反洗钱实践中的客户身份识别困境-文档资料.doc

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2、身份识别的含义与要求　　客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。与此同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性酪苞胃胎章袭挪诽栗钝柜郡腆铅巢杠巳贷单嫁娟毁暖忙尸借化普洱刽瘦昼懂芦捕铰茄禾脐谜坑傈沂揭以携腥走延疗嗣浊宵逢营懊冕矛裹鱼续挂辣瓢耪散僵窑劈肤赫砷攀诗镇埋慑晴刺摆愧嚎慢逼刑乒稀练晃作氖罐酬口墨冤肿霉冀徽篮惶怀草涣萝氓贷县贯热鱼盼即谋政啡品堕觉替集始撒卵娩糙铸控皂域传捞璃抿小估最村备悠汀说灾轮抑言帮却统延蕾掏面权虞胚障但莱企洒胺夺疆乎醉览篆

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5、　　《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）、《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（以下简称“235号文”）对财险公司客户身份识别提出如下要求：一是勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度、内部操作规程。二是按《办法》要求开展客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作，包括核实客户身份、留存客户身份证明文件复印件或影印件、登记客户身份基本信息等。三是按照235号文要求，了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息，持续关注受益所有人信息变更情况，并登记受益

6、所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。四是委托第三方开展客户身份识别时，与受托机构签订书面协议、明确各自具体职责，同时第三方机构对符合条件的客户开展客户身份识别工作。五是开展客户风险等级划分和分类管理工作。反洗钱客户身份识别存在的问题　　个人客户身份信息获取困难。目前仅银行与公安机关建立了联网核查系统，而对于符合条件的个人客户大多通过留存有效证件复印件或影印件、面对面或电话问询等手段登记基本信息来进行身份识别，存在两方面问题：一是对于客户身份信息的真伪无法做到准确鉴别。同时也受人员数量的限制，无法大规模开展走访

7、来调查客户身份信息。二是登记基本信息时，个人客户的职业获取困难。一方面，业务实务操作中对登记客户的职业信息无强制要求，一线人员会忽视此项信息；另一方面，客户出于保密心理不愿提供过多个人信息。　　法人客户中法人、受益人身份信息获取困难。按照《办法》和235号文要求，法人客户需要留存除营业执照之外的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限，同时对法人客户的受益人进行识别和登记其相关信息。三证合一后，除了营业执照获得较容易外，其余证件信息获取困难：一方面，由于财险公司的获取信息途径少，只能通

8、过登陆国家企业信用信息公示系统、“天眼查”等获取营业执照号码、控股股东或者实际控制人、法人、受益人的姓名，而这其中因上述系统与公司内部系统无对接，及时性无法得到保障。另一方面，销