×××农商行阳光信贷标准化及管理系统建设

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1、×××农商行阳光信贷标准化及管理系统建设×××农村商业银行一、概要二、阳光信贷标准化建设三、阳光信贷管理系统实践×××农村商业银行一、概要二、阳光信贷标准化建设三、阳光信贷管理系统实践×××农村商业银行一个引擎两个翅膀四个轮子概要总体思路：流程银行阳光信贷管理系统绩效管理系统风险管控系统客户关系管理系统四个轮子一个引擎两个翅膀阳光信贷工程客户分类维护、分层营销工程概要风险流程组织架构目标理念基础价值经营管理GRC综合集成管控平台保护、创造并增加股东权益“一个引擎”：GRC综合集成管控平台商业模式科技“两个翅膀”

2、之一：阳光信贷工程“阳光信贷”工程构建基础客户资源数据库验收比对，总结提高阳光信贷工程宣传造势，扩大影响先行试点，总结推广统一标准，有序实施“两个翅膀”之二：客户分类营销工程客户分类与差异化管理工程推进客户精细化管理开发针对性的金融服务和产品客户分类营销工程差异化营销创新客户营销服务模式精细化客户细分工作明确客户分层管理“四个轮子”：四大系统客户关系管理系统风险管控系统风险管控系统阳光信贷管理系统绩效管理系统一、概要二、阳光信贷标准化建设三、阳光信贷管理系统实践×××农村商业银行阳光信贷标准化的具体内容操作流程

3、标准化管理模式创新化信用评级模板化信贷产品系列化营销队伍专业化阳光信贷是一项长期性的系统工程，是贷款战略转型的成功实践，是对原有信贷模式的一次根本性变革，涉及到流程再造、制度改进、产品创新、信用培育、监督评价、信息系统建设和机制保障等多个方面。操作流程标准化管理模式创新化“信贷工厂”+“地缘信贷”土洋结合的矩阵式信贷管理模式。并通过IT建设落地。·实地信息采集与检查·交叉评审授信额度·以家庭为单位按户授信，方便客户用信·开展贷后回访、强化贷后管理、实行授信年检、持续动态更新·阳光信贷系统功能与优势信用评级模板化

4、阳光信贷产品系列化系列一：一（e）路同行系列二：吉祥三宝系列三：幸福生活系列四：绿色通道成长快易行通商宝消费易希望田野创业快易行创业宝安居易绿色工厂跨越快易行富农宝车购易生态乐园专业合作社节能贷营销队伍专业化建立一支专业、专职、专长的服务营销团队。一、概要二、阳光信贷标准化建设三、阳光信贷管理系统实践×××农村商业银行阳光信贷管理系统阳光信贷管理系统操作流程系统以客户基本信息管理为基础，以客户资产状况管理、客户授信管理和客户用信管理为重点，突出合规操作，强化风险拦截，将建档评级授信、贷时审查审核、贷后监

5、测管理等环节有机结合起来，达到了技防代替人防的目标。阳光信贷管理系统事前事中事后阳光信贷系统风险管控模式系统内置8大模块、21个风险拦截点、11个特殊操作控制点。系统控制风险的模式是：“事前＋事中＋事后＋控制”，即“事前防范(堵住)风险、事中拦截风险、事后检查风险和特殊操作控制”。特殊控制堵住跨地区、跨片贷款。以管户人为中心实施客户信息管理，客户基本信息在系统内具有唯一性，每位管户人只能查询、操作本人包片范围内的客户信息，其他管户人包片内的客户信息是完全不可见和不可操作的。堵住一户多贷贷款。一户家庭只能指定唯一

6、的资产状况代表人，必须先有户籍和家庭住址，才可以增加客户基本信息，然后才可以增加资产状况信息，在此基础上才可以增加授信信息，且只能对资产状况代表人进行授信。只有获得授信额度的客户，才能在授信额度内使用贷款，杜绝了一户多贷贷款。堵住不守信用户授信。在录入客户授信信息时，系统将自动检查该客户家庭所有成员是否有不良贷款或未归还核销贷款，是否在不守信用户黑名单内。如有，系统将自动进行拦截，无法录入授信信息。堵住授信额度偏离度较大风险。系统自动信用评级，授信评议小组根据信用评级结果结合整体情况作适当调整，杜绝了授信额度偏

7、离度较大的风险。堵住身份证虚假风险。所有客户的身份在系统中都是以唯一的身份证号码来确定的。系统以GB11643-1999《公民身份号码》为规则，对客户身份证号的真假进行自动校验，操作人员无法在系统中录入虚假身份证，保证了身份证号码的真实性。堵住制约失效风险。系统根据不同岗位设置不同身份的操作员，不同身份操作员拥有不同的操作权限，由系统控制实现岗位制约。堵住系统盗用风险。系统登录时必须实施指纹验证，系统强制必须是本人才能进入系统，控制他人盗用系统风险。一、事前堵住风险黑名单拦截。客户在用信时，只要被列入黑名单的，

8、将被系统自动拦截。联保小组过期拦截。客户在用信时，其所在的联保小组如过期，将被系统自动拦截。授信期限过期拦截。客户在用信时，如超过授信期限，将被系统自动拦截。系统无授信信息拦截。客户在用信时，若系统无该客户授信信息，将被系统自动拦截。无可用授信额度拦截。客户在用信时，若无可用授信额度，将被系统自动拦截。超授信额度拦截。客户在用信时，若超出授信额度，将被系统自动拦截。不良贷款拦截。客户在