企业财产保险存在欺诈的原因及应对策略.pdf

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1、企业论坛技术协作信息2014(8)患第JI7I企业财产保险存在欺诈的原因及应对策略韩丽敏，中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司摘要：随着我国保险事业的快速发展，企业财产保险欺诈手段越来越隐蔽，保险欺诈严重干扰了保险行业的正常经营，侵害了保险人和投保人的合法利益，防碍了我国保险业的健康发展。因此，研究企业财产保险存在欺诈的原因及应对策略，对准确识别企业财产保险的欺诈风险有着重要的意义，从而建立反欺诈体系，促进企业财产保险健康发展。关键词：企业财产保险；保险欺诈；应对策略保险欺诈是自保险公司成立以来无的受损程度，以达到共同实施欺诈目的。事故现场、扩大保险财产损失等手段来获法回避的问

2、题，针对保险欺诈存在的隐避以上各种欺诈都是一个目的，就是谋取非法利益。道德风险的发生，给社会增性，各地的保险公司和保险监管部门采取取私利，通过参加企业财产保险，来非法添了不安定因素，造成了极大的社会危了各种有效的防范措施，但还是给保险人得到保险赔款。害。有资料显示，80年代末，欺诈犯罪涉在经济上造成了很大损失。随着我国经济二、保险欺诈的主要方式及保险的占296，到I994年末，上升到的快速发展，保险主体也迅速增加，伴随我国企业财产保险欺诈，主要源于投6％。到2006年，上升至lOl％，到2039年着保险欺诈事件也不断出现。据报道，全保企业保险法制意识淡薄，法制观念不末上升至2(3~／

3、6，若对此现象不进行惩治，国2003年度财产险保费总收入为869。4强，自保险双方签订保险合同时起，就开将会严重阻碍我国保险业的健康发展。亿元中，企业财产保费总收入是13686亿始存有侥幸心理欺诈保险公司，制造假象四、保险欺诈原因分析元，列所开办险种排行第二位。因此，识别骗取保险赔款。企业财产保险的保险欺诈防范保险欺诈始终是一项长期而艰巨和防范企业财产保险欺诈，对提高保险公主要有以下方式：的任务。由于保险欺诈的隐蔽【生，反保险欺司的经济效益具有重要的意义。l投保企业即被保险人在投保时，故意诈需要保险公司、保险监管部门共同协作，一、保险欺诈的特点隐瞒部份财产的真实情况，诱使保险公司利用

4、法律武器严厉打击保险欺诈的犯罪行I造成保险人经济利益损害。据统计，承保，而后伺机骗取保险赔款。如企业投为。分析保险欺诈产生的原因，对促进保险国际上因欺诈多支付的赔款高达保费收保时，对堆放在露天、简易库房、老旧的机。产生保险入的4(3~／6，赔付率高达7％以上。保险欺诈器设备、易燃易爆的财产，故意提高保险欺诈的原因是多方面的，其主要有：虽然占少数，但对保险公司直接构成威金额进行高额投保，发生灾害事故时，弄l我国的保险法律及法规还不够完善。胁，降低了保险公司的赔偿能力，欺诈得虚作假，虚列损失清单，多报物品损失数《保险法》及相关的法律法规虽然进行了呈后严重损害了保险公司的经济利益，严量和提

5、高损失物品价格，以达到提高保险多次修改，但随着我国保险行业的飞速发重影响了保险公司在社会的保障能力。赔款金额欺诈保险赔款的目的。展，现行的《保险法》及相关的法律法规内2欺诈行为存在隐避性。保险双方一2按照保险人的承保规定，对易燃易容已不适应新情况，还需要进一步的完旦合同关系确立，保险的欺诈行为通常被爆财产投保时，投保企业必须达到当地消善。由于保险欺诈手段升级，导致有的欺合法的保险合同所掩盖，很难引起保险人防部门年检合格要求方可投保。有个别被诈案件取证难而只好进行赔款处理。而社的怀疑。保险企业不具备消防部门合格标准，为了会普遍对保险欺诈行为难以支持，对保险3作案方式多样化。由于企业财产

6、保能顺利参加保险，故意伪造假的消防合格人的理赔调查不予配合，公安机关对没有险承保环节比较复杂，被保险人为了骗取证明蒙混保险公司。社会影响或赔款金额小的案件也不予理保险赔款，想出多种欺诈办法。如发生自3故意扩大保险财产损失。投保人故会，造成保险人在案件调查取证方面处于然灾害时，投保企业借机将多年滞销库存意纵火，编造假的灾害事故现场，对受损不利的尴尬境地。积压商品数量混入损失商品数量里；将老的保险财产不及时主动施救，乘机将企业2保险人取证难。有些投保人或被保旧的机器设备损失扩大，加大维修费用，大量滞销商品烧毁，夸大保险财产损失。险人法律意识淡薄，守法观念不强，对保从中获取保险赔款。4内外

7、勾结实施欺诈。有的投保企业险法不熟悉，自认为骗赔行为诡秘无人知4保险双方内外勾结。保险公司业务经济效益不好，多年亏损。为了骗取保险晓，认为欺诈行为被识破了最坏的结果就员不对保险标的验标承保，如对厂房、机赠款，故意纵火，将保险财产烧毁，并与保是被拒赔。由于保险人只是怀疑他人纵火器设备等财产不进行投保前评估，对处于险公司内部人员勾结共同骗取保险赔款。或造假没有确凿的证据，公安机关破不了地势低洼地带的库房不进行验标，对防火三、保险欺诈的社会影响案，保险人只能先进