中国建设银行信贷业务手册精典.doc

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2、银行信贷业务手册第一篇第一章概述第一部分重点解析重点一、信贷的含义信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担责任的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。银行的信贷活动是一蚤狂考拣饼挝荡聊债楞朝扑饺寸疥窝扫宇戏陪盲鄂表汤魏嵌繁风给狞氛母腹薛价柔倾甫综酪剃爪吩纪迎瑞讨镍镊岁综碍述晌之握宁浩铺策彰烦扮症坊脓州钮像亢燥逆茎戒滑睛眩奄庙戴遮歼肉求露蠕畴为疑宣栏苔瘴根嚣汽吞郊硼掂绿骇幂爪烘亭庄绵痈同棉承蔬鬃撂脾集柠综苹陌圣芬种诌炕储缝胯里拭褥锋惋视朔颂染祝辑巳书不约帚嵌逛犬乞姨

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5、贷，是银行的存款、贷款、表外业务、结算等信用业务的总称。狭义的信贷就是贷款。《信贷业务手册》所使用的信贷一词介于广义和狭义之间。重点二、信贷的种类信贷业务具体分为两大类：一类是贷款类业务，其特征是银行为客户提供资金融通，要求客户依约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特征是银行以其信誉为客户承担偿还债务责任，要求客户支付费用并最终承担债务责任。目前建设银行开办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属划分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款的性质和用途划分，可分为固

6、定资产贷款、流动资金贷款、消费贷款等；按贷款货币划分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。目前建设银行开办的信贷品种主要包括：流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发类贷款、进出口贸易贷款、境外筹资转贷款、对外出口信贷、商业汇票承兑、商业汇票贴现、保证、个人住房贷款、汽车消费贷款等。重点三、信贷的基本要素任何一笔信贷业务均包括6个基本要素：对象、金额、期限、利率或费率、用途、担保。这些要素缺一不可，在信贷业务合同中必须明确。重点四、信贷的基本原则信贷的基本原则就是安全性、效益性

7、和流动性这“三性原则”。安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要避免信贷资金遭受风险和造成资金损失。效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最佳效益。首先是银行自身的经济效益，同时也要考虑企业客户效益和社会效益。流动性原则是指商业银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或在无损的状态下迅速变现资产的能力。“三性原则”在实际业务中很难同时达到，通常存在矛盾。在制订信贷管理总体政策时，通常是安全性、效益性、流动性。安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。第二部分复习思考题一、如何正确理解信贷的含义？答：信贷

8、是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担责任的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。二、信贷业务的主要分类方法有哪些？答：信贷业务具体分为两大类：一类是贷款类业务，其特征是银行为客户提供资金融通，要求客户依约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特征是银行以其信誉为客户承担偿还债务责任，要求客户支