银行柜面业务应知应会手册(公司业务).doc

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1、第六篇公司业务1.什么是单位人民币活期存款?单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。包括各类企事业单位的结算户存款和基金户存款。2.单位人民币活期存款适用对象有哪些?企业法人;企业法人内部单独核算的单位;实行财政预算治理的行政机关、事业单位;县级(含)以上军队、武警单位;外国驻华机构;社会团体;单位附设的食堂、招待所、幼儿园;外的常设机构;私营企业、个体经济户和承包户。外的临时机构可以开立临时存款账户。3.如何办理单位人民币活期存款的开户?该产品是如何计、结利息的?客户填制开户申请书,提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定的材料,送交盖有存款人

2、印章的印鉴卡片,银行审核同意后开立活期存款账户。开立基本存款账户的,银行审核同意后,客户还应向中国人民银行当的分支机构申请核发开户许可证。每季末月的20日为结息日,银行按照本结息期活期存款账户的余额变动情况计算并支付活期存款利息。单位人民币活期存款没有期限限制,按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息,遇利率调整不分段计息。4.什么是单位人民币定期存款?单位人民币定期存款是一种事先约定支取日的存款,即银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。单位定期存款(不含大额可转让定期存款)实行账户管理。5.单位人民币定期存款产品适用服务对象哪些?企业、事业

3、单位、机关、部队和社会团体等。6.办理单位人民币定期存款业务操作步骤如何?客户在银行办理单位定期人民币存款业务可事先在建行开立存款活期账户,从活期存款户中将资金转入新开立的定期存款账户,也可在建行直接开立定期账户将资金存入。A.在建行已开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序:(1)客户持开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、人名章(法定代表人或财务负责人)的预留印鉴、法定代表人授权书等材料,至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。(2)银行根据客户的申请为单位开立定期存款账户。(3)银行从活期账户中将相应的资金转

4、至定期存款账户中。(4)银行向客户出具“单位定期存款开户证明书”。B.未在建行开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序:(1)客户携开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、个人名章(法定代表人或财务负责人)的预留印鉴、法定代表人授权书等材料,并持支票、银行汇票至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。(2)银行根据客户的申请为单位开立定期存款账户。(3)银行将支票、银行汇票资金存入定期存款账户。(4)银行向客户出具“单位定期存款开户证实书”。7.什么是单位通知存款?单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需

5、提前扫知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。8.单位通知存款的服务对象有哪些?法人和其他组织。9.单位通知存款操作程序是什么?(1)客户出示当的工商行政管理机关核发的《营业执照》正(副)本或持饱位介绍信,在银行开立单位通知存款账户,并预留印鉴。印鉴应包括单位财务专用章或公章,以及法定代表人或其授权的代理人的名章和财务人员名章。(2)银行将客户资金存入单位通知存款账户。(3)银行向客户开具记名存款凭证。中国教育考试2.0门户网站(4)存款人提前扫知银行,约定支取存款日期和金额。(5)在约定的支取存款日,客户到银行支取约定金额的存款。10.通知存款如已办理通知手续而不

6、支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内是否计息?不计息。11.单位通知存款部分支取如何处理?通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额的(50万元),需重新填写《通知存款开户证实书》,从原开户日计算存期;留存部分蓖于最低起存金额的予以清户,按清户日挂牌布告的活期存款利率计息。12.什么是单位协定存款?单位协定存款是指可以开立基本存款账户或一般存款账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织(以下简称单位)与银行签订《人民币单位协定存款合同》,约定基本存款额度,对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。定期担保放款13.单位协定存款的

7、操作程序是什么?(1)客户与银行签订《人民币单位协定存款合同》,约定合同期限和基本存款额度。(2)客户的存款资金不超过基本存款额度的,按照活期存款利率计息;客户的存款资金超过基本存款额度的,银行自动对超过部分按照单位协定存款利率单独计息。(3)每季末月的20日为结息日,银行计算并支付单位协定存款账户的利息。14.如何确定单位协定存款期限与利率?单位协定存款的期限由客户与银行在《协定存款合同》中约定,最长不超过1年(含1年),到期时任何一方没有提出终止或修改合同,即视为自动延期。单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日中国人民

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