“宏微观”看贸易融资业务.pdf

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1、SEETHETRADEFlNANCINGBUSlNESSFRoMMACROSCoPICANDMlCR0CoSMlCVlEW“宏微观”看贸易融资业务随着社会经济的不断展和融资环境的不断变化．作为资金供给方的金融机构和作为资金需求方的企业．在寻求新的融金融机构对客户授信总量与搔信结构的影响表现在两个方面资方式、摆脱传统流动资金贷款束缚的过程中，都将融资业务攫信总置与授信结构和国内贸易融资需求可能会肯较大的差距重点转向了国内贸易融资领域。尤其是近几年来，国内贸易融资授信总鼹与结构的调整迟缓。业务得到了迅速发展，在业务品种、产品设计理论研究及实践撵作、品种组台营销与运用、风险控制

2、等方面．部有了较大的提国内贸易融资是针对窖户在原材料供应产品加工与生产以及产成高。目前，商业银行的国内贸易融资业务基本已广泛开展。品储运和销售等贸易交易环节产生的融资需求而提供资金服务的行为．因此，对供应、生产和销售等环节有一定的要求，一般要求客户提供相关的原材料采购合同、材料发货单，茬收单，承运单据、运输保险单以及销售台同产品验收凭证、质押商品的最新市场交易价格证明材料．涉硬到受传统流动资金贷教申办条件的影响，目前部分金融机构物流中介机构的业务，还需要客户提供与物流中介的货物转移、交接等资芷漫计国内贸易融资产品时，对客户风险评级结果的限制鞍多．料，并且对所提供的资料在物

3、流流转程序、时间衔接业务权限等方面均依然按照发放传统流动资金贷款的做法，在对国内贸易交易类有较高的规范要求。但大部分客户习惯于传统流动资金赞歙融瓷横式．供型怍出产格限定后，叉对客户风险评测采取了较高标准的筛选．应、生产和销售等环节管理糖放、不规范，货物芟接手续欠缺、无交易台使部分风险可控的贸易融资市场流失，影响了国内爨易融资业同、缺少必要的交易资料。或各类资料之间在时间、货勘周转流程等方商务的广泛开腰。存茌相互矛盾的情况，不能满足金融机构为其提供国内贸易融瓷服务基本84MoOERNC0MMERCIAlBANKINGPRAcTIcEf实务要求．较低的客户供、产、销等环节管理

4、水平已成为国内贸易融资业务发展的重耍赇碍。易和授信行为．这种行为的实与借款人情况相类似．国内贸构在业易融资的技艇情况。应从正反两方面入务流程、制度设霞手：一是从正面加强经济信释观念的倡导力度阶殴围．通过社会琳、行政部门、行业协会等渠道．以建立守信档案、公布的蔗距。守信客户名单等方式，对社会经济信誉窿好5法律环境的制约予支持。二是从反_向入手，对信誉低下、不遵守合同约定随意违约破国内贸易融资业务是新产品．在坏社会信誉的融资者耐借岱双方资业黑名单、限定业务范嘲等方式．提高其违约成本，加大惩处丸度。宴．同时也有许多贸易矛盾与纠纷需耍依法解决。目前，国内贸易融资业务相关法律规章相

5、对滞后，不利于野易融资的稳定长久发展。星加强国内卿翁交易行为的风险管理。对金融机构贸易融资业务的风险监督管理体系。三是加强担保公司保险公司、资产评估中介机构组织体系建设．对其担保行为、物资财产监管行为受建立起完善的风险管理组织体系，降低风险水平，从而为贸易融资业务创造良好的外策环境及技术创新速度、韶敲术部经营环境。闻此发展外部环境，主要应从以下几方面八手：一是适应国内贸建立娃全相关的法律制度。二是针对国内贸易融资业务的需求，加强经济环境建设。的融资业筹新品种．做好物流与资金流的对应管理．就能大大降低融资面入手．货运中转站等设施．同时也庸加强业务风险。因此．有别于传统的流动

6、资金贷款准八标准．国内贸易融资基础设施的软件建设。是加快技术创业务鹰制定适台自身业务特点的准入标准．具体来讲．国_訇贸易融资业下特征：第一国内金融机构应该根据自身业务特色、资金实力情况、产品创准八标准的重要方面；第三方面，制定明确的国内易融资业的可能性、回姥资务管理战略．应至少包括以F内襻：(11明确合理的贸易融资业务主管部f3；(2)明确必要的贸易业务协同部门；(3)明确主管部门疑协目前，同部门的责任分工原则；(4)贸易融资产品从设计、营销到业务促进承兑汇祭和发展直至业务终止等各个不同阶段的管理原则；(5)不同融资产资，保豳等各类融资业务共同测算，核定一个总的授信额度，

7、印综合授程安排；(6)各贸易融资品种在各个阶信蝤．作为对菜一客户或某一集团客户的融资总限额。在这种测算核定段的考核方式、方法及问题处理程序；(7疗法下间关系及矛盾的处理策略。并且对客户授信总置稠整