、大，积极发展租赁、保理业务，对生产商、消费者提供进一步的时，中间业务产品的开展与银行对国际国内金融市场的分析预测服务，是寻找新的利润增长点的有效途径。商业银行应结合企业密切相关，而外资银行的跨国经营对国际金融市场的分析和预测经济发展，有针对性地开发业务品种，适时推出。积极进行产品营更加到位使中问业务特别是高风险的业务稳健运作。此外，外资银销，将中间业务办出特色和水平，提高中间业务的技术含量和附行还能够充分利用跨国跨地域的经营进行资金、结算单证处理，取加值，提高银行的竞争能力和为企业服务的能力。此外，需要

8、结合得协同效应，减少人力成本，提高效率和经济效益。区域经济发展的特点，投入时间和精力深入分析客户的需求，充分我国商业银行的中间业务产品存在着同质化问题，缺乏特色，发挥自身的优势，发展特色服务，对市场进行细分，开发有特色的在面临外资银行竞争的同时，还不可避免地面临着国内同业间的中间业务品种，减少同质竞争，提供差异化服务产品，在竞争中抢低层次同质竞争。目前我国商业银行的中间业务主要集中在票据占发展先机。承兑、信用证、担保、代理收付业务方面，而附