主发起人类型、设立取址与村镇银行经营绩效——以江苏为例-论文.pdf

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1、财贸研究2014．2主发起人类型、设立取址与村镇银行经营绩效——以江苏为例董晓林程超龙玲华(南京农业大学1．金融学院2．江苏农村金融发展研究中心，江苏南京210095)摘要：选取江苏省自试点以来设立的54家村镇银行作为研究样本，运用非平衡面板模型，实证分析村镇银行的主发起人类型、设立取址与经营绩效之间的关系。结果表明：农村金融机构作为主发起人设立的村镇银行，其经营绩效高于其他类型银行为主发起人的村镇银行，尤其是在经济欠发达地区这种差异性更加显著；设立取址对村镇银行的经营绩效有显著影响，经济发达地区的金融市场竞争激烈，其村镇银行的经营绩效明显低于经济欠

2、发达地区。因此，村镇银行的设立应更多考虑选择能够发挥其优势的经济欠发达地区，为此，应进一步放宽对主发起人资格的限制规定，允许和引导熟悉当地经济结构、产业优势和金融需求特征的民间资本充分发挥其地缘优势，积极参与村镇银行的设立和经营。关键词：村镇银行；经营绩效；主发起人；设立取址中图分类号：F832．3文献标识码：A文章编号：1001—6260(2014)02—0116—06一、引言与相关文献回顾相对于其他大中型金融机构而言，村镇银行具有规模小、决策快、经营灵活的特点，信息优势和成本优势明显，更加贴近农户、小企业和个体户(陆彩兰、洪银兴，2013)。而村

3、镇银行清晰的产权制度和公司治理模式使得其经营目标在缓解农村金融供需矛盾的同时，必须兼顾股东利益。那么，作为村镇银行最大股东的主发起人(商业银行)类型的不同是否对村镇银行的经营绩效有影响?如果有影响，其影响程度是否存在地区差异?作为“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”的独立的企业法人，考虑到自身的经济效益，村镇银行一般情况下会倾向于选择在经济较发达地区设立经营，而经济发达的地区，金融机构之间的竞争往往比较激烈，村镇银行的设立取址偏好与其经营绩效之间存在怎样的关系?已有文献从社会网络、资产规模、绩效评价等角度对村镇银行经营绩效进行了研究。吴玉宇(2

4、010)实证分析村镇银行社会网络对其经营绩效的影响，结果表明：社会网络对隐性知识共享具有显著的正向影响；隐性知识共享对核心竞争能力培育具有显著的正向影响；核心竞争能力对于村镇银行经营绩效具有正向影响。吴少新等(2009)采用DEA超效率模型对村镇银行经营效率进行测算，认为我国村镇银行的整体效率参差不齐，比较而言，资本实力较弱、存款规模小、主营业务盈利能力差的村镇银行经营效率低。赵丙奇(2013)以长兴联合村镇银行为例，从自我持续性、覆盖面及社会影响力三方面来评价村镇银行运行绩效。李建华(2012)研究了村镇银行支付结算渠道对其经营绩效的影响。也有文献

5、从主发起人和设立取址角度研究村镇银行的股东治理结构、产权制度设计、风险管理模式和村镇银收稿日期：2013—10—22作者简介：董晓林(1963一)，女，江苏宿迁人，南京农业大学金融学院教授，博士生导师，南京农业大学江苏农村金融发展研究中心主任。程超(1988一)，男，江苏南京人，南京农业大学金融学院博士生。龙玲华(1988一)，女，湖南株洲人，南京农业大学金融学院硕士生。基金项目：农业部软科学研究项目“新型农村金融机构发育情况调查”(Z201331)。一l16—行的发展等问题。如：张璐(2011)从村镇银行的发起人角度出发，提出改善村镇银行股东结构的

6、建议。王静、张文倩(2012)通过对村镇银行商业性和政策性的矛盾进行分析，认为应该进一步放宽发起人制度，加大力度引进民问资本，使之与村镇银行相融合，改善村镇银行的股东结构。刘永宁(2012)探索主发起人对村镇银行的垂直风险管理模式，认为主发起人的风险管理模式将直接影响到村镇银行的风险管理成效。邹力宏、姚滢(2008)从设立取址角度出发，运用SWOT分析法，通过对村镇银行发展的外部环境存在的机遇和威胁以及内部发展的优势和劣势的分析，得出村镇银行想要更好地发展，应定位于欠发达地区并针对农户和小微企业发放小额信贷的结论。总结已有文献，鲜有从主发起人和设立取

7、址角度实证研究村镇银行经营绩效的。村镇银行的成立时间普遍不长，数量有限，仍处于起步发展阶段，因此，研究村镇银行设立取址、主发起人类型和经营绩效之间的关系有利于村镇银行的发展以及相关政策的制定与调整，具有一定的理论和实践意义。二、理论分析与研究假说按照村镇银行主发起人与农村金融业务的紧密程度，本文将主发起人分为两大类：农村金融机构(包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社)与非农村金融机构(包括国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行)。农村金融机构在规模、注册资本等方面均不及股份制商业银行和国有银行等大型金融机构，根据小银行优势理论，该

8、类银行在小企业和软信息贷款技术上具有比较优势，大型金融机构在硬信息贷款技术上具有比较优势；此外，农村金融机构