国际贸易融资业务

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1、国际贸易融资业务概念：是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。特点：一、贸易融资的大多数产品在充当支付手段的同时具有授信或融资的功能。二、贸易融资兼具中间业务和资产业务特点，具有授信业务的特征。而与银团贷款、项目融资等贷款业务相比，其在产品特点、风险特性和风队识别标准等方面又存在差异。国际贸易融资业务三、贸易融资面临单证操作和授信管理双重风险。不仅要审查客户的资信，更强调对第一还款来源的风险控制。主要依靠把握具体贸易背景

2、、控制操作风险来实现。四、贸易融资的操作依据国际上广为接受的相对独立的相关规则与惯例，所以操作风险相对较低且可控性强。五、贸易融资虽然涉及客户信用风险，但其专项用于特定的贸易活动，而且通常有应收帐款或货权做为还款来原或保障。六、贸易融资的期限较短，原则上不超过一年。贸易融资业务的作用能够得到稳定的贸易融资利息收益。通过这项业务的开展可以带动和推动银行国际结算以及其他业务的发展。对改善银行的资产负债管理产生较好的作用。对提高商业银行的市场竞争力产生重要的影响。促进国际结算业务的发展，有效地增加银行的收益率。对优化银行资产质量产生积极的作用。对提高

3、银行的营运实力产生积极的影响。能够有效地扩大海外机构及其业务。贸易融资业务授信准入基本条件1、依法成立，具有经年检的法人营业执照、贷款卡、开户许可证、进出口企业应具有进出口经营资格。2、贸易融资及保函授信准入以客户评级为基础，结合客户授信资产质量情况，根据不同产品的风险程度确定相应准入标准。除叙做低风险业务外，所有客户在我行叙做贸易融资及保函授信均应进行客户评级，并且符合我行贸易融资及保函授信业务的新客户准入信用等级规定。贸易融资业务授信准入基本条件(续)3、符合国家产业政策、宏观调控政策、金融监管规定、我行行业授信政策。4、贸易融资及保函授信

4、遵循统一授信原则：单笔审批、核定授信总量/额度。贸易融资的分类贸易融资的分类：贸易融资可分为进口贸易融资和出口贸易融资。进口贸易融资包括进口开证、进口信用证押汇、海外代付、提货担保、进口代收押汇、汇出汇款融资。出口贸易融资包括打包贷款、出口信用证押汇、出口托收押汇、出口商业发票融资、福费廷等业务主要贸易融资业务品种进口开证打包贷款出口押汇出口信用保险项下融资福费廷业务出口商业发票融资进口押汇提货担保进口开证定义：“进口开证”是指我行根据客户（开证申请人）的申请，在落实100%保证金或在落实最低保证金基础上，提供敞口担保，对外开出信用证，并且在收

5、到符合信用证条款的单据后，履行信用证项下付款责任的业务。信用证货权申请开立信用证货款银行之间信用有条件的付款（承诺）受人之托，代人收款货款银行信用指定银行产品特点开证银行负第一性的付款责任；信用证是一份独立文件，不依赖于贸易合同；信用证只处理单据，不涉及货物、服务或其他行为。主要作用对出口商:当对进口商的企业资信状况不了解时，可以采取信用证方式引入较高的银行信用，由银行承担第一付款责任。（有条件的）对进口商:以部分保证金或担保，获得银行信用，帮助完成进口贸易。信用证业务流程大纲1、进出口双方签定销售合同2、进口商向进口地银行（开证行）申请开立信

6、用证3、进口地银行（开证行）将信用证开抵出口地银行（通知行）4、出口地银行（通知行）向出口商通知信用证5、出口商审核信用证6、出口商出货并准备信用证项下单据，提交出口地银行（交单行）7、出口地银行（交单行）缮制交单面函，将单据寄交进口地银行（开证行），请求付款8、进口地银行（开证行）审核单据无误后，向出口地银行（交单行）付款9、进口商向进口地银行（开证行）付款，取得单据信用证业务银行操作流程申请人提交开证/修改资料受理行受理、初审有关开证/修改资料国际业务部门审核并出具业务意见相关部门信贷审批国际业务部门开出信用证收到信用证项下单据承兑结卷付汇

7、拒付开证时需要提交的资料在我行申请开证的客户，除信贷审查须提供的基础资料外，还需向我行提交下列材料：企业营业执照副本或复印件，以及企业开证所使用印鉴的预留样本（限于首次在我行办理开证的客户）；进口开证申请书和开立不可撤销跟单信用证协议或总协议；进口合同（转口贸易项下，应同时提交进口和出口合同）；代理进口协议（代理进口业务方式下）；进口付汇备案表（如需）；我行要求的其他材料。注意事项进口开证业务必须具备真实的贸易背景，贸易合同必须有双方盖章签字。开证申请人必须在当地外汇管理局颁布的《对外付汇进口单位名录》内（或提供《进口付汇备案表》）。如系代理开

8、证，应审核开证申请人的代理进口权，并要求其提交代理进口协议。进口信用证开立涉及保证金的，落实相关保证金。开证保证金要实行专户管理；必须在落实付汇资金或