利率市场化并不可怕.pdf

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1、_银行·中国中小银行发展高峰论坛_利率市场化给中小银行带来三大考验张东宁北京银行行长围绕利率市场化．我结合北京银行的能力。中小银行在风险管理方面，会面对更加复杂、隐蔽的关联、传染风险等多种问题，实践谈三个方面。中小银行的客户多是一些比较草根的、不太规范的客户，越是这样的客户，对中小银行的风第一．利率市场化确实推动了中小银险管理水平要求越高，因此，中小银行需要练就火眼金睛。行进入发展新时代。中小银行是为中小企第二，利率市场化要求中小银行加快转型创新。中小银行一定要坚定信心、深耕细作，业提供金融服务的主力军，但在资金实力、守住已有的市

2、场和客户，发展新的市场和客户。要差异竞争，突出特色。要夯实基础，以技品牌影响力等方面不具备优势。首先受利术变革来营造良好的生态环境，把有限的资源充分地布局好、利用好．从资产定价、流程再率市场化冲击和挑战的便是中小银行。利造、科技支撑、人才储备等诸方面做好应对准备。率市场化带来了三大考验。一是考验中小第三．北京银行应对利率市场化的实践探索。一是通过经营模式转型．推动盈利模式银行的业务发展模式。二是考验中小银行的优化，致力于打造四大业务品牌：二是通过管理模式转型，有序地向前发展：三是通过自主定价的能力，银行竞争的方式将由非竞争方式转型

3、．提升持续发展的能力。我,f／Tl~继续弘扬北京银行亮丽的科技、文化、消费、完全的价格竞争转向完全的价格竞争。所谓惠民、绿色等方面的金融业务特色．并不断将其发扬光大。“店大欺客、客大欺店”，中小银行作为小金融行业发展需要普惠金融，而普惠金融更需要中小银行为其提供细致的金融服务。店，利率市场化将考验其在价格竞争中的就发展普惠金融来说，中小银行依然有属于自己的蓝海，关键就是我们要不断地寻找这些定价能力。三是考验中小银行的风险管理蓝海。@利率市场化并不可怕雷友重庆三峡银行常务副行长我首先谈谈我对利率市场化以后利差形成后．利差还会保持在2

4、～3个百分点。变化的看法。我个人认为利率市场化推进一方面，因为中国人的消费观念非常保守，其思想和文化对这种市场变化需要有一个理得越快，利差缩得越小。预计利率市场化解消化、逐步适应的过程，所以利率市场化后，短期内局部会有利率波动，但不会形成恶362014·9I当代金麓家ModemBanke性竞争，全局性的利率大幅波动也不太可求量大，利率的竞争状况会降低．敏感度就会减小。只有在资本剩余的情况下．经济发展能出现。态势受到限制，利率的敏感性才会增强，同业竞争的密度会增大。如果金融市场的发展空另一方面，中国的经济发展态势近20间很大，银行间

5、的竞争就不会过于激烈。年不会有大的变化，因此资金是稀缺资源其次，有一些小银行担心存款保险限额出来以后，可能有一些企业存款会逃离中小银行这一事实预计2o年不会变。举例而言，转到大银行，从而给中小银行带来短期内的压力。对此．我认为，存款保险对中国的金融消十八大报告提出全面建成小康社会，到费者来说是陌生的，但现在中国金融消费者绝对信任银行，人们选择银行的关键就是判断2020年GDP和人均收入都要翻一番。这个银行自身的经营实力如何。所以只要银行能够提供很好的服务，培养出稳定的客户群体，过程将产生非常大的资金需求量。资金需存款保险限额便不会

6、对其产生太大影响。@利率管制易导致三个问题钱军上海高级金融学院金融学教授、DBA＼EMBA＼EE联席项目主任、中国金融研究院副院长利率市场化的必要性励机制，所以大多数银行并不愿意贷款给中小企业。为什么要利率市场化?非常简单，市场其次，利率管制，尤其是存款利率太低很多低利率的存款流到不受监管或不受严格要起到资源调配的主导作用。利率实际上监管的影子银行，造成影子银行的隐性风险加大。是资本市场的价格．市场就是以价格为信最后，国家宏观调控的主要目标是控制总货币发行量，而以美国为代表的发达国家以号来主导所有参与者的行为。调整基础利率为宏观调

7、控的核心工具，比控制总货币发行量更有效。资本市场的核心元素是利率，为什么在很多情况下，我们先看到的不是利率市中，J、银行vs大型银行场化而是利率管制?主要原因是，在一个国中小银行和民营银行最大的优势是其更贴近个人和家庭。中国银行业贷款结构与美国家经济发展初期，通过控制利率尤其是控的银行差别非常明显。美国任何一家商业银行的贷款，2／3以上的信贷投放以上供给个人制存款利率，可以为需要大规模投资的行和家庭，主要是房贷、车贷和其他消费贷款。而中国大型银行的贷款，主要是企业贷款。业提供较低的融资成本。因此，中小银行最大的发展空间是发展个人和

8、家庭贷款。在企业贷款方面，中小银行的优然而，中国的经济已从依靠大规模投势是中小微企业。中小银行立足于社区、立足于当地市场，对社区里的家庭和企业等有深资发展到靠内需拉动经济增长的环节，所入了解．这是大银行无法比拟的优势。另外，中小银行有市场化的激励机