2019全球智能理财服务分级白皮书-陆金所+艾瑞-2019.7.pdf

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1、智能理财4.0：全球智能理财服务分级白皮书陆金所&艾瑞联合发布2019年1概念：智能理财服务的定义与标准2纵览：全球智能理财服务发展概况3洞察：智能理财服务用户调研发现4聚焦：智能理财服务发展模式分析5分级：智能理财服务系统发展6展望：智能理财服务市场趋势21.1概念界定智能智能理财服务的定义与标准理财线定义：指在理财服务流程中应用人工智能、大数据等科技手段，在了解服上务用户画像、明晰用户需求和理解金融产品的基础上，以非完全人工的方理式，智能化、专业化、个性化的为用户提供各类投资理财相关服务。既财辅助用户进行理财决策、进行投资

2、者适当性管理，又提供账户咨询、市服场解读、产品对比等投资者教育服务，为用户提供更专业、更适合、更务理优质服务的同时提升用户财商。…财价值定位：以用户需求为导向服务主要目的：将理财服务普及到未被人工覆盖的群体，带给用户更好体验，传并使金融服务降本增效统理主要驱动力：大数据、云计算和机器学习、知识图谱、自然语言处理等财人工智能核心技术服其他：智能投顾包含于智能理财服务务注释：目前行业内对于智能理财的定义不一而足，为规范报告内容、便于观众理解，本报告所指智能理财服务全部基于本页概念界定开展。来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。©2019

3、.7iResearchInc.www.iresearch.com.cn31.2.1传统理财服务的主要痛点供需失衡、服务差异、利益冲突与依赖用户是典型痛点传统理财服务市场的痛点服务供给与实提供的理财建业绩导向的价过度依赖用户际需求不平衡议可靠性不足值定位影响自身认知大众投资者数量日益增传统理财服务高度依赖传统理财服务模式下，传统理财服务往往通过长，但主要依赖于专员专员经验，但不同专员专员的服务过程缺乏足用户沟通获取信息，对的传统理财服务模式覆之间的经验和业务水平够的监督，且产品销售用户的判断主要依赖用盖的用户数量有限，忙差异非常

4、大，提供的理业绩导向的价值定位使户自己的描述，但大部碌的专员无法针对某一财服务质量参差不齐，得专员不一定完全根据分理财用户的金融知识用户提供充足且优质的对于用户提出的疑问难客户需求给出理财建议，专业度不足，极易造成服务，理财服务的供给以给出十分准确的回答。可能产生较严重的风险提供的服务与用户实际与需求失衡。错配问题。需求不匹配等问题。供需失衡服务差异利益冲突依赖用户注释：专员指理财客服或顾问。来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。©2019.7iResearchInc.www.iresearch.com.cn41.2.2智能理财与传

5、统理财的区别在获客方式、价值导向、覆盖人群等方面具有明显差异传统理财服务主要集中在银行及财富管理机构的线下网点开展，服务质量受客户经理专业度影响，并且由于人力及投资门槛的限制，理财服务无法覆盖大众投资者，而对比传统理财服务，智能理财服务在获客方式、服务方式、价值导向、决策方式、覆盖人群及服务时间上都有明显的差异。智能理财服务与传统理财服务的主要区别智能理财服务传统理财服务获客方式互联网线下网点服务方式智能化机器服务，辅以人工人工服务价值导向用户导向产品导向决策方式精准匹配理财产品人工推荐理财产品覆盖人群中产及长尾人群无法覆盖长

6、尾人群服务时间7*24小时工作日来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。©2019.7iResearchInc.www.iresearch.com.cn51.2.3智能理财服务的典型特征智能理财服务一定程度上攻克了传统理财服务的痛点智能理财服务兼具普惠性和便捷性，其主要通过互联网渠道获取，更加方便快捷，而应用了智能化手段改造的智能理财服务，能够更加了解用户并提供无差别的高质量理财服务。在价值导向上，智能理财服务以用户需求为核心，能够真正为用户考虑。另外，机器主导的服务方式解放了人力服务，从而能够覆盖更多的投资用户。总的来说，智能理财服

7、务一定程度上攻克了传统理财服务供需失衡、服务差异、利益冲突及过度依赖用户认知的痛点。智能理财服务对传统理财服务的主要痛点攻克平衡供需关系提升服务专业度用户导向的价值定位更客观实时理解用户智能理财服务通过智能理财服务能够人工服务的个人差异智能理财服务以用互联网提供，门槛通过智能化手段打性非常大，智能理财户需求为核心开展，极低，能够触达大造高水准专家级理服务通过科技手段能避免了传统理财服众投资者，解决传财服务，打破传统够实时、多维度分析务因业绩导向而产统理财服务人力覆理财服务专业性参用户需求，比传统理生的利益冲突问题。盖不足的问题

8、。差不齐的情况。财服务更懂用户。来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。©2019.7iResearchInc.www.iresearch.com.cn61概念：智能理财服务的定义与标准2纵览：全球智能理财服务发展概况3洞察：智能理财服务用户调研发现4聚焦：智能理财服务发展模式分析5