商业银行表外业务的风险传导途径及监管对策-论文.pdf

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1、I观Opini点ons&学Aca术demici需要从外部监管和机构内部两个方面同时推动建立一套统一的、完整的全业务监管原则，为商业银行的表外业务发展提供一个良好的政策环境，同时又要合理地规范表外业务发展，防止对整个金融体系造成不良影响。商业银行表外业务的风险传导途径及监管对策文／秦静李丹探究商业银行表外业务的风险传导途如果理财产品的发行时间和到期时间安排绕开监管，为相关部门或受限行业进行表径，适时推出相应的监管对策，合理指导不当，或者理财产品持续滚动发行出现困外融资，存在潜在风险。商业银行的表外业务拓展，加强风险管理，难，特别是在经济下行时期，银行间市场资权

2、责不明确会带来一定的法律风险优化信贷资源配置，才能使表外业务更好金拆借出现困难，头寸得不到弥补，就很在实际操作过程中，银行同时兼具受地服务于商业银行的盈利模式转型需求，容易出现流动性问题，进而引发银行体系托者和委托人的双重角色，代理关系不明同时实现监管与金融产品创新之间有序博的流动性风险。晰，往往承担着连带责任。根据某行《关弈的动态均衡局面。银行承兑汇票业务放大信用风险于开展理财委托贷款业务的通知》规定，“在部分企业为了从银行套取资金，或是理财项目投资完成后，受托人须承担项目表外业务的风险传导途径从票据中介进行“包装”，或是依据失效合投后管理工作，保障理财产

3、品的投资安全从近年来阜新市金融机构的表外业务同予以签发，甚至套印合同或用同一合同和投资利益”，说明银行须承担理财委托贷发展情况来看，部分表外业务风险已现，重复签发，有的还借助关联企业来开具融款的信用风险和理财项目投资风险。尤其垫款已然发生。资性银行承兑汇票，而“以票引存”、“连环是非保本浮动收益性理财业务，当理财产理财业务资产期限错配可引发流动一眭套开”等方式不仅造成信用虚增，杠杆级品到期不能正常兑付时，银行出于商誉的考风险数被乘数级放大，信用风险也相应扩大。虑往往很难真正实现客户风险自担，由此带2011年以来，在持续的信贷紧缩及监表外业务会计核算没有统一标

4、准带来来一定的法律风险。管当局不断加大的监管考核力度下，银行操作性风险新型创新型表外业务需谨防经营风险创新金融产品动力加大，更多依靠滚动发目前表外业务的规定比较零散，还没表外业务的经营风险是由于银行对该行期限更短、利率更高的理财产品来竞争有专r-J~t对表外业务的会计准则，各商业银类业务不熟、经营不慎，治理不健全或不市场资金的流向，同时借助借短期投长期行均沿用各自的会计核算方法，会计处理能适应突发性市场变化而使自身遭受损失及杠杆策略，投向贷款、债券等长期资产，混乱。且一些银行利用表外业务规定的模的风险。从整体上来看，中国商业银行表期限错配成为理财业务操作的基

5、础所在。糊性，打着产品创新的名义以“出表”方式外业务发展水平还远远落后于发达国家。1202014·6l当代金融家ModernBankers在经营治理中，由于缺乏对表外业务相关知识的深入了解，必然难以对其风险有较周密地防范。此外，有的行经营治理水平低，易于出现人为过失，或者经营规模小，抵御风险的能力弱及无效率的操作等都可造成经营风险。表外业务的“隐蔽性”可能带来金融体系系统性风险越来越多的创新表外业务产品跨市场--一互动，银行与银行之间、银行与非银机构、，．t证券机构和保险机构之间合作愈发紧密，这些产品的总规模大、业务分散、种类繁多、结构复杂、涉及机构广其系统

6、性风险极强。①表外业务在一定程度上影响着银行未来的盈利和偿付能力促进表外业务健康发展的监管度和操作规范，将表外业务纳入常态监管作规程，保证程序的完善性和合理性：培对策轨道上来：二是从保证货币政策的实施效养专业的风险管理人才．实现表外业务风需要从外部监管和机构内部两个方面果，维护金融稳定的角度出发，建立一整险专业化管理。打通表外业务专业知识在前同时推动建立一套统一的、完整的全业务套具有可操作，l生和相对稳定的监督指标体后台流动的通道，从而有效防范因表外业监管原则，以逐渐形成良好的金融生态环系，以确保对表外业务经营风险进行量化务专业知识缺乏而产生的各种风险：加快

7、境，既鼓励商业银行开展金融创新，逐步分析，建立风险预警机制，从而避免表外表外业务风险管理信息和控制系统建设，拓宽经营业务领域，为商业银行的表外业业务过度扩张：三是建立和健全商业银行完成对风险的数量化和连续化的监控。务发展提供一个良好的政策环境同时又表内表外业务以及商业银行与证券、基金、建立表外业务风险准入制度。根据客要合理地规范表外业务发展，防止对整个保险、信托等合作的“防火墙”，避免表外户的信用评级情况、财务管理能力以及实金融体系造成不良影响。业务风险的跨市场、交叉性传染：四是加际需求，设定客户开展表外业务的准入制监管层面强监管政策和措施的协调合作，明确监

8、管度，有效防范信用风险：强化表外业务授建立统一的银行