银行业从业资格《风险管理》经典习题：风险监管指标体系每日一练(2016.12.09).doc

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1、银行业从业资格《风险管理》经典习题：风险监管指标体系每日一练(2016.12.09)一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.下列关于贷款抵押的说法，不正确的是__。 A．贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保 B．贷款抵押中，银行获得抵押财产的所有权 C．当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿 D．贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产 2.当某一时段内的负债大于资产时，即出现__。 A．资产敏感型缺口 B．资产缺口 C．负债缺 D．负债敏感型缺口 3.ZETA信用风险分析模型中用来衡量流动性的指标是__。 A．流动资

2、产/总资产 B．流动资产/流动负债 C．(流动资产-流动负债)/总资产 D．流动负债/总资产 4.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。 A．黑色预警法 B．红色预警法 C．指数预警法 D．统计预警法 5.构成投资者必要收益率的3部分是__。 A．真实收益率 B．持有期收益率 C．通货膨胀率 D．风险报酬 E．预期收益率 6.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于__。 A．与理财经理的关系 B．资产价值 C．与银行的关系 D．收入能力 E．社会背景 7.投资代客境外理财产品主要面临__。 A．市场风险和政治风险 B．市场风险和信用风险 C．政治风险和外

3、交风险 D．信用风险和外交风险 8.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括__。 A．发行普通金融债券 B．同业拆借 C．发行可转换债券 D．证券回购协议 E．向中央银行借款 9.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应__。 A．按照通常理解予以解释 B．做出利于提供格式条款一方的解释 C．做出不利于提供格式条款一方的解释 D．以上均不正确 10.下列属于农村金融机构的有__。 A．农村信用社 B．农村商业银行 C．农村资金互助组 D．村镇银行 E．农村合作银行 11.__负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。 A．国家外汇管理局 B．中国银

4、行业监督管理委员会 C．人民银行 D．财政部 12.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括__。 A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近3年内未发生损害客户利益的事件 E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 13.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。 A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户 D．自觉维护所在机构的形象和声誉 14.下列指标中属于

5、客户风险的基本面指标的是__。 A．净资产负债率 B．流动比率 C．管理层素质 D．现金比率 15.__不属于内控制度中的制衡机制部分。 A．交叉核对 B．双人签字 C．双人控制资产 D．对账 16.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有__。 A．直接投资 B．各类贷款 C．劳务收支 D．单方面转移 E．资本转移 17.个人存款包括__。 A．教育储蓄存款 B．定期存款 C．活期存款 D．协定存款 E．整存整取 18.扁平化的商业银行的组织机构优势在于__。 A．内部信息传递快 B．冗余人员少 C．

6、每一个人直接管理的人数少 D．行政管理层次少 E．每一个人直接管理的人数比较多 19.领子期权是指__。 A．同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B．同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C．在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D．在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权 20.划转及结汇。 A．进出口 B．旅游 C．购物 D．边境小额贸易 E．外汇人寿保险 21.根据非预期损失占比，商业银行应当分配给关注类贷款的经济资本为__亿元。 A．9 B．18 C．15 D．12 22.对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的__。 A．现值

7、B．购买成本 C．生产成本 D．历史价值 23.下列属于商业银行员工失职违约风险表现的是__。 A．从事未经授权的交易 B．有组织的工人运动 C．缺乏岗位轮换机制 D．意识到自己缺乏必要的知识 24.理财顾问业务的第一步是__。 A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析 D．基本资料收集 25.__不属于内控制度中的制衡机制部分。 A．交叉核对 B．双人签字 C．双人控制资产 D．对账