商业银行实验报告.doc

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1、实验名称：商业银行业务模拟实验实验时间：2012-12-30～2013-01-11上午8：30～11：30实验地点：实验目的：通过我们对银行业务模拟操作，能熟悉银行日常业务，如对私业务、对公业务等。其中，在对私业务中，理解商业银行面向客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款账户、整存整取账户、定活两便账户，如何进行存取业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。学会开立客户号及相关账户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个

2、人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。理解相关的专业术语。掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。对公业务中，理解对公基本账户、定期账户、汇票业务的含义。理解面向客户化管理思想的一样。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本账户、一般对公存款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。对现代商业银行的架构、运营模式有所认识，我们可以在此看到每一个实验的业务图解教程，将银行经营管理的理论与实践相结合，

3、系统地实践，体验和学习银行业务的相关业务,从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。实验过程：在商业银行业务模拟操作过程中，我们分别扮演在银行柜员的角色和客户的角色，客户的角色又包括个人客户的企业客户，我们进行了如下业务的模拟，分别是：活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、存本取息业务、个人教育储蓄业务、通知存款业务、定活两便业务、一本通业务、个人综合贷款业务、个人住房贷款业务、单位基本账户、单位一般账户、单位临时账户、单位专用账户业务、单位定期存款、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务等。

4、这些业务又分为对私业务和对公业务。5在这些业务操作之前，都要进行柜员签到，领取凭证。在每项操作的开始，我们都必须先叫号，进行业务受理，然后根据客户所递交的凭证进行凭证审核，（验钞），进行数据录入，（领取空白凭证），打印凭证，盖章，（尾箱取款、验钞），结束业务。且进行柜员窗口和客户窗口切换的时候要进行临时退出。对私业务一、活期储蓄业务活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。对于活期储蓄业务，我们进行的模拟业务有：活期储蓄开户、活期储蓄有折存款、无折存款、储蓄取款、口头挂失、口头解挂、正式挂失、正式挂失

5、解挂、换折、密码挂失、销户等。活期储蓄的种类有：活期一折通一卡通在办理此业务时，要根据程序的步骤进行操作，要注意系统给予的提示。二、整存整取业务整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。其特点是：有较高的稳定收入，起存金额低，存期选择多样。这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。整存整取储蓄的种类有：定期一折通定期存单储蓄卡三、通知储蓄业务通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一种大额存款方式。在操作过程中，要根据客户要求，是否需要

6、凭证，若要，就要判断取出何种空白凭证，还是重新领取。四、代理中间业务代理业务是银行利用自己的资源（如营业网点、网络、人员）优势为政府、企业、个人提供代理业务。它是银行为适应社会发展和居民经济生活需求，不运用或较少运用自己的资财，以代理人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并适当收取手续费的业务。代收费业务的种类5(1)代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费：包括水费、电费、煤气费、固定电话费、移动电话费、物业管理费及其他公用事业费等。(2)代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间的收费项目：包括税款、社会保险基金、

7、工商管理费、各类罚没款等。五、零存整取业务零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的需要而设置的。零存整取定期储蓄的优点主要表现在：一是可以聚零钱为整钱，积小钱办大事，改善生活，解决特定用途的需要。二是零存整取需要月月存储，具有一定的约束性，有利于培养参加储蓄的习惯；三是零存整取具有积零成整的功能，能起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄的桥梁作用，这是扩大储源的一个非常重要的途径。对公业务对公业务相对于对私业务，首先要到分行增加钱箱，到总行领取凭证，然后下发到分行，再到分行领取凭证，凭证出库，增加到钱箱，才能开始

8、正式地办业务。首先，新开客户号：我为上海华谊集团有限公司开客户号一个。客户号5020000264：开存款帐号：为之前开户的公司开对公存款“基本帐户”一个，客户账号为：502000026401018为公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个。注意：一个企业只能有