互联网金融快速发展对银行经营的影响探析-论文.pdf

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1、2014年5月宁夏党校学报Mav．20l4第l6卷第3期JoumMofNingxiaCommunistPartyInstituteV01．16No．3【探索与争鸣】互联网金融快速发展对银行经营的影响探析徐婷婷(中国人民银行银川中心支行，宁夏银川750001)摘要：互联网金融以其便捷、高效、低成本等优势对银行传统金融业务不断进行渗透，对银行经营造成了一定的影响。一方面，迅速发展的互联网金融业务在我国金融市场上发挥了“鲶鱼效应”，成为我国金融体系的有益补充，填补了银行等正规金融机构的服务盲区。另一方面，互联网金融业务的迅速发展也给银行经营带来了不小的竞争压力，造成了银行存款流失、资金成

2、本上升、小微企业贷款客户流失、代理支付结算业务利润下降等一系列问题。关键词：互联网金融；网络理财；网络信贷中图分类号：F83文献标志码：A文章编号：1008—2921(2014)03—0088—04一、引言经营带来了不小的竞争压力。随着移动互联网技术的快速发展，智能手机二、互联网金融兴起的原因已经成为便捷的移动支付工具，电子商务已经渗1．互联网金融填补了传统金融的服务空白透到我们生活中的每一个方面，互联网改变了现近几年来我国互联网金融业务的快速发展，代人的生活方式，也改变了许多行业的传统经营主要原因在于传统金融服务的供给不足。长期以模式。互联网金融正是在这种时代背景下由以电来，我国

3、金融业由于政策壁垒较高，新机构准人受子商务公司为代表的互联网公司从非金融业务不限，行业竞争不充分，产生了大量的金融业务服务断向金融业务渗透所产生的新兴金融业务。2013空白，从而给大量的“草根金融”预留下了足够的年，我国互联网金融业务发展迅猛。自2013年6生存空间。这些“草根金融”包括小贷公司、农村月17日阿里巴巴“余额宝”业务正式上线以来，短资金互助组织、村镇银行、担保机构、典当行、民间短8个月时间余额宝用户数量已超过4900万，总借贷等。互联网金融业务的兴起正是在这种背景规模已超过2500亿元。2013年8月5日，微信下才得以顺利实现。“微支付”功能上线，用户通过智能手机就可

4、实现2．银行存款利率长期偏低，居民缺乏投资移动支付和理财产品的申购赎回、账户查询等操渠道作。2013年l0月28日，百度正式进军互联网金由于目前我国金融市场总体不是很发达，居融，“百度百发”宣传收益率8％，被一夜抢空。民缺乏投资渠道。大量的居民储蓄存款拥挤在银2013年11月6日，由阿里巴巴董事局主席马云、行体系内，只能获得极低的储蓄收益，无法对抗通中国平安保险董事长马明哲、腾讯CEO马化腾联货膨胀的节奏，当以阿里巴巴“余额宝”业务为代手打造的首家互联网保险公司——众安在线财产表的互联网金融提供数倍于银行储蓄存款利率的保险股份有限公司宣布开业。互联网金融业务开金融服务时，居民出于财

5、富保值增值的需求参与始从简单的代理支付业务逐步渗透到了转账汇互联网金融的热情在短期内被激发了出来。这是款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、互联网金融业务迅速发展的重要原因。从这个意基金和保险代销等银行的核心业务领域，给银行义上来说，我国互联网金融业务快速增长属于一收稿日期：2014—03—20作者简介：徐婷婷(1981一)，女，宁夏平罗人，硕士，中国人民银行银川中心支行办公室副主任科员。88种市场需求驱动型的增长方式，有其存在的合理有效支付结算交易信息，为维护双方的合法权益性和发展的必然性。提供了安全的支付保障。3．互联网金融服务便捷高效2．互联网金融借贷模式随着我国移动

6、互联网技术的快速发展和智能互联网金融P2P网络信贷模式(PersontoPer．手机的逐步普及，熟悉互联网的青年一代逐渐成son，中文翻译“点对点信贷”或“人人贷”)是一种为社会主流，网络用户数量快速增长。2013年中资金借贷双方直接通过互联网达成交易的方式，国网民规模达到6．18亿，手机网民人数5亿；电即所谓的“金融脱媒”模式。例如，在“拍拍贷”模子商务市场交易额达9．9万亿元，其中网络购物式下网络平台仅作为单纯的网络平台，帮助资金交易额1．85万亿元；移动购物交易额1676．4亿借贷双方进行资金匹配，网络平台不承担担保责元。互联网金融适应了网络时代人们消费和生活任；在“红岭创投

7、”模式下，网络平台扮演着“网络方式的改变，为人们提供了便捷高效的支付、转账中介+担保人+联合追款人”的综合角色，提供本汇款、小额信贷、理财、借贷等金融服务，将人们从金甚至利息担保。“阿里小贷”也是一种典型的互耗时的银行排队和繁琐的银行业务手续中解放联网金融借贷模式，在这种模式下网络平台通过出来。对电子商务的客户交易数据进行综合分析，形成4．互联网金融门槛较低，满足了弱势群体的用户网络购物所产生的交易信用——网络征信，金融需求并据此作为向网络商户发放订单贷款或信用贷款从