2013交易银行：回归商业银行的根本

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1、交易银行：回归商业银行的根本内容提要2交易银行的兴起金融危机中投资银行的赚钱效应显著下降；相比较而言交易银行的稳定增长市场规模在危机最严重的2008年，全球投资银行的收入几乎减半，从2007年的3070亿美元骤降到2008年的1720亿美元。与之形成鲜明对比的是，全球交易银行的收入却在同期增长了17％，从3040亿美元提高到3540亿美元。交易银行的增长交易银行的概念交易银行是商业银行面向企业客户并针对企业日常生产经营过程中发生的采购销售等交易行为而提供的银行服务，具体包括采购销售过程中的收付款服务和针对贸易过程的融资服务（含针

2、对企业自身的贸易融资和针对企业供应链企业的融资）。交易银行业务范畴：更广义的交易银行业务范畴更广义的交易银行业务范畴交易银行业务一般是指商业银行围绕客户的交易行为所提供的一揽子金融服务，通常划分在银行批发业务范畴，其业务范围主要包括：支付结算、现金管理、典型的交易银行业务典型的交易银行业务贸易融资、供应链金融、托管等。托管托管支付结算支付结算现金管理现金管理外汇买卖外汇买卖贸易融资贸易融资供应链金融供应链金融…………交易银行的概念与金融市场环境、监管政策和银行的业务架构相关国际概念中国概念行属概念交易银行：行属概念花旗银

3、行（中国）的交易银行外资银行的交易银行架构交易银行的特点交易银行是相对投资银行而言的，与投资银行形成互相补充和对比的关系。投资银行是银行针对企业在资本经营方面的活动所提供的银行服务，包括资本性融资（VC/PE、IPO、增发配股、发债）和投资（并购、大额证券投资、股权投资）。交易银行和投资银行的对比如下图：服务对象金额频率连续性业务基础投资银行资本经营大低不连续专业团队、智慧交易银行生产经营小高连续业务系统、科技交易银行和投资银行的界限其实是很模糊的，同样一个业务，有可能产生不同的定义。例如：贸易融资和买方信贷、融资融券和并购贷款

4、交易银行的特点交易银行特点：相较于信贷、投资银行、资金等业务，交易银行业务具有低风险、低资本占用、收益稳定等特点。面对经济增长不确定、监管制度愈加严格的大环境，越来越多的银行认识到交易银行业务的重要战略地位，在全球范围内，交易银行业务已经成为银行的一个重要稳定的收入来源。CustomerProductComparisonRisksRWACrossSellingRevenueLoyaltyProductTraditionalCoreProducts(Loans)MediumHighHighDealLowSimpleVolatil

5、eProducts(InvestmentBanking&Treasury)HighMediumLowDealLowComplexAnnuityProducts(TransactionBanking)LowLowMediumPortfolioHighMedium12交易银行的特点交易银行业务特性现状问题改进建议•相较于信贷、投行等业务，交易•贸易融资类产品的电子化程度不够；•加强对贸易金融类产品的电子化支持；银行产品更加深入客户日常经营•交易银行产品系统与行内其他系统整•加强供应链金融与电子渠道的结合、供应链金融与活动，与客户日常

6、操作结合紧密合能力稍显不足，如供应链与电子渠融资功能及现金管理的集成；，因此产品的易用性、解决方案道还未集成；•加强电子渠道对小企业、同业客户的支持；的整体性及客户操作的流畅程度•交易银行产品系统与行外其他系统对•具备与其他行业系统对接的能力，以便为客户提供对交易银行业务来说至关重要。接能力不足，包括与其他行业相关系跨行业的大卖方服务。如整合贸易过程中所涉及的统、与他行系统的对接；第三方企业的服务（如仓储、物流、进出口商、电•针对不同客户群在产品、操作、流程子商务、保理商等），围绕着供应链管理，提供包等方面的差异化支持能力不足。

7、括物流服务、信息服务、商务服务和资金服务在内的一站式综合贸易解决方案；•具备与他行系统对接的能力，以便为客户提供跨行乃至跨境的现金管理服务，实现资金跨行、跨境的归集和下划等功能。•相较于信贷、投行等业务，交易•系统性能还需进一步提升，包括系统•提升IT平台的稳定性和可扩展性，强化系统7*24的银行业务单笔收益低，必须靠规的稳定性、响应速度等；处理能力，提高交易处理的速度和准确度，并能够模赢得效益；日常操作繁琐，操•缺乏对交易执行情况进行评估的能力支持未来交易量的大幅增长，实现规模效应；作量大，导致操作错误相对较多；•提高系统操作

8、的友好度，并通过对STP业务流程的。因此银行需具备强大的交易处•对异常交易的监控和集中处理能力不支持，简化操作步骤，提高操作效率；理能力，能够高效、准确的处理足。•建设集中运营平台，支持更为专业化的交易处理模客户的交易请求。式，并能够通过多维度的量化指标评估运维