中小银行对小微企业融资的模式与启示-论文.pdf

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1、2014年(第43卷)第9期姑经与法中小银行对小微企业融资的模式与启示牛悦(兰州职业技术学院，甘肃兰州730070)摘要：小微企业的市场创造力和价值是无限的，在我国经济持续提升的今天，只有不断对小微企业进行支持，经济增速的动力才够充足，后劲才能够强大。然而，小微企业自身运营的特点使得它们成为信贷资金的广泛需求者，却又是匮乏者。列举了“平安银行”、“兴业银行”、“北京银行”对小微企业的融资模式，解说商业银行在市场经济发展中发挥的效用。关键词：小微企业；融资模式；启示安银行小微金融业绩的高速增长受到业

2、界关注。1研究背景“贷贷平安”商务卡是平安银行为小微客户量身定在改革开放中，小微企业成为推动市场经济发展制的以小额信用循环贷款为核心，集融资，结算，增值的生力军，是我国市场中的活跃分子；在城镇化进程服务等功能于一体的创新金融产品。它是一张可以存中，小微企业吸纳了大量劳动力，促进农村人口向城镇钱的卡，也是一张可以贷款的卡。其主要特点见表1。转移；在促进社会效率与公平中，小微企业的发展可以表1“贷贷平安”商务卡的特点创造更多的剩余，继而带动具有比较优势的企业进一特点内容1．无担保．免步扩大，使劳动力成

3、本提高，增加工人收入。小微企业凭个人信用即可申请贷款，额度最高100万元。抵押。的市场创造力和价值是无限的，在我国经济持续提升2．申请方便．开卡后。贷款申请与签约一站式办理，最快1天审批高效。放款。的今天，只有不断对小微企业进行支持，经济增速的动额度有效期内可随时通过平安银行网银。电话银力才够充足，后劲才能够强大。然而，小微企业自身运3．随借随还，行、微信平台自助提款与还款，用一天算一天利按日计息。营的特点使得它们成为信贷资金的广泛需求者，却又息。4．一次办理．一次获得长达l0年授信额度．循环使用

4、，无需重是匮乏者。大型银行的信贷资金更加倾向于大型企业，十年有效。复提交申请资料。而小型投融资公司融资成本高、风险大，因此，小微企5．额度动态额度将根据我行结算流水动态调整，流水越多，调整。额度越高：特殊情况还可申请临时调高额度。业往往寻贷无门。近些年，为解决小微企业融资面临的6．结算费率优持卡客户可享对应层级结算费率优免，同时，客“两难”困境，各级政府及金融机构都在不断进行着探免，专享积户交易行为可累积积分，积分能够用于抵扣贷款分计划。利息、兑换礼品或其他金融服务产品。索和实践，尤其是中小型商业

5、银行，充分发挥其经营方小微企业经营者，凭二代身份证、营业执照、租赁7．业务受理和式灵活多变的特点，在破解小微企业融资难题中，率先合同以及3个月水电费单和其他经营资料，最快放款快。迈出了步伐，不仅满足了小微企业的融资需求，而且开一天就可以完成业务受理和放款。辟了银行业新的发展市场，也为各类银行参与小微企平安银行“贷贷平安”商务卡金融产品的推出是依业融资积累了宝贵经验。托平安集团全金融牌照(包括平安银行；保险系列的平安寿险公司、平安财险公司、平安养老险公司、平安健2三种银行对小微企业的融资模式康险公司

6、、平安小额消费信贷公司；投资系列的平安信2．1平安银行托公司、平安证券公司、平安资产管理公司、平安期货2．1．1“平安银行”小微融资模式公司、平安基金公司、国际金融资产交易公司等)的优根据平安银行2014年第一季度报告显示，第一季势，可以向小微客户提供结算、支付、贷款、保险、理财度末小微企业贷款余额948亿元，较年初增幅9％。平等一揽子综合金融配套服务。它不仅将借记卡功能与作者简介：牛悦(1979一)女，汉族，甘肃兰州人，大学本科，讲师，主要从事商业银行经营与管理、保险实务教学_T作。77财经与法

7、2014年(第43卷)第9期小额信用循环贷款相结合，还与电子商务平台对接，构2．2．2“兴业银行”为小微企业提供融资启示建了一种全新的服务小微企业的融资模式。该模式使兴业银行“重心下沉”的经营目标，能扩大小微企得平安银行2014年一季度小微企业融资业务的开展业的受益面，也是抢抓机遇开辟小微企业融资战场的再创新高。有益尝试，其中，为适应“下沉”先后配套实施的一系列2．1．2“平安银行”为小微企业提供融资启示改革措施和资源保障，以及相续推出的“积分贷”、“迅平安银行为小微企业提供的融资业务是一种综合捷

8、贷”、“增级贷”、“联保联贷”、“自建工业厂房按揭”等性服务方案，包括了授信、结算和针对小企业主的个人一系列小企业专属产品，都是用于满足小微企业的特殊理财。该种模式能为小微企业量身定制较为适宜的服需求，为大量小微企业客户提供着更为专业、高效、便捷务方案，不仅使小微企业财务管理与规划得到了强化，的多元化综合性金融服务。凸显了商业银行与小微企业而且在拓展了业务渠道的同时，实现了与企业的共赢。相伴成长的经营战略；展示了商业银行勇于开拓，敢于把业务重点放在了售后服务上，构建了与企业和谐共创