商业银行个人理财业务发展分析.pdf

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1、商业银行个人理财业务发展分析王艳(对外经济贸易大学100029)【摘要】当前我国商业银行发展个人理财业务的条件和时机已经成户的实际需求。熟，本文以我国商业银行个人理财业务为研究视角，指出了我国商业银2．3个人理财业务服务不完善，服务技能不高行个人理财业务发展面临的主要问题，管理制度不健全、理财产品同质个人金融理财服务是一个注重个性化服务的技术，这就需要化严重、服务不完善，服务技能不高；针对上述问题，从理财管理制度创尊重客户的融资偏好，考虑其风险承受能力，以及实际财务状况的新、产品创新、服务创新等几个方面提出对应的策略建议。财务规划状况，对此进行适当的组合，还要继续跟踪客户的

2、整个财【关键词】商业银行个人理财业务；产品创新；服务创新务流程，进行及时的调整与校正。由于我国国内商业银行个人理财金融服务能力，还仍处于初级阶段水平，因此，要对顾客进行细1前言分策略，完善数据库营销技巧，增强个服务人员的专业知识和技能我国个人理财业务在中国起步较晚，真正意义上的个人理财识，针对不同的客户设计不同的符合其需要的产品。随着我国商业务始于1999年，虽然经过十几年的发展，但当前个人金融服务业银行业务的扩展，真正做到能为客户提供个性化服务的目的。增长状况尚未达到人们的预期，并没有成为中国金融机构业务中目前，虽然国内主要的商业银行在这方面面临很多问题，我国商业的主要利

3、润点。从另一方面说，虽然目前我国商业银行的个人理银行个人理财专业化人才培养存在不足，商业银行的整体服务能财业务水平低，但是发展的潜力很大，再加上目前我国国家政策对力提升还需要一个过程。商业银行个人理财业务的发展持有支持的态度。从长远来看，我3商业银行个人理财业务创新策略国商业银行个人金融业务的经营空间会逐渐扩增，这就需要我国3．1个人理财管理制度的创新商业银行努力走出低层次同质产品的竞争现状，实现商业银行金(1)明文规定我国商业银行个人理财的操作流程。为了强化融创新竞争能力的不断提升，不断开发设计出真正适应市场需求我国商业银行个人理财工作，对个人理财管理制度进行优化设计，的

4、，异质化的商业个人金融产品和服务，这也是银行在激烈的市场这就要求必须明文规定我国商业银行个人理财的操作流程，个人竞争中可以制胜的法宝。当前，我国商业银行发展个人理财业务理财操作流程要涉及到我国商业银行的各个部分，以及各个相关的条件和时机已经成熟，本文针对我国银行个人金融业务，研究其环节，具体包含完善客户开户程序，客户交易业务办理程序，以及创新内容是及时和必要的。可以交易信息处理程度等。2商业银行个人理财业务发展存在的问题(2)建立个人理财客户记录保留机制。加强个人理财管理程2．1个人理财业务管理制度不健全序建设，要求我国商业银行必须建立记录保留机制，这是完善我国纵观商业银行

5、个人理财产品的相关监管法规的演变过程，不商业银行个人理财管理制度的重要措施之一。具体需要做到以下论监管法规的导向、监管部门的监管措施及理念，还是理财产品的两点：第一，在对客户身份进行认证时：我国商业银行在客户身份设计、募集、运作投资都在逐步走向成熟，对投资者的教育和保护进行认证时所需要的客户身份证复印件、客户暂住证、客户驾驶证工作也日益强化。然而现有的监管法规仍然无法对某些存在的问等、能证明客户身份的其他相关材料、与客户签署的有关协议、客题提供有效监管：如目前尚未有统一的法规对商业银行个人理财户股东证号码、客户访问记录、网上客户开户相关资料等，均要进产品的运作和信息披露进行

6、规范(李志强，赖劲宇，熊松，2010)。行记录和保留；第二，规定在于客户交易关系结束后的五年以上时从20世纪90年代中期，我国政府对商业银行使用的是分业经营、间里，都必须要保留，以便有利于有关部分对客户身份的查询。分业监管的金融监管体系，在这个金融管理体系中，银行，证券和(3)构建和完善审计的机制。构建完善的我国商业银行审计保险行业三者之间进行严格分离操作。他们只在各自行业里，进的机制，要求从内部审计和外部审计出发，从两种形式确保审计体行各自的客户端管理业务，从而会出现无法分清责任的情况，一旦系的完整性。一方面，内部审计和外部审计形式的建立可以有效隐患爆发，相关部门很难及时

7、准确的对责任作出界定。加强对我国商业银行员工的监督，防止银行内员工与客户进行勾2．2个人理财产品同质化严重．结，另一方面，可以有效的对我国商业银行的个人理财体系进行评目前，我国国内商业银行个人金融产品服务，主要是传统的银价。行业务，如保险业务、基金产品、债券产品以及其他金融产品，而对3．2个人理财产品的创新多元化的投资和融资等业务重视度不够。新产品开发是存贷业务完整个人理财产品的概念通常是由三个层次：核心产品，产品和中间业务的简单集成，如果将一些产品，进行简单的捆绑，这样形态与产品。在深刻理解个人金融产品内涵基础上