陕西省农村信用社富秦家乐卡培训课件

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1、陕西省农村合作金融机构信贷及资产风险管理系统综合业务网络应用系统富秦家乐卡业务操作培训2009/03/26张大锋目录1家乐卡业务概述2发卡流程34信贷系统操作综合系统操作1.1、家乐卡业务概述什么是富秦家乐卡？富秦家乐卡属记名式借记卡，具有原富秦借记卡现金存取、转账结算、他行ATM取款、信息查询、POS消费全部功能，新增贷款额度授信功能，具有贷款发放、收回、查询功能的富秦借记卡系列产品，是向符合借款条件的借款客户发放的银联借记卡。富秦家乐卡发卡网点仅限于能够使用信贷及资产风险管理系统的联网网点，按照“先评级、后授信、再

2、用信”的原则，以该卡为载体，采取“一次核定、余额控制、随用随贷、循环使用”的管理办法，在授信有效期以内客户持卡可到全省所有联网点办理富秦家乐卡的存贷款、结算业务。1.2哪些客户可以办理富秦卡富秦家乐卡的发卡对象是在联社服务辖区内有完全民事行为能力的常住个人（农户或城镇居民）和个体工商户。按规定申请取得富秦家乐卡的个人（农户、城镇居民）及个体工商户为持卡人。2、家乐卡业务发卡流程客户向信贷部门提出办理富秦家乐卡申请；经客户经理审查同意后由客户填写《富秦家乐卡（借记卡)申请书》，由信贷部门管户客户经理签暑意见；客户持开卡申请

3、书到柜面递交给柜员，在发卡时申请人必须具有所属网点开立的家乐卡主帐户，属于有折发卡，客户输入查询密码、支付密码、贷款卡密码后领取家乐卡；客户持开好的家乐卡到信贷部门，管户客户经理对客户在信贷及资产风险管理系统建立客户信息，进行评级授信，确定授信额度和有效期限后，向持卡人新增家乐卡授信申请，将客户授信额度与家乐卡号相关联，经过流程审批后，发送综合业务网络系统，并与客户签署《小额信用最高额贷款合同》。发卡流程结束。续↓2.1审查客户需要注意以下几个方面一、利用信贷及资产风险管理系统，查询客户在全省农村信用社业务活动情况：申请

4、人有存量未结清贷款形成四五级不良，不能新增家乐卡！申请人存在交叉贷款，不能新增家乐卡！申请人在全省机构为其它客户提供的担保贷款，形成了不良，不能新增家乐卡！申请人在信贷系统已经存在小额贷款证，不能新增家乐卡！申请人的配偶在信贷系统已经存在小额贷款证，不能新增家乐卡！申请人必须凭客户有效身份证件（居民身份证01、军官证02）办理！------------续2.1审查客户需要注意以下几个方面年龄未满18周岁不能新增家乐卡！同一家庭成员中不能办理多张家乐卡，只能办理一张！二、利用外围系统(个人征信）查询客户在他行金融活动记录情

5、况有没有贷款贷款的结构情况-----三、通过调查，掌握客户其它负债情况-----3.1信贷系统上线前工作准备1、家乐卡业务宣传2、对客户进行调查摸底3、根据系统中的信用等级评估表内容（农户客户8项、非农户客户12大项28个小项），结合本联社现行评定要求，填写信用等级评估基础表，进行信用等级评估。4、在正式发卡时直接在系统中进行录入信用等级评估表，进行等级测算，确定信用等级。5、发卡的对象必须为资信状况好的优质客户且信用等级在一般等级以上。续↓3.2信贷系统上线前工作准备一是县联社系统管理员结合本联社小额信用贷款管理实际，

6、在信贷系统合理配置每一个有信贷业务网点的个人家乐卡、个体工商户家乐卡信用等级及对应的额度配置。如：某某信用社：优秀5万元较好3万元二是设置审批权限点信用社主任，县联社主任个人贷款卡额度、个体工商户贷款卡额度。如：某某信用社主任个人贷款卡认定限额3万元。三是在由县联社领导在综合业务网络系统进行家乐卡贷款利率维护联社共进行上述三项维护动作4、家乐卡信贷系统操作4.1个人客户信息管理明确：客户信息建立与管理同信贷系统目前的操作步骤1：建立客户信息，把好客户准入关。审查客户提供的相关资料，审核客户递交的申请书内容是否真实、齐全、

7、完整。步骤2：在客户信息管理进行客户新增，真实录入客户概况信息（联系方式、婚姻状况、家庭地址等信息），根据婚姻状况录入配偶及家庭成员关系。个人客户之间的关系界定（根据户口本户别来区分）农户客户：农业家庭户口非农户客户：非农业家庭户口个体工商户：非农业家庭户口且从事个体经营的商户，有工商行政管理局颁发合法有效营业执照。续↓4.2客户信用等级评估及提交步骤3：个人客户信息管理→信用等级评估→新增（测算、保存）→提交信用社主任“信用等级认定员”，进行最终认定结果结束。注意事项：农户客户使用农户信用等级评级模板；非农户客户使用非

8、农户信用等级评级模板；个体工商户使用（一、二、三类市场）评级模板.信用等级认定流程同目前信贷及资产风险管理系统操作。至此，客户信息、信用等级全部结束！！进行下一环节，向客户新增家乐卡授信额度↓5富秦家乐卡管理5.1个人家乐卡管理个人客户（农户客户、非农户）家乐卡管理归属在个人家乐卡管理。个人家乐卡管理的主要内容有：家