中小企业融资担保体系中美比较研究.pdf

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1、国际观察IGlobalObservation中小企业融资担保体系中美比较研究西南财经大学巫源睿李情怡当前，我国经济增长的一个最重要的源动力就是中小型企业，发担保书，银行发放贷款。若是前者，则为普通授权保证，后者则为其在产业结构的优化、产品技术的创新力、解决就业问题等方面都转向授权保证。但无论哪种，都是银行负责贷款的审查并决定贷款起到十分重要的作用。特别是改革开放近三十年的时间里，我国中的发放；另一类是直接征信方式，步骤基本相同，只不过是由担保小企业得到了前所未有的发展，已占到全国企业总数的98％以机构负责申请企业的信用审查。下，且对国家的CDP贡献也达到了60％。而且，最重要的是中小企(

2、五)信用担保体系运行模式中国中小企业信用担保体系尚业是我国自主创新能力的一个重要基地，全国有50％以上的发明在建立之中，其运行模式与其他体系较成熟的国家有所不同。有学专利和超80％的新产品开发都源自于中小企业。因此，大力推动者对中国中小企业信用担保模式进行了研究，将目前中国中小企中小企业的发展，对于促进经济增长、扩大城乡就业、社会秩序维业信用担保运行模式归纳为四种：一是“各个级别财政建立共同基稳等都有非常重要的作用。金，委托专业机构管理”的模式，也称为上海模式。二是“互助基金一、中国中小企业融资担保体系现状委托专业机构代理担保”的模式，也称为深圳模式。三是“分层次再(一)性能各种安全机构

3、性质定位：中国中小企业信用担保担保”模式，以安徽和上海为典型。四是“投资和担保组合”的模式。机构是政府政策支持中小企业间接发展的支持机制，非金融机构，二、中国中小企业融资担保体系存在的问题不得从事金融业务和金融信用，不以赢利为主要目的；中小企业互(一)法律不先进当前我国还是缺少系统性、针对性的中小助担保机构为中小企业自愿的成员企业投资，担保机构成员企业企业担保体系法律。现在国内所依靠的仍是1995年和2000年颁为服务对象，非金融机构，不得从事金融业务，不以赢利为目的；商布的《中华人民共和国担保法》及《最高人民法院关于适用<中华业性担保为中小企业私募投资机构，担保机构为主要目的的利润。人

4、民共和国担保法>若干问题的解释》。《担保法》其拟定的最终目中小企业信用担保机构可以设立为国有控股，可以为企业法人国的是为保护银行信贷资金安全以及解决企业和企业之间的债务担有股的形式；互助担保机构可以设立为公司或企业法人；商业担保保问题，主要是保护债权人利益，对担保人权益不具有明显的保护机构可以设立为企业或个人独资企业、合伙企业。同时，试点期间，性。但对担保机构的成立条件要求风险控制制、损失一起承担。对信用担保机构的担保，主要是中小企业短期银行贷款。相关工作人员的定性未有明确规定，对该行业的发展非常不利。因(二)资金来源资金来源的途径主要包括：政府预算、国有此一定要有针对性、专门的法律法规

5、对中小企业融资担保机构的土地资产的转移、投资、社会募集、风险保证金、国内外捐赠等。服务对象、法律地位和营运规则进行规范要求。(三)系统构成从结构上分析，“一体”、“两支”构建了中国中国在2003年初颁布了第一个并且是专门针对中小企业的中小企业信用担保体系。“一体”是指市，省，国家三位一体的保证法律《中华人民共和国中小企业促进法》，此法对中小企业发展起体系，全国中小企业信用担保机构的省级中小企业信用担保机构到了一定的促进作用。2004年，国家开发银行和国家发改委一起为再担保服务对象；中小企业信用担保机构在省级城市中小企业联合下发了《关于合作开展中小企业贷款与信用担保体系建设工作信用担保机构

6、为再担保服务对象；信用担保机构在城市社区互助的通知》，通知里说明，由国开行、广东发展银行、发改委一起共同担保机构和商业性担保机构为中小企业担保对象和从事信用担保合作，为中小企业提供融资担保服务。但是，该法律或是条文仍不业务。目前，仍在规划阶段未正式执行。“两支”是指互助担保机构具有法律的规范性，对于各方面的权利和义务没有做好明确，条款对中小企业的城市和农村社区为服务对象和商业担保机构，是中简单，效力不足，操作性不强，无法真正为中小企业信用担保提供小企业信用担保体系的基础，中小企业从事直接担保业务。“两支”有效的保护或支持。根据国家有关规定和协议来享受中小企业信用担保机构提供安全(二)行政

7、未起到干预性且机制不规范对于中小企业的融资服务和风险分担机制，政府行政干预过多。每年政府都要出资用于弥补已发生或预(四)信用担保实施程序当前中国各个城市担保机构在体制计要发生的风险损失有些甚至牵连到当地政府或政府干预的主管和机制方面没有统一规范，担保机构和银行关系也是多样化，不同部门，受其影响较大，在对“人的安全和行政强制保证”等现象保证担保机构或是不同银行之间在担保倍数、担保比例、担保实施方式决策。政府财政投入不足，投融资不足、数