子女教育规划.ppt

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1、子女教育规划——高等教育投资规划为什么要做子女教育规划子女教育金是最没有时间弹性和费用弹性的目标只有早作规划才不会有因财力不足阻碍子女上进心的遗憾高等教育学费的上涨率高于通货膨胀率,储备教育金的报酬率要高于学费成长率高等教育期间的开销属于阶段性高支出,不事先准备以届时的收入将难以因应教育投资值得-教育程度愈高所得愈高2子女教育金的负担比负担比=届时教育金费用届时收入负担比高于30%者皆应该及早储蓄准备学费成长率>收入成长率以现在水平估计的负担比偏低如一年大学学费+住宿+杂支2万若家庭收入6万负担比高达33%

2、3子女教育金的特性(一)1.没有时间弹性－子女到了一定年龄(18岁左右)就要念大学2.没有费用弹性－高等教育的学费相对固定，念大学费用支出一年就要1.5万以上，这些费用对每一个学生都是相同的3.子女的资质无法事先预测－自动自发的子女与漫不经心的子女，在求学期间所花费的费用差距甚大4子女教育金的特性(二)单位就职者，个人养老金账户用在退休规划。住房公积金账户用在购房规划。但是并无为子女教育强制储蓄的账户,子女教育金都要靠自己来准备子女教育支出虽然每年支出的金额不是最多，但子女从小到大将近20年持续的支付，总金

3、额可能比购屋支出还多教育金的支出成长率较一般物价来得高。以2004年来说，一般物价成长率仅1.1%，但教育费用成长率达到4.3%。5子女教育金规划的重要原则父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，应以较宽松角度使准备的教育金可因应未来子女不同的选择。宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休准备金支应子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重迭，避免全力投入子女教育金时忽略自己的退休金利用子女教育年金或10-20年的储蓄险准备部分子女教育经费，至少子女考上大学时，这部分学杂费已经强制储蓄，不会造成无法

4、弥补的遗憾6子女教育金规划的步骤列出对子女教育的期望目标：大学/硕士/博士国内或出国公费或私立了解目前达到目标需要的总费用设定一个学费成长率，计算到时的总费用根据现有的教育金准备和预计投资收益率计算到期时的终值根据到期的总费用和教育金准备计算差额根据差额进行规划(每月储蓄或投资)7子女教育金规划的步骤列出期望子女高等教育的程度:大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校估算当前子女高等教育所需的费用估算学费成长率估算子女上大学时所需的费用计算该投资是否足够支应届时的费用不足时计算每月还需要多少储蓄投入应作如何

5、资产配置才能达到所需的投资报酬率分配可配置在子女教育金资产%8孩子们花了多少钱？调查报告显示的讯息上海社科院研究员徐安琪，受上海市徐汇区人口与计划生育委员会委托，在2005年初发表一份名为《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的报告。抽样调查的样本均来自该区，总共调查了749户。　调查显示，以2003年的物价水平，0～16岁孩子的直接经济总成本达到25万元左右(即0～16岁子女2003年的人均支出相加之和)，如估算到子女上高等院校，家庭支出则高达48万元，9子女花费的绝对数和相对数均远高于父母大多数家庭

6、只生一个孩子，父母在子女身上的花费处于家庭支出的第一位。根据对被访者的估算，除了不在读的外，不同阶段孩子的费用在家庭总支出中的比重在39%到52%，其中初中阶段子女为46%，高中阶段的为51%，大学阶段的为52%。其中1/4家庭的子女经济成本占夫妻总收入的50%以上。“把家庭总支出的百分之四五十都花在子女身上，这说明父母省吃俭用，在子女身上花了血本。”10我国教育体制下的学杂费-中小学九年义务教育:目前采取一费制，免学费只缴杂费、制服费、书本费等。预估小学每年平均教育支出约在1000元左右，初中每年平均教育

7、支出约在1200元左右。对一般家庭而言负担不大。高中开始收学费，重点中学每学期约1200-2000元，较一般高中1000元为高。公立高中每年学杂书本制服费等合计在3000元-5000元。职业高中每学期学费1200元11我国教育体制下的学杂费-中专大学普通中专学费2000元-3000元大学本科:据统计，我国高校生的学费已从1995年的800元上升到2005年的6000元。住宿费由1995年的270元上升到2005年的1200元。再加上其它书本与生活费用，包括外地学生的交通费用和长途电话费用等，平均每年的费用在

8、15000元-20000元左右。12我国教育体制下的学杂费-研究生研究生公费不用缴学费。但目前自费研究生愈来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实上，目前每年约有一半的研究生(包括硕士生和博士生)是自费生，各大高校和科研院所收费标准为每年8000元到10000元之间。由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还要支付8000元，自费研究生平均每年的费用在18000元左右。13