外资银行在华零售业务困境及建议-论文.pdf

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1、现代商贸工业No．18，2Ol4ModernBusinessTradeIndustry2O14年第18期外资银行在华零售业务困境及建议杜柯南(大华银行(中国)有限公司北京分行，北京100020)摘要：外资银行在华零售业务由于缺乏对国内市场的了解和调整，颓势一直没有缓解。与中资银行零售业务相比，外资银行的同类业务缺乏差异化竞争优势，难以有效开拓市场。此外，外资银行普遍人才储备不足，在服务质量上相形见绌。为此，外资银行零售业务需要做出根本·调整。建议利用强势业务，即企业银行和投行业务条线，对企业客户的员工开展品牌和服务营销，避免在弱势上与中资银行竞争，才能有所发展。关键词：外资银行；中资

2、银行；零售业务中图分类号：F74文献标识码：A文章编号：1672-3198(2014)18-0070-021外资银行在华零售业务发展概况当时已经逐渐落后于中资银行。2007年伊始，外资银行纷纷加大对中国市场的投入。广大客户毕竟对外资银行不熟悉，因此外资银行仅能至2008年金融危机暴发前，外资银行在华零售业务获得较利用一些形象包装和优惠活动来吸引客户，这在发展初期快发展，网点数量、客户数量及存款量增长迅速。在此时确实有一定的效果，但仅凭这些表面工夫无法长期留住客期，绝大多数国内个人客户对外资银行感到新鲜，甚至把拥户；中资银行也可以做到这些，并且能依靠雄厚实力做得更有外资银行的账户看成身

3、份的象征。更重要的是，此时国好，凭借网点数量和员工储备，将这种正效应成倍放大，使内，乃至全球金融市场都处于金融危机爆发前的繁荣时期。外资银行难以企及。所以，外资银行的零售业务在发展初当时获得人民币业务许可的外资银行正是凭借这种繁荣形期仅仅是得益于经济繁荣的良好市场环境，并非是依靠自势，以及为客户提供的贵族化服务所建立的良好形象，获得身优势。并且这种发展也是一种粗放型的发展，仅仅是数了大批高收人人群的青睐。量上的积累，却没有质量上的扎根，如同一座根基不稳的大随着金融危机的爆发，外资银行的零售业务受到剧烈厦，怎能面对即将到来的金融危机呢?冲击，尤其是大量挂钩国际金融市场的理财产品亏损，使

4、沉零售业务中，以人为本的服务质量的核心在于业务的浸在尊贵服务中的高收人客户蒙受巨额损失，继而纷纷离多样性、稳定性和专业性，为客户在合理控制风险的基础上开外资银行；此外，国外纷纷传出金融机构倒闭的消息，使挣得收益。在这一问题上，外资银行受限于监管方面的约国内普通民众对外资银行的经营稳定性充满质疑。而多数束，更重要的是，外资银行对国内市场缺乏了解，又由于成外资银行的零售业务条线，由于在之前的快速发展阶段并本控制、营销策略保守，致使多数外资银行的零售业务与中未重视对市场策略的调整，仅重视数量，却轻视质量，致使资银行同类业务相比，越来越趋于同质化，难有自身特点，其无法较好地应对这样的危机，甚

5、至在危机过后的几年里，没有特点就没有区别，在网点数量和人才储备远小于中资一直没有明显的起色。零售业务利润普遍较低，难有增长，银行的情况下，没有区别就没有优势。难怪广大客户对外近年来更是传出部分外资银行收缩甚至关闭在华零售业资银行的第一印象仅是装修豪华、服务尊贵、颇有贵族感务，而其他外资银行舍不得放弃中国这块潜力市场而苦苦觉但是感觉毕竟靠不住，想留住客户还是要靠实力，而外支撑的消息。曾经令中资银行谈虎色变的外资银行零售业资银行零售业务的实力就不如表面看上去那么风光了。务似乎在中国市场上只是昙花一现。其次，外资银行零售业务的发展离不开市场，但是留给2外资银行在华零售业务面临的困境及解析外

6、资银行的市场份额已经很小。经过笔者多年的观察发现，当前外资银行零售业务主趋于同质化的零售业务，使得外资银行只能与中资银要面临以下困境。行进行数量上的竞争。中资银行由于经营历史悠久，已基首先，外资银行零售业务缺乏差异化竞争优势，难以与本占领国内银行业市场，并且根据自身特点有不同的客户业务全面的中资银行竞争。分层，利润来源稳定。而多数外资银行的个人客户，同时拥随着中国2001年加入WTO，国外银行业的先进管理有多家中资银行的账户，甚至外资银行的员工也不例外。理念逐渐引入国内，尤其是客户服务理念，极大地影响了中外资银行面对的市场可以用“夹缝”来形容，个人客户在中资银行的服务转型。国家对外资

7、银行的监管逐步放开，使资银行无法办理的业务已经越来越少，而服务上的差异又得中资银行如坐针毡，大喊“狼来了”，纷纷通过各种方法加不那么明显，面对如此狭小的市场份额，提供同质化零售业速提高自身的服务质量，开拓服务渠道，增加业务种类，凭务的外资银行难有可观利润，继而营销成本投入捉襟见肘，借自身的规模优势，满足广大客户的需求，继而留住客户。网点数量及人力资源有限，市场无法扩大，利润下降，从而尤其是在个人理财产品这一板块上，由之前的存款类产品陷入恶性循环。相比之下，